Neytendaverndarstofnun Brasilíu (Idec) telur ákvörðun Seðlabankans um að setja ekki reglur um lánastarfsemi tengda Pix, almennt þekkt sem „Pix Parcelado“, óásættanlega. Sú ákvörðun að hætta að setja reglur og leyfa hverri stofnun að starfa „eins og henni sýnist“ skapar umhverfi reglugerðaróreiðu sem hefur tilhneigingu til að magna upp misnotkun, rugla neytendur og auka of mikla skuldsetningu í landinu.
Þótt Seðlabankinn hafi ákveðið að beita neitunarvaldi gegn notkun vörumerkisins „Pix Parcelado“, sem gerir stofnunum kleift að taka upp afbrigði eins og „parcelas no Pix“ eða „crédito via Pix“, þá útilokar breytingin á nafngiftinni ekki megináhættuna: neytandinn mun áfram vera í snertingu við mjög ólíkar lánaafurðir, án lágmarksstaðla um gagnsæi, án lögboðinna öryggisráðstafana og án fyrirsjáanleika varðandi vexti, gjöld, upplýsingagjöf eða innheimtuferli.
Með því að bakka frá flækjustigi reglugerða gerir Seðlabankinn það ljóst að hann hefur kosið að takast ekki á við vandamál sem þegar er í gangi. Í stað þess að setja reglur til að vernda milljónir Brasilíumanna færir hann ábyrgðina yfir á „frjálsa markaðinn“ og skilur fjölskyldur eftir óvarðar í aðstæðum þar sem bankar og fjártæknifyrirtæki hafa fullt frelsi til að skilgreina skilyrði, form og kostnað, þar á meðal þá sem eru mest ólöglegir.
Þessi valkostur er sérstaklega alvarlegur í landi þar sem ofurskuldsetning hefur þegar náð ógnvekjandi stigum. Sú tegund lána sem tengist Pix, einmitt vegna þess að hún er til staðar á greiðslutíma og tengist traustasta vörumerkinu í brasilíska fjármálakerfinu, skapar einstaka áhættu: skyndisamningagerð, rugling milli greiðslu og lánsfjár, lítill eða enginn skilningur á gjöldum og afleiðingum vanskila. Án staðla og eftirlits eykst hættan á fjárhagslegum gildrum veldishraða.
Idec varar við því að Brasilía sé að stefna í átt að atburðarás þar sem sama varan muni virka á gjörólíkan hátt hjá hverjum banka, með sínum eigin reglum, mismunandi samningum, mismunandi innheimtuaðferðum og mismunandi verndarstigum. Þessi sundrun skerðir gagnsæi, hindrar samanburð, kemur í veg fyrir félagslegt eftirlit og gerir það nánast ómögulegt fyrir neytandann að vita í raun hvað hann er að semja um.
Það er óásættanlegt að eftirlitsstofnunin afsaki ábyrgð sína þegar hún stendur frammi fyrir vandamáli sem hefur bein áhrif á milljónir manna. Það er ekki nóg að „fylgjast með þróun lausna“; það er nauðsynlegt að setja reglur um þær, hafa umsjón með þeim og tryggja lágmarkskröfur um fjárhagslegt öryggi. Að yfirgefa þetta er að yfirgefa neytandann.
Pix var stofnað sem opinber stefna til að lýðræðisvæða greiðslur. Að breyta því í gátt fyrir óregluð lán, án þess að taka á áhættunni og án þess að vernda þá sem mest þurfa á því að halda, stofnar þessum árangri í hættu. Idec mun halda áfram að vinna að því að krefjast stöðlunar, öryggis og gagnsæis.
