Il futuro di Pix e metodi di pagamento in Brasile

Dal suo lancio, Pix ha modernizzato il modo in cui i brasiliani trattano il denaro. Veloce, gratuito e disponibile 24 ore su 24, il sistema istantaneo della Banca Centrale si è già consolidato come il principale mezzo di pagamento nel paese. Ma il futuro promette ancora più trasformazioni. L'introduzione del Pix Parcelado, del Pix Guaranteed e del Pix International segna la tappa successiva di questo viaggio di innovazione.  

Succede, però, che Pix sia solo una specie di “point di una vera e propria rivoluzione attualmente in atto nei metodi di pagamento del Paese, con benefici in termini di praticità e sicurezza per tutta la popolazione e l'economia in generale.  

Ma cominciamo da essa, Pix La modalità garantita (in sviluppo da parte della Banca Centrale e che renderà possibile programmare o installare pagamenti via Pix anche senza saldo disponibile) permetterà di effettuare, come abbiamo già accennato, pagamenti rateali con garanzia per il ricevente, democratizzando il credito ed eliminando la necessità di una carta, Si parla anche di Pix International, che consentirà trasferimenti tra paesi, ampliando le frontiere per il commercio, il turismo e i servizi È chiaro che, affinché la novità entri in funzione, sarà fondamentale superare le sfide normative, come l'armonizzazione tra diversi sistemi di cambio e le politiche di conformità, In altre parole, i sistemi di pagamento del paese che dovrà ricevere le Pixar con le Pixar dovranno inviare quelle risorse.  

Infine, e più immediatamente - avremo ora a settembre l'inizio delle operazioni del Pix Parcelado, una soluzione che andrà a beneficio delle aziende di servizi ricorrenti (es: palestre, scuole, streaming, internet), consumi (acqua, telefono, gas, luce), associazioni, condomini e altri soggetti Per le aziende, la novità porterà benefici come riduzione del default e miglioramento del flusso di cassa con gli incassi, Sulla punta dei consumatori, i guadagni sono associati a convenienza, trasparenza e flessibilità per le autorizzazioni alle cancellazioni.  

Accanto a questa evoluzione, il mercato sta assistendo all'ascesa dei portafogli digitali (pagamento con carta direttamente da mobile, da parte di sistemi come Apple Pay e Google Wallet) e delle super app, che combinano funzionalità come account, carta e cashback questi modelli offrono un'esperienza fluida e incentrata sull'utente e pongono le banche tradizionali di fronte a un urgente bisogno di adattamento, soprattutto in relazione all'integrazione tecnologica e all'uso di dati in tempo reale. Vale la pena notare che oggi, secondo un sondaggio di Chroma Consultoria, 54% di brasiliani utilizza già questi sistemi di pagamento mobile.  

Nella vendita al dettaglio fisica, tecnologie come NFC (acronimo in inglese di Comunicazione Near Field, o, in buon portoghese, il pagamento per approssimazione) e il Codice QR continuano a guadagnare terreno NFC, reso popolare dai portafogli digitali, trasforma i telefoni cellulari in macchine per carte, mentre il Codice QR rimane un'alternativa conveniente, soprattutto per le transazioni di basso valore (incluso il Pix) e i trasporti pubblici Entrambe le tecnologie aumentano l'inclusione finanziaria e riducono i costi transazionali.  

Insomma, potresti anche non avere familiarità con l'acronimo “NFC” o il termine “digital wallet”, per esempio, ma molto probabilmente hai utilizzato queste tecnologie.  

Un altro protagonista silenzioso in questa trasformazione dei mezzi di pagamento è il Finanza aperta. Consentendo la condivisione di dati finanziari tra istituti autorizzati, il sistema consente esperienze iper-personalizzate, con limiti e condizioni dinamici e credito contestualizzato. L'impatto diretto di ciò si riflette in una maggiore conversione, in un minore default e nella soddisfazione dei consumatori.  

