बढ्दो डिजिटल संसारमा, केन्द्रीय बैंकद्वारा सिर्जना गरिएको बैंकहरू बीचको डेटा-साझेदारी इकोसिस्टम, ओपन फाइनान्सले उपभोक्ताको दिनचर्यालाई सहज बनाउने प्रयोगका लागि नयाँ अवसरहरू ल्याउन जारी राखेको छ। ब्राजिलियन फेडरेशन अफ बैंक्स (फेब्राबान) का अनुसार, सक्रिय सदस्यताहरूको संख्या जनवरी २०२४ मा ४३ मिलियनबाट बढेर जनवरी २०२५ मा ६२ मिलियन पुगेको छ, जुन केवल एक वर्षमा ४४% ले वृद्धि हो। प्रणालीले प्रति हप्ता २.३ अर्ब भन्दा बढी सफल सञ्चारहरू पनि दर्ता गर्दछ, जसले यसलाई देशको वित्तीय क्षेत्रलाई रूपान्तरण गर्ने मुख्य उपकरण मध्ये एकको रूपमा समेकित गर्दछ।
यद्यपि परिदृश्य धेरै पक्षहरूमा सकारात्मक छ, देशले यो नयाँ प्रणाली अपनाउनमा उल्लेखनीय प्रतिरोधको सामना गरिरहेको छ। डाटाफोल्हा सर्वेक्षणका अनुसार, ५५% ब्राजिलियनहरूले ओपन फाइनान्सको बारेमा कहिल्यै सुनेका छैनन् र अन्य १९% ले उनीहरू "कम जानकारी" भएका र "यसको बारेमा लगभग केही पनि थाहा नभएको" बताएका छन्।
र यो हिचकिचाहटको कारण मूल्यको धारणामा निहित हुन सक्छ। उदाहरणका लागि, वित्तीय प्रणालीमा हालैको आविष्कार, पिक्सले उपभोक्ताहरूलाई मूर्त लाभहरू प्रस्तुत गरेको छ, तत्काल र नि:शुल्क स्थानान्तरणहरू सक्षम पारेको छ, जसले यसको व्यापक र सफल अपनाउन अनुमति दिएको छ। अर्कोतर्फ, खुला वित्तले अझै पनि यसको वास्तविक फाइदाहरू अन्वेषण गर्न सफल भएको छैन र आम जनताको लागि कम मूर्त देखिन्छ।
उदाहरणका लागि, धेरै उपभोक्ताहरूले अझै पनि बुझेका छैनन् कि संस्थाहरू बीचको डेटा साझेदारीले राम्रो क्रेडिट दरहरू, व्यक्तिगत प्रस्तावहरू, र केन्द्रीकृत वित्तीय व्यवस्थापन जस्ता प्रत्यक्ष फाइदाहरू उत्पन्न गर्न सक्छ। फाइदाहरू नबुझेर, ग्राहकहरू भाग लिँदैनन्, असुरक्षित महसुस गर्छन्, र यो परिदृश्यले अपनाउने अभाव निम्त्याउँछ, जसले अन्ततः प्रणालीको प्रभावलाई सीमित गर्दछ।
यसबाहेक, विश्वास र डेटा सुरक्षा अर्को महत्वपूर्ण बुँदा हो। यद्यपि ओपन फाइनान्स कडा सुरक्षा मापदण्डहरू र सामान्य डेटा संरक्षण कानून (LGPD) को अनुपालन अन्तर्गत नियमन र सञ्चालन गरिन्छ, ब्राजिलियनहरूको ठूलो हिस्सा गोपनीयता र उनीहरूको जानकारीको नैतिक प्रयोगको बारेमा शंकास्पद छ।
यो चिन्ता डिजिटल ठगीको इतिहासले अझ तीव्र बनाएको छ, जसले वित्तीय संस्थाहरूलाई सुरक्षा र सञ्चार उपायहरू सुदृढ पार्ने आवश्यकताको बारेमा निरन्तर सतर्क राख्छ। त्यसकारण, संस्थाहरूले खुला वित्त कति सुरक्षित छ भनेर प्रदर्शन गर्नु महत्त्वपूर्ण छ, र यसमा शिक्षा, प्रविधि र ग्राहक अनुभवलाई संयोजन गर्ने रणनीतिहरू समावेश छन्। उदाहरणका लागि, शैक्षिक अभियानहरूले प्रणालीले मानिसहरूको वित्तीय जीवन कसरी सुधार गर्न सक्छ भन्ने व्यावहारिक उदाहरणहरू प्रदान गर्दछ।
सहज प्रयोगकर्ता यात्राहरूमा लगानी गर्नाले ग्राहक संलग्नताको मूल्य स्पष्ट रूपमा प्रदर्शन गर्दछ, साथै पारदर्शिता र ग्राहकहरूको डेटामा नियन्त्रणलाई पनि सुदृढ पार्छ। प्रविधिको सन्दर्भमा, सुरक्षित API हरू (एप्लिकेशन प्रोग्रामिङ इन्टरफेसहरू), बहु-कारक प्रमाणीकरण, र उन्नत इन्क्रिप्सनको प्रयोग आवश्यक अभ्यासहरू हुन्।
अर्को महत्त्वपूर्ण बुँदा भनेको कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) मा आधारित समाधानहरू विकास गर्नु हो जसले व्यक्तिगत वित्तीय सिफारिसहरू प्रदान गर्दछ, प्रयोगकर्ताको दैनिक जीवनमा प्रणालीको सान्दर्भिकतालाई सुदृढ पार्छ, जसमा ऋण पुन: वार्ताको लागि अलर्टहरू, थप लाभदायक लगानीका लागि सुझावहरू, वा फरक अवस्थाहरू सहितको क्रेडिट प्रस्तावहरू पनि समावेश छन्।
यस प्रक्रियामा डिजिटल बैंकहरू, फिनटेकहरू र प्रविधि कम्पनीहरू बीचको साझेदारीले पनि प्रमुख भूमिका खेल्छ। यी खेलाडीहरूले सँगै मिलेर उपभोक्ताहरूको विशिष्ट आवश्यकताहरू पूरा गर्ने समाधानहरूलाई प्रवर्द्धन गर्न सक्छन्, बलियो सुरक्षालाई स्पष्ट प्रोत्साहनहरू जस्तै क्यासब्याक, पुरस्कारहरू, र विशेष वित्तीय उत्पादनहरूमा पहुँचको संयोजन गर्दै।
ब्राजिलमा ओपन फाइनान्सको सफलता, सबैभन्दा माथि, कम्पनीहरूको उपभोक्तासँग सान्दर्भिक बन्ने क्षमतामा निर्भर गर्दछ। जसरी पिक्सले आफ्नो सरलता मार्फत आफ्नो उपयोगिताको शक्ति प्रदर्शन गर्यो, त्यसरी नै यो प्रणालीले व्यवहारमा ब्राजिलियनहरूको पैसासँगको सम्बन्धलाई कसरी रूपान्तरण गर्न सक्छ, थप समावेशी, पारदर्शी र नवीन वित्तीय पारिस्थितिक प्रणाली सिर्जना गर्न देखाउन आवश्यक छ।
