Con ogni notizia su una truffa che coinvolge le criptovalute o un nuovo scandalo che coinvolge celebrità associate alle società di scommesse sportive, le popolari Bets, la sensazione che si ha è che la malavita sia molto più avanti del mondo civile nelle sue strategie per trasformare risorse ottenute illegalmente in attività che sembrano legittime, il cosiddetto riciclaggio di denaro.
Dopotutto, dato il clamore del mondo degli affari per innovazioni che portino alla nascita e alla diffusione di meccanismi come le criptovalute e il clamore popolare per la possibilità di unire l'utile (fare soldi) al piacevole (fidarsi della propria squadra del cuore) nelle scommesse, come possiamo monitorare il verificarsi di migliaia di transazioni ogni minuto per evitare che tutta questa buona volontà venga utilizzata per finanziare attività criminali e terrorismo, ad esempio?
In Brasile, la Legge n° 9.613 del 1998, conosciuta come Legge sul Riciclaggio di Denaro, è la base legale che definisce il reato e stabilisce pene severe per i coinvolti. Inoltre, ha creato il Consiglio per il Controllo delle Attività Finanziarie (COAF), responsabile di ricevere comunicazioni di operazioni sospette e di produrre intelligence finanziaria per combattere questo tipo di crimine.
A sua volta, la Banca Centrale agisce direttamente con il Sistema Brasiliano di Prevenzione e Combattimento del Riciclaggio di Denaro e del Finanziamento del Terrorismo (PLD/FT). Essa regula as normas para que as instituições financeiras implementem políticas de AML/CFT, monitorando e fiscalizando sua conformidade e aplicando sanções administrativas quando necessário. Inoltre, la Banca Centrale mantiene il Registro dei Clienti del Sistema Finanziario Nazionale (CCS) e comunica attività sospette al COAF e al Ministero Pubblico.
Ma nella pratica, la tecnologia è la chiave nella prevenzione del riciclaggio di denaro. Strumenti avanzati di analisi dei dati consentono alle istituzioni finanziarie di rilevare schemi di attività sospette e identificare potenziali casi. L'implementazione e l'integrazione di software specializzati sono raccomandate per migliorare l'efficienza nella rilevazione e rafforzare i processi di conformità e audit interno.
Una delle esigenze fondamentali in questo senso è che le istituzioni finanziarie conoscano profondamente i loro clienti. Ciò comporta l'effettuare una identificazione completa di tutte le parti coinvolte in transazioni finanziarie, sia Persone Fisiche che Persone Giuridiche. Il processo di KYC non si limita alla raccolta dei documenti, ma include anche la verifica dell'origine dei fondi e l'analisi continua delle transazioni per identificare comportamenti sospetti.
Preoccupato per la questione, Febraban terrà la 14a edizione delCongresso sulla prevenzione del riciclaggio di denaroe al Finanziamento del Terrorismo (PLDFT), considerato il più grande evento sull'argomento in Brasile. Non per caso il tema centrale di quest'anno sarà "Approccio integrato tra le aree di controllo".
Il programma consentirà di riflettere su temi delicati e strategici non solo per le banche, ma per l'intera società che finisce, in un modo o nell'altro, per essere minacciata da questa pratica.
Alcuni temi già definiti sono ad esempio: "Sfide nell'interazione delle Unità di Intelligenza Finanziaria", "Azioni strategiche di lotta e prevenzione dei reati", "Uso dell'intelligenza artificiale in PLDFT", "Scommesse sportive e i loro impatti" e "Crimini socioambientali – lavoro schiavo, reati di riciclaggio di denaro e corruzione".
Come possiamo vedere dall'ampiezza delle discussioni, diventa del tutto utopico immaginare che una nuova legge o una nuova soluzione tecnologica possano da sole rispondere alla sfida.
In questo scenario, la condivisione di informazioni e tecnologie integrate è l'unica strada per rafforzare la lotta contro il crimine finanziario. e mitigare i rischi associati al riciclaggio di denaro garantendo la conformità alle normative vigenti.
