Sejak diluncurkan pada tahun 2020, Pix telah merevolusi pasar keuangan Brasil, menjadi alat pembayaran yang disukai jutaan orang. Keuntungan utamanya adalah dalam kesederhanaan dan kecepatan: memungkinkan transfer real-time, 24 jam sehari, tanpa perlu mesin atau uang tunai. Cukup memiliki rekening bank dan kunci PIX, seperti CPF atau nomor telepon, untuk mulai digunakan. Kepraktisan ini telah membawa manfaat, terutama bagi mereka yang menerima pembayaran, seperti pedagang kecil dan wiraswasta, yang dapat beroperasi tanpa biaya tambahan atau komplikasi teknis.
Namun, terlepas dari popularitasnya, Pix masih menghadapi tantangan untuk dapat diakses sepenuhnya. Bagi mereka yang membayar, diperlukan smartphone dan akses internet, yang dapat menjadi penghalang bagi orang tua, orang dengan pendidikan rendah atau penduduk daerah pedesaan. Meskipun penggunaan smartphone dan jangkauan internet telah tumbuh secara signifikan, penyertaan kelompok-kelompok ini masih memerlukan upaya, seperti kampanye pendidikan digital dan peningkatan infrastruktur konektivitas. Penerapan solusi yang memungkinkan transaksi offline, menggunakan teknologi enkripsi dan tokenisasi, dapat menjadi cara untuk memperluas akses. Sistem seperti Google Pay dan Apple Pay sudah melakukan ini, memungkinkan pembayaran dimulai tanpa pembayaran aktif dari pembayar, menggunakan koneksi internet penerima.
Keamanan juga merupakan perhatian terus-menerus.Dari kasus pertama penculikan petir dan perampokan yang melibatkan transfer instan, itu Bank Sentral bereaksi cepat, memberlakukan batasan pada transaksi malam hari dan bulan ini memperkenalkan batas R$ 200 untuk perangkat baru yang belum terdaftar sebagai yang diotorisasi dalam aplikasi bank (ini hanya akan berlaku untuk perangkat yang tidak digunakan sebelum 12/01/2024). Meskipun langkah-langkah ini telah mengurangi terjadinya kejahatan, mereka juga telah memberlakukan pembatasan yang mempengaruhi pengalaman pengguna yang sah. Pencarian solusi yang menjaga keamanan tanpa mengorbankan kegunaan tetap menjadi tantangan.
Poin penting lainnya adalah penipuan terkait pembayaran di muka, di mana penipu menerima nilainya dan menghilang tanpa memberikan produk atau layanan yang dijanjikan Mekanisme Pengembalian Khusus (MED) itu dibuat untuk menghadapi situasi ini, memungkinkan tagihan balik dalam kasus penipuan yang terbukti. Meskipun masih sedikit digunakan, MED mewakili kemajuan penting, terinspirasi oleh sistem tagihan balik kartu kredit, dan perlu lebih luas untuk mendapatkan kepercayaan dari pengguna.
Salah satu solusi yang dapat lebih mengubah lanskap adalah adopsi pembayaran dengan intermediasi, atau “escrow”. Dalam model ini, nilainya hanya akan dirilis ke penjual setelah konfirmasi pengiriman oleh pembeli.Ini akan membawa lebih banyak keamanan bagi kedua belah pihak dan akan sangat berguna dalam transaksi online.Selain itu, perluasan penggunaan tokenisasi dalam transaksi akan memastikan bahwa data sensitif dilindungi, bahkan di lingkungan offline, menawarkan lapisan keamanan ekstra.
Keseimbangan antara aksesibilitas dan keamanan sangat penting untuk masa depan Pix. Solusi yang mengintegrasikan teknologi seperti biometrik, tokenisasi, dan intermediasi dapat memperluas jangkauan sistem tanpa mengorbankan perlindungan pengguna. Inklusi digital, pada gilirannya, sangat penting untuk mengurangi penipuan, meningkatkan kesadaran, dan memberdayakan lebih banyak orang untuk menggunakan Pix dengan cara yang aman.
Di cakrawala, Pix masih memiliki banyak hal untuk ditawarkan. Pembayaran untuk perkiraan, angsuran dan debit otomatis sudah dalam pengembangan di Brasil, dan sudah beroperasi dalam sistem serupa di luar negeri, seperti oleh sistem seperti UPI India dan PayNow dari Singapura. Integrasi internasional juga merupakan suatu kemungkinan, dengan Proyek Nexus, Bank untuk Pemukiman Internasional (BIS) mengusulkan model antarmuka multinasional untuk memfasilitasi pengiriman uang global.
Pix sudah menjadi contoh inovasi dan efisiensi, tetapi untuk terus memimpin, perlu terus berkembang. Berinvestasi dalam teknologi baru, memperluas akses di area yang kurang terhubung dan memperkuat keamanan adalah langkah penting untuk memastikan bahwa semua orang Brasil dapat menikmati manfaat mereka dengan percaya diri dan ketenangan.