In parole povere: quando, quando concede un prestito o offre una carta, la banca ha accesso, ad esempio, al profilo di debito di un determinato cliente insieme all'intero sistema (se ha un credito presso l'istituto X o se ha finanziato un veicolo presso la banca Y), e non guarda solo alla sua “quintal”, è più facile vedere i possibili rischi e quindi calibrare l'offerta.   

Anche le Big Tech come Apple, Google e Samsung sono sempre più presenti nell'universo dei pagamenti Con l'infrastruttura globale e l'integrazione nativa nei dispositivi, queste aziende accelerano l'innovazione, tuttavia, devono ancora affrontare barriere normative e devono adattarsi ai requisiti locali, come la LGPD (Legge generale sulla protezione dei dati) e le regole della Banca centrale.  

Un altro modello che dovrebbe prendere forza è il Kjøp nå, betal senere (BNPL, una specie di credito digitale veloce e semplificato, pensato per l'esperienza online) Focalizzato soprattutto su un pubblico giovane e non bancario, BNPL combina flessibilità e praticità Per essere sostenibile, però, richiede strumenti di analisi del rischio in tempo reale che evitino il sovraindebitamento e promuovano l'uso responsabile del credito.  

Il futuro riserva anche l'integrazione dei pagamenti con tecnologie emergenti come il 5G e l'Internet of Things (IoT & IOT pensano al tuo orologio intelligente, che oltre alle funzioni di orologio e mobile, probabilmente incorpora funzionalità come il monitoraggio della frequenza cardiaca e il sonno, ad esempio) Le auto che pagano il pedaggio automaticamente, i frigoriferi che effettuano ordini da soli e i distributori automatici intelligenti fanno parte di uno scenario in cui il pagamento diventa quasi invisibile 'incorporato nel viaggio dell'utente in modo naturale.  

Anche le criptovalute, nonostante la volatilità e la mancanza di una chiara regolamentazione, stanno cominciando a guadagnare terrenoL'evoluzione delle stablecoin (criptovalute solitamente legate alla variazione di asset meno volatili come oro, dollaro ed euro) e l'integrazione con i portafogli digitali creano condizioni più favorevoli per il loro utilizzo nel retail, a condizione che siano accompagnate da regole stabili e meccanismi di sicurezza.  

Un tema importante nel tema dell'evoluzione dei mezzi di pagamento è la biometria, che si presenta non solo come caratteristica di sicurezza, ma come parte di un percorso più fluido (in quanto impone meno passaggi) e con maggiore comodità per l'utente Un buon esempio è quello di C & A Pay, della rete di vendita al dettaglio di moda, che permette di effettuare il pagamento solo utilizzando la biometria facciale (con riconoscimento preventivo tramite applicazione mobile, che, da lì, assocerà le tracce del volto al profilo del cliente.  

Il brasiliano è, per definizione, un early adopter delle nuove tecnologie e non è esagerato immaginare che, in un orizzonte di circa cinque anni, questa tecnologia sia già abbastanza diffusa ¡ ̄ COME suggeriscono alcuni rapporti di società di consulenza specializzate.   

Infine, tra tanti progressi, la sicurezza rimane una prioritàIl recente caso di frode che ha coinvolto la Pix io con perdite miliardarie IO ha evidenziato la necessità di processi solidi, monitoraggio intelligente e cultura della prevenzione Le istituzioni devono investire non solo nella tecnologia, ma nella formazione, nel controllo degli accessi e nei canali di risposta rapida, compresa la comunicazione diretta con la Banca Centrale per i blocchi di emergenza.  

Il Brasile sta vivendo un momento unico di trasformazione dei mezzi di pagamento La combinazione di tecnologia, regolamentazione ed esperienza utente promette un ecosistema più accessibile, competitivo e sicuro, ponendo il Paese in uno scenario positivo di vantaggio dell'innovazione finanziaria globale.  

* Joao Santos, amministratore delegato di Treeal