Family office muncul sebagai alternatif terbaik untuk melakukan investasi

Bagi mereka yang berpikir tentang investasi, memahami bagaimana berbagai jenis lembaga keuangan dapat membantu mencapai tujuan mereka sangat penting. Bank, perusahaan pialang dan kantor keluarga beroperasi dengan cara yang berbeda, yang berdampak pada investasi dengan berbagai cara.

Perubahan terkini di pasar

Pada tahun 2020, di pasar Amerika, remunerasi berbasis biaya mewakili 66% model pembayaran, sementara remunerasi berbasis biaya adalah 27%, dan kompensasi untuk saran (jam, tarif, tepat waktu, dll.) berjumlah 6%. Sudah pada tahun 2023, remunerasi berbasis biaya naik menjadi 83%, sementara remunerasi yang ditugaskan turun menjadi 8% dan kompensasi untuk saran tetap di 8%. Perubahan ini mencerminkan preferensi yang jelas untuk model yang lebih selaras dengan kepentingan investor.

Penting untuk dicatat bahwa tren ini juga mulai menonjol di Brasil, yang mencapai total investasi sebesar R$ 5,7 triliun pada tahun 2023, yang menunjukkan pergerakan menuju model yang lebih transparan yang mendorong kepatuhan yang lebih baik terhadap keinginan pelanggan dalam jangka panjang.

Bank tradisional menawarkan produk mereka sendiri dan remunerasi mereka didasarkan pada komisi, yang dapat menghasilkan konflik kepentingan ketika memprioritaskan produk yang lebih menguntungkan bagi institusi.Broker dan Agen Investasi Otonom (AAI) juga beroperasi berdasarkan biaya dan komisi, mempertahankan konflik serupa.Kantor keluarga, di sisi lain, mengadopsi pendekatan yang dipersonalisasi dengan remunerasi berdasarkan tarif tetap (berbasis biaya), menghilangkan konflik kepentingan dan menyelaraskan layanan mereka dengan tujuan dan profil risiko pelanggan.

Pentingnya pilihan yang tepat

Daniel Mazza, pakar perencanaan keuangan dan mitra pendiri MZM Wealth, menunjukkan bahwa sangat penting bahwa investor memahami perbedaan antara model penasihat keuangan untuk membuat keputusan yang tepat.“Konflik kepentingan dalam model tradisional dapat berdampak negatif pada hasil, menyoroti pentingnya mencari alternatif yang transparan dan obyektif”, katanya.

Mazza juga menunjukkan bahwa kantor keluarga menawarkan layanan di luar investasi tradisional, seperti perencanaan suksesi dan nasihat hukum dan pajak, yang dapat menjadi pembeda signifikan bagi keluarga berpenghasilan tinggi.

Memahami pilihan yang tersedia

Bagi investor, sangat penting untuk memahami model penasihat keuangan yang berbeda yang tersedia. Bank fokus pada produk sendiri dan ditugaskan, broker dan AAI menawarkan produk rak terbuka dengan komisi, sementara konsultan independen menggunakan platform yang berfokus pada investasi dengan model fixed-rate, menghilangkan konflik kepentingan. Memilih model yang tepat dapat menentukan untuk kesuksesan finansial jangka panjang.

Ketika mengevaluasi pilihan investasi, sangat penting untuk mempertimbangkan tidak hanya potensi pengembalian, tetapi juga model remunerasi dan kemungkinan konflik kepentingan. Kantor keluarga, dengan pendekatan yang dipersonalisasi dan selaras dengan kepentingan investor, muncul sebagai alternatif yang menjanjikan, terutama bagi mereka yang mencari layanan yang lebih komprehensif dan transparan.