Fyrir þá sem eru að íhuga að fjárfesta, að skilja hvernig mismunandi tegundir fjármálastofnana geta hjálpað til við að ná markmiðum þínum er grundvallaratriði. Bankar, fjárfestingarfélög og fjölskylduskrifstofur starfa á mismunandi hátt, að hafa áhrif á fjárfestingar á mismunandi hátt
Nýlegar breytingar á markaði
Árið 2020, á amerikanamarkaði, þóknun sem byggir á gjaldskrá var 66% af greiðslumódeliunum, meðan laun fyrir þóknanir voru 27%, og greiðsla fyrir ráðgjöf (klukkustund, skatt, punktlegur, o.s.frv..) var 6%. Fyrir árið 2023, laun fé-bundin hækkaði í 83%, meðan þóknunin lækkaði í 8% og ráðgjafargreiðslan hélt sér í 8%. Þessi breyting endurspeglar skýra skynjun á fyrirmyndum sem eru meira í samræmi við hagsmuni fjárfesta
Það er mikilvægt að taka fram að þessi þróun er einnig að byrja að skera sig úr í Brasilíu, sem að náði heildarupphæð R$ 5,7 trilljónir í fjárfestingum á árinu 2023, bent á að hreyfa sig í átt að fyrirmyndum sem eru gegnsærri og stuðla að betri aðlögun að óskum viðskiptavina til lengri tíma litið
Launamódelar og hagsmunatengsl Hefðbundin bankar bjóða eigin vörur og laun þeirra eru byggð á þóknunum, hvað getur valdið hagsmunaárekstrum þegar forgangsraðað er arðbærari vörum fyrir stofnunina. Sjóðir og sjálfstæðir fjárfestingaráðgjafar (AAI) starfa einnig á grundvelli gjalda og þóknana, halda svipuðum átökum. Fjölskylduskrifstofurnar, á hinnum megin, taka sérfræðilega nálgun með fastagjaldslaun (fee-based), að útrýma hagsmunaárekstrum og samræma þjónustu sína við markmið og áhættuflokk viðskiptavina
Mikilvægi réttu valanna
Daniel Mazza, fjárfestingarsérfræðingur og meðstofnandi MZM Wealth, leggur að það sé mikilvægt að fjárfestar skilji muninn á fjárhagsráðgjafarmódeli til að taka upplýstar ákvarðanir. Hagsmunatengsl í hefðbundnum módeli geta haft neikvæð áhrif á niðurstöðurnar, að leggja áherslu á mikilvægi þess að leita að gegnsæjum og hlutlægum valkostum, segir
Mazza bendir á að fjölskylduskrifstofur bjóða þjónustu umfram hefðbundin fjárfestingar, eins og arfleifðaráætlun og lagaleg og skattaleg ráðgjöf, hvað getur verið verulegur munur fyrir hátekjufjölskyldur
Að skilja valkostina sem í boði eru
Fyrir fjárfesta, það er grundvallaratriði að skilja mismunandi gerðir fjárhagsráðgjafar sem í boði eru. Bankar einbeita eigin vörur og þóknanir, mælir og AAIs bjóða opna hilluvöru með þóknunum, á meðan sjálfstæðu ráðgjafarnir nota vettvang sem einbeita sér að fjárfestingum með fastagjaldsgerð, að útrýma hagsmunaárekstrum. Að velja rétta módelið getur verið ákvarðandi fyrir fjárhagslegan árangur til langs tíma
Við mat á fjárfestingarkostum, það er nauðsynlegt að íhuga ekki aðeins möguleika á ávöxtun, en einnig launamódeli og mögulegum hagsmunaárekstrum. Fjölskylduskrifstofurnar, með sérsniðinni nálgun sinni og samræmdri við hagsmuni fjárfesta, þær koma fram sem lofandi valkostur, sérstaklega fyrir þá sem leita að víðtækari og gegnsærri þjónustu
