Konsultan terpercaya untuk Struktur Awal Open Finance bersama Bank Sentral, Sensedia, perusahaan teknologi Brasil multinasional, spesialisasi dalam API dan integrasi,memetakan empat inovasi terkait sistem Open Finance yang dijanjikan akan semakin kuat di pasar Brasil pada 2025
Setelah gelombang perubahan regulasi, ditandai oleh tema seperti Pix berulang, Pix cerdas, perpanjangan otomatis persetujuan untuk berbagi data dan memulai Perjalanan Tanpa Pengalihan, kita bisa mengatakan bahwa 2024 adalah, pasti, tahun pembayaran. Untuk 2025, selain evolusi proses-proses ini, apa yang bisa kita harapkan adalah ekspansi sistem keuangan, semakin terbuka dan terintegrasi, ke arah front lainnya, João Ricardo de Almeida, Manajer Produk di Sensedia
Menurut analisis dari Sensedia, antara inovasi yang direncanakan dalam kerangka Open Finance Brasil untuk 2025 adalah penerapan Pix Otomatis, kemajuan Perjalanan Tanpa Pengalihan, yang akan memungkinkan implementasi Pix melalui Dekat, awal portabilitas kredit dan tindakan yang lebih intensif dari Bank Sentral terkait validasi informasi yang terkandung dalam laporan wajib yang dikirim oleh perusahaan
Dengan kemajuan progresif Open Finance di Brasil, kita tidak hanya menjadi model acuan bagi negara lain, sebagai kontribusi untuk membangun pasar yang semakin kompetitif, untuk keuntungan pengguna. Akhirnya, pembukaan data, dengan cara yang cepat dan aman, akan memungkinkan lembaga keuangan untuk lebih memahami profil nasabah guna menawarkan produk dan layanan yang semakin dipersonalisasi, menyoroti Gabriela Santana, Manajer Produk di Sensedia
Dari Smart Pix ke Automatic Pix
Diberikan izin pada 2024 oleh Bank Sentral, Pix Cerdas memungkinkan pelaksanaan transfer otomatis dan terjadwal antar rekening bank milik pemilik yang sama, berdasarkan persetujuan yang diberikan melalui Open Finance. Dengan itu, sebuah lembaga keuangan dapat memindahkan saldo antara berbagai akun milik pengguna yang sama, sesuai dengan pengaturan yang diprogram
Untuk semester pertama tahun 2025, API yang sama (Antarmuka Pemrograman Aplikasi, dalam terjemahan harfiah) dari Pix Inteligente harus membuka fungsi lain: yaitu Pix Otomatis yang, dalam praktik, setara dengan debit otomatis, namun, dalam sistem Open Finance, jelaskan Almeida
Menurut eksekutif tersebut, perbedaan utama dari PIX Otomatis dibandingkan dengan debit otomatis berkaitan dengan biaya dan keterlibatan yang lebih besar dari pengguna karena kesederhanaan sistem dalam melakukan pendaftaran
Selain biaya untuk penerbitan sebuah tagihan – hari ini adalah, rata-rata, dari R$ 0,68, ditambahkan pada biaya operasional –, saat ini, hanya mungkin untuk mendaftar debit otomatis di lembaga perbankan terbesar. Dengan Pix Otomatis, bank-bank kecil dan digital juga dapat berpartisipasi dalam ekosistem ini, memperluas penawaran layanan dan produk serta memperketat persaingan, melengkapi Almeida
PIX melalui pendekatan, evolusi JSR
Saat ini dalam fase percobaan, Jornada Tanpa Pengalihan bertujuan untuk memfasilitasi lingkungan lembaga perbankan dan fintech untuk mengurangi langkah-langkah dalam proses pembayaran online dan memungkinkan penawaran Pix di dompet digital (atau wallet), memungkinkan Pix melalui Dekat, juga dimungkinkan melalui teknologi NFC (Near Field Communication)
Begitu, saat melakukan pembelian virtual melalui Pix melalui Open Finance, pengguna dapat melakukan pembayaran secara langsung, tanpa perlu diarahkan ke aplikasi atau internet banking akun Anda, melalui "salin dan tempel"
Direncanakan untuk tersedia untuk publik umum pada tanggal 28 Februari 2025, Jornada Tanpa Pengalihan adalah taruhan besar agar pembayaran semakin banyak dilakukan melalui Open Finance. Untuk itu, pada tahun 2025, Bacen harus melakukan tugas bersama agar JSR mendapatkan lebih banyak dukungan dan menjadi lebih stabil, memaksa semua bank untuk berpartisipasi dalam perjalanan dan memungkinkan pengguna melakukan PIX dengan mendekat melalui lebih banyak lembaga mulai tahun 2026, jelaskan Gabriela Santana
Selain bank, JSR juga harus mencakup penyelenggara pembayaran, meningkatkan pengalaman pengguna, baik melalui Pix dengan mendekat maupun melalui checkout di e-commerce
Portabilitas kredit dan EPOC
Setelah kemajuan dalam Pix Otomatis dan JSR, langkah selanjutnya yang direncanakan untuk dibahas kembali dalam kerangka Open Finance adalah portabilitas kredit.
Saat ini, analisis kredit di berbagai lembaga adalah proses birokratis, yang membawa, rata-rata, dari 7 hingga 15 hari untuk diselesaikan. Portabilitas kredit melalui Open Finance memungkinkan kontrak kredit yang sudah ditandatangani untuk dipindahkan dari lembaga melalui Open Finance, melalui perjalanan persetujuan data, dalam waktu tiga hari. Dengan itu, selain mempercepat proses, pasar harus menjadi lebih kompetitif, mendorong pengurangan tarif yang berlebihan dan menguntungkan pengguna, jelaskan kepada eksekutif
Kabar lain yang terkait dengan portabilitas kredit melalui Open Finance adalah penciptaan EPOC (Pengiriman Proposal Kredit), proses perekrutan kredit melalui perwakilan bank, dalam kerangka yang sama dengan SPOC (Masyarakat Pemroses Pesanan Pelanggan) dari OpIn (Asuransi Terbuka)
"Melalui EPOC", seorang perwakilan bank dapat mengirimkan data yang disetujui oleh klien, baik itu individu atau badan hukum, untuk daftar lembaga yang menyediakan kredit. Tujuannya adalah agar mereka memeriksa riwayat dan, mulai dari situ, berikan kredit dengan cara yang terstandarisasi, memungkinkan pelanggan mengakses semua tarif yang tersedia dan mendapatkan pembiayaan sekaligus, jelaskan Santana
Akurasi data
Por meio da Instrução Normativa BCB n° 441 de 20/12/2023, Bank Indonesia telah memperkuat pemantauan Open Finance,dari kepatuhan yang wajib oleh pihak-pihak yang berpartisipasi. Dan perkiraannya adalah bahwa langkah tersebut akan meningkat pada tahun 2025
Saat ini, Bacen memiliki empat sumber data: metrik, interoperabilitas mingguan dan semesteran serta PCM (Platform Pengumpulan Metrik). Untuk 2025, semua ini akan dikenakan biaya dengan sangat tinggi, dengan toleransi yang lebih rendah terhadap perbedaan antara angka yang dilaporkan melalui PCM dan angka yang dilaporkan dalam laporan lainnya, apa yang membuat penting agar data semakin akurat. Pelanggaran norma dapat mengakibatkan denda dan sanksi, menuntut penyelarasan total pada 2025, menyelesaikan eksekutif
