Setelah enam bulan melakukan penataan untuk meluncurkan perusahaan yang berdampak tinggi dan berbeda dalam segmen kesehatan perusahaan, fintech TudoNoBolso memulai operasinya, menawarkan edukasi, solusi kredit, dan manfaat dalam satu tempat bagi karyawan perusahaan mitra. Tujuannya adalah untuk menjadi perpanjangan dari departemen SDM.
TudoNoBolso menyediakan akses ke pinjaman gaji pribadi dan jalur kredit lainnya dengan bimbingan keuangan kepada 100% karyawan perusahaan anggotanya. Ini di samping diskon di apotek dan tempat usaha lainnya, kemitraan dengan universitas, dan inisiatif lainnya. “Lebih dari sekadar memberikan pinjaman, kami fokus pada penyediaan kesejahteraan bagi para profesional ini. Kami ingin membantu mereka di semua tahapan kehidupan keuangan dan pengembangan pribadi mereka. Oleh karena itu, kami akan bekerja dengan model manfaat dinamis, di mana diskon dan kemitraan baru akan sering ditambahkan ke portofolio,” kata Marcelo Ciccone, mitra pendiri dan CEO TudoNoBolso.
Untuk menawarkan produk fintech ini, perusahaan mitra tidak menanggung biaya apa pun, dan alat ini mudah diakses dan digunakan, bahkan dapat diadaptasi untuk memenuhi kebutuhan pelanggan. Bagi pengguna, semuanya dilakukan langsung melalui aplikasi seluler atau situs web, tanpa birokrasi. Menurut Ciccone, fokusnya adalah pada pekerja Brasil. Ini bisa berupa seseorang yang terlilit utang, tetapi juga seseorang yang membutuhkan bantuan untuk membayar biaya kuliah, program pertukaran pelajar anak mereka, atau membeli peralatan rumah tangga.
Konsultan keuangan dan kredit khusus tersedia bagi karyawan untuk menjawab pertanyaan mereka dan menerima panduan yang disesuaikan dengan kebutuhan spesifik mereka. “Beberapa penyesuaian sederhana pada rekening mereka dapat mencegah mereka perlu mengambil pinjaman, misalnya. Keputusan ada di tangan mereka, tetapi kami dapat mengarahkan mereka ke arah yang benar. Kami percaya pada pemberian pinjaman yang bertanggung jawab dan berharap dapat menjalin hubungan dengan karyawan perusahaan mitra kami yang berbeda dari apa pun yang pernah mereka lihat di pasar,” tambah Ciccone.
Eksekutif tersebut juga berbicara tentang hubungan antara uang dan kesejahteraan. “Situasi keuangan yang sulit secara langsung berdampak pada harga diri seorang profesional dan, akibatnya, pada kinerja mereka. Memiliki akses ke alat yang membantu mereka menyeimbangkan keuangan mereka membantu mereka mendapatkan kembali kepercayaan diri mereka.”
Hukum Brasil mengizinkan pinjaman yang dipotong dari gaji hingga maksimal 35% dari gaji karyawan. Di perusahaan fintech tersebut, batas kredit setiap pengguna setara dengan hingga tujuh kali gaji pemilik (pro-labore), asalkan cicilan tetap dalam persentase tersebut. Perusahaan akan mengizinkan cicilan pertama dibayar hingga dua bulan, memberi karyawan waktu lima tahun untuk melunasi seluruh pinjaman, yang dipotong langsung dari gaji mereka. Dalam model ini, bahkan mereka yang memiliki batasan kredit pun dapat memperoleh manfaat.
Faktor pembeda lainnya berkaitan dengan suku bunga, yang jauh lebih terjangkau dibandingkan dengan pilihan kredit lainnya. Laporan Bank Sentral Brasil bulan Mei menunjukkan bahwa suku bunga rata-rata untuk pinjaman pribadi adalah 7,83% per bulan, sedangkan suku bunga untuk pinjaman gaji swasta adalah 3,23% per bulan. Perbedaan tersebut bahkan lebih besar jika mempertimbangkan suku bunga rata-rata untuk kartu kredit berputar, yaitu 35,21% per bulan, dan fasilitas cerukan, yaitu 10,7% per bulan.
Laporan yang sama menunjukkan portofolio pinjaman pribadi sebesar R$ 293 juta, sementara pinjaman gaji swasta berjumlah sedikit di atas R$ 40,5 juta. “Para pekerja Brasil kehilangan kesempatan untuk mengganti utang yang lebih mahal dengan utang berbunga lebih rendah, sehingga lebih mudah mencapai keseimbangan finansial dan emosional. Angka-angka tersebut menunjukkan bahwa masih ada banyak ruang untuk pertumbuhan di pasar ini,” komentar Ciccone.
Dengan pendanaan dari dana PJM, perusahaan fintech ini berinvestasi besar-besaran dalam teknologi untuk membantu proses tersebut. Pada fase pertamanya, TudoNoBolso menargetkan perusahaan menengah dan besar di seluruh Brasil. Keunggulan utama bagi mereka adalah integrasi yang ditawarkan oleh pendatang baru di pasar ini: departemen SDM akan dapat mengelola dan memiliki pandangan lengkap tentang karyawan mereka melalui platform tersebut. “Kami ingin menawarkan alternatif agar orang dapat mencapai kesehatan finansial dan fokus pada hal-hal yang benar-benar penting: pekerjaan, keluarga, teman… Kami ingin bergabung dengan departemen SDM, menawarkan perusahaan manfaat terbaik sehingga mereka dapat memiliki karyawan terbaik,” pungkasnya.
