Bagi mereka yang berpikir untuk berinvestasi, memahami bagaimana berbagai jenis lembaga keuangan dapat membantu mencapai tujuan Anda sangat penting. Bank, perusahaan pialang dan kantor keluarga beroperasi dengan cara yang berbeda, mempengaruhi investasi dengan cara yang beragam
Perubahan terkini di pasar
Pada tahun 2020, di pasar Amerika, remunerasi berbasis biaya mewakili 66% dari model pembayaran, sementara imbalan komisi adalah 27%, dan kompensasi untuk konsultasi (jam, pajak, tepat waktu, dll.) menjumlahkan 6%. Sudah pada tahun 2023, remunerasi berbasis biaya naik menjadi 83%, sementara remunerasi komisi turun menjadi 8% dan kompensasi untuk nasihat tetap di 8%. Perubahan ini mencerminkan preferensi yang jelas untuk model yang lebih selaras dengan kepentingan para investor
Penting untuk dicatat bahwa tren ini juga mulai menonjol di Brasil, yang mencapai total R$ 5,7 triliun dalam investasi pada tahun 2023, mengindikasikan sebuah gerakan menuju model yang lebih transparan dan yang mempromosikan kesesuaian yang lebih baik dengan keinginan pelanggan dalam jangka panjang
Model remunerasi dan konflik kepentingan Bank-bank tradisional menawarkan produk mereka sendiri dan remunerasi mereka didasarkan pada komisi, apa yang dapat menimbulkan konflik kepentingan saat memprioritaskan produk yang lebih menguntungkan bagi institusi. Perusahaan pialang dan Agen Investasi Mandiri (AAI) juga beroperasi berdasarkan biaya dan komisi, mempertahankan konflik yang serupa. Kantor keluarga, di sisi lain, mengadopsi pendekatan yang dipersonalisasi dengan imbalan berbasis biaya tetap, menghilangkan konflik kepentingan dan menyelaraskan layanan Anda dengan tujuan dan profil risiko klien
Pentingnya Pilihan yang Tepat
Daniel Mazza, spesialis dalam perencanaan keuangan dan salah satu pendiri MZM Wealth, menekankan bahwa sangat penting bagi para investor untuk memahami perbedaan antara model penasihat keuangan untuk membuat keputusan yang tepat. Konflik kepentingan dalam model tradisional dapat berdampak negatif pada hasil, menyoroti pentingnya mencari alternatif yang transparan dan objektif, katakan
Mazza juga menunjukkan bahwa family office menawarkan layanan selain investasi tradisional, perencanaan suksesi dan konsultasi hukum serta perpajakan, apa yang bisa menjadi perbedaan signifikan bagi keluarga berpenghasilan tinggi
Memahami pilihan yang tersedia
Bagi para investor, penting untuk memahami berbagai model penasihat keuangan yang tersedia. Bank fokus pada produk sendiri dan yang mendapatkan komisi, perusahaan pialang dan AAI menawarkan produk rak terbuka dengan komisi, sementara konsultan independen menggunakan platform yang fokus pada investasi dengan model biaya tetap, menghilangkan konflik kepentingan. Memilih model yang tepat dapat menjadi penentu untuk kesuksesan finansial jangka panjang
Saat mengevaluasi opsi investasi, adalah penting untuk mempertimbangkan tidak hanya potensi pengembalian, tetapi juga model kompensasi dan kemungkinan konflik kepentingan. Kantor keluarga, dengan pendekatan yang dipersonalisasi dan selaras dengan kepentingan para investor, muncul sebagai alternatif yang menjanjikan, terutama bagi mereka yang mencari layanan yang lebih komprehensif dan transparan
