Þó að það sé mjög gagnlegt fyrir íbúa aðgang að nauðsynlegum vörum og þjónustu fyrir lífsviðurværi þeirra, krediturin er stórt tabu hér á Brasil.Gögn frá Brasilíska rannsóknar- og gagnagreiningarstofnuninni (Ibpad) sýna að um 73% brasilíumanna finnst þeir vera fjárhagslega útilokaðir vegna þess að þeir hafa ekki aðgang að þessari auðlind. Í hluta, vandamálið stafar af hefðbundnum mati modelum, sem geta að geta gripið atferli fjármál einstaklinga sem starfa utan formlegra bankakerfa
Með þessu, notkun áðurnýtandi gagna kann vera stóri fyrirstaða fíggjarmálastovna, sem að byggja á mjög úreltum upplýsingum frá kreditbókum þegar þeir meta mögulega viðskiptavini. Til að fá hugmynd, greining Bankasjóðsins (Global Findex gagnagrunnurinn) sýnir að 45% Brasilíumanna eru undirbankaðir, með aðallega notkun á peningaviðskiptum eða öðrum fjárhagslegum þjónustum.
Aftur á móti, Pix hefur verið mikið tekið upp, notað reglulega af meira en 70% fullorðinna íbúa,svo samkvæmt Seðlabanka Íslands. Vöxtur greiðslumáta á netinu býður upp á mikla tækifæri til að endurmeta lánshæfi, en bankakerfi eru enn að aðlagast þessu
Samkvæmt Igor Castroviejo, landstjóri 1datapipe, ráðgjafafyrirtæki um lausnir í neytenda innsýn byggðar á gervigreind, stærsta villan hjá stofnunum við mat á lánshæfi er að skilgreina fólk sem ekki hefur bankasögu sem meðeigendur slæms einkunna. Þetta er einfaldlega ekki satt. Að þessu sinni, við höfum tækni til að meta raunveruleg fjárhagshegðun fyrir utan úrelt lánamódel, punktar framkvæmdastjórann
Gervigreind og aðrar gögn: að opna fyrir lán
Teknologia tíðin í løtuni, Gervigreindin hevur verið sera nyttig í kreditmetingargreinini. Með því að nota það saman við gagnagreining, hún er fær um innsýn sem fara langt yfir hefðbundin bankayfirlit. Við skoðum raunveruleg fjárhagsleg hegðun, gerðir byggðar á þessari tækni geta veitt skýrari og innifaldari sýn á lánshæfiseiginleika
Þetta er svo sannarlega satt að um það bil 50% fjármálastofnana nota nú þegar gervigreind í lánamálum sínum, með 70% af teymum metið sem mikilvægasta forgangsverkefni að setja nýjar tækni til að bæta matið sífellt
Engu skiptir máli, hverjar væru helstu heimildir þessara valinna gagna? Hér á neðangreind dæmi
Símanotæki notkun Endurnýjunartíðni, greiðslur reikninga og neysluvenjur benda til fjárhagslegs stöðugleika
Reikningar og leiga greiðslur Skjótir greiðslur fyrir nauðsynlegar þjónustur eru sterk vísbending um fjárhagslega ábyrgð
Tölvupall og stafrænar viðskipti Kaup og greiðslumynstur í BNPL þjónustu (Kauptu nú), Sjúkra eftir greiðslu sýna áreiðanleika neytenda
félags- og hegðunargögn– Fótspor, sem søguferil, menntun og atvinnunet, leysa möguleikar til að veita lán
Þessi gervigreindargreindu innsýn gera það að verkum að lánardrottnar geta yfirstigið gömul módel og aukið fjármagnsaðgang fyrir milljónir manna, útskýrir Igor Castroviejo
Hlutverk Pix í fjárfestingarmálum
Pix er að verða fljótt öflugasta tæki fjárhagslegrar innlimunar í Brasilíu, leyfa að milljónir byggja upp viðskiptasögu án þess að þurfa hefðbundinn banka. Meira en R$ 26 billónir transaktionir en último año a través de la plataforma,samkvæmt Seðlabanka, fjármálastofnanir hafa gullmola af gögnum til ráðstöfunar. Þetta, en þó, frá frá sem taka upp strategíur byggðar á gervigreind
Samkvæmt Igor Castroviejo, útgá af greiðslum á netinu í Brasilíu er grundvallar breyting og skal taka tillit til af stjórnvöldum. Fjárhagsinstituttir sem taka inn í slíka upplýsingar munu hunsa framtíð lánamála, sönur
Hvers vegna er gervigreind nauðsynleg
Kreditorar oftast flokka viðskiptavini án lánssögu sem áhættu sem vegna þess að þeir hafa ekki hefðbundnar fjárhagslegar skráningar. AI-ið mótmælir þessari sýn, áhersla á áhugamálum á meðan á hegðunartilfinningu stendur, í instead of just in past credit performance
Ein rannsókn frá Juniper Research spáir að gervigreindar einkunnir byggðar á verði muni leiða til 67% aukningar á lánamöguleikum á nýmarkaði fram til 2028. Fjárhagsinstitútiónir sem taka upp þessa breytingu geta stækkað viðskiptavinagrunn sinn, að lækka vanskilahlutfall og skapa sanngjarnara lánakerfi, skorta Igor Castroviejo
Með þessu, í staðin fyri at vera avhenging av bara úreiðiligum metodum, fjármálastofnanir skulu taka upp hagnýt og rauntíma módel, hvað endurspeglar nútímakænskan neytenda. Kreditindustri er í krossgøtu. Við þróuðumst og inniföldum fleiri fólk, við haldum áfram að útiloka milljónir byggt á úreltum mynstrum, skorta Igor Castroviejo
Tími til at gera er nú
Þjóðfélagsstofnanir sem taka upp gervigreindarstýrð lánamódel munu leiða næstu bylgju fjármálainklúðunar. Þar sem tækni er nú þegar til, nú er er spurningin hver verður fyrst til að nota hana á strategískan hátt
Þar sem Brasil er á leiðinni til framtíðar fjárhagslega meira innifalandi, a verdadeira pergunta não é “se” a IA pode preencher essa lacuna no mercado de crédito, en mais, quién será el pionero en este movimiento. Þetta mun aðeins hvetja til þróunar á vörum sem miða að raunverulegum þörfum fólks. Auk þess, mæting minnkar ójöfnuð með því að auka aðgang að lánum, tölvupallir og bankavørur einfaldar og ódýrari, Igor endar
