Studi terobosan dari Conta Simples dan Visa mengungkapkan bahwa UMKM menghabiskan lebih dari 20 jam per minggu untuk mengelola pengeluaran

Usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM) mendedikasikan 21,47 jam per minggu untuk manajemen pengeluaran (SETARA dengan pekerjaan lebih dari 2 setengah hari seorang karyawan, berdasarkan hari kerja 8 jam per hari. Data ini dimasukkan dalam “Panorama Manajemen Pengeluaran Perusahaan di Brasil edisi 2025“, penelitian yang tidak dipublikasikan yang dilakukan oleh Rekening Sederhana, platform manajemen pengeluaran perusahaan utama di Brasil, dan Visa, Pemimpin global dalam pembayaran technology.The studi menawarkan tampilan rinci pada keadaan saat ini bagaimana perusahaan mengelola keuangan mereka dan hambatan yang dihadapi oleh mereka.  

Di 46% perusahaan-perusahaan ini, tugas jatuh pada pemilik atau mitra, membatasi waktu yang tersedia untuk kegiatan strategis. Di usaha mikro, jumlah ini naik menjadi 59%. Bagi CEO dan salah satu pendiri Conta Simples, Rodrigo Tognini, jumlah ini masih sangat ekspresif dan menunjukkan seberapa banyak UMKM Brasil mengelola keuangan mereka dengan cara tradisional dan kuno, terutama karena di sebagian besar perusahaan adalah pemilik atau mitra yang mendedikasikan diri mereka untuk kegiatan ini, waktu yang dapat ditakdirkan untuk fungsi lain yang lebih strategis.   

“Dengan studi tersebut, menjadi jelas bahwa, dengan kurangnya organisasi, kontrol dan perilaku manajemen keuangan yang tepat, penghalang dan hambatan diciptakan untuk pertumbuhan dan perkembangan UMKM. Ini semua karena cara yang dilakukan masih terlihat seperti beberapa dekade yang lalu, tanpa alat yang tepat, dan solusi yang memanfaatkan perjalanan ini.Kami memahami bahwa dengan administrasi yang lebih terstruktur dan dioptimalkan, perusahaan dapat membiarkan kepemimpinan mereka bebas untuk fokus pada apa yang benar-benar penting: pertumbuhan bisnis”, mengevaluasi Tognini.

Direktur Visa, Juliana Amoroso, memperkuat bahwa saat ini salah satu aset perusahaan yang paling berharga adalah manajemen waktu dan ini adalah rasa sakit yang besar bagi pengusaha usaha kecil, menengah dan mikro, yang akhirnya mengumpulkan fungsi dan jam kerja. “Ketika mengadopsi solusi inovatif, para pengusaha ini dapat mengotomatisasi proses yang berulang, mengurangi kesalahan manusia dan membebaskan waktu berharga yang dapat diarahkan pada kegiatan strategis yang penting untuk pengembangan perusahaan”, katanya.

Manajemen keuangan di ujung pensil & secara harfiah

Manajemen tangkas dan efisien adalah salah satu yang mempromosikan kontrol lebih, keamanan dan memungkinkan keputusan yang lebih tegas dalam alokasi sumber daya, sesuatu yang tidak mungkin untuk 39% UMKM, yang masih menggunakan sumber daya manual, seperti notebook, untuk mengelola pengeluaran mereka & ANGGARAN sekitar 7,5 juta dari 21,8 juta perusahaan yang aktif. Usaha mikro (45%) adalah yang membuat sebagian besar solusi yang tidak memadai, diikuti oleh yang kecil dengan 36% dan perusahaan menengah dengan 28%. Metode kuno ini menghasilkan lebih banyak sakit kepala daripada solusi, karena menghabiskan waktu yang berlebihan dan meningkatkan kemungkinan kesalahan, yang membahayakan efisiensi operasional.  

Juga menurut survei, spreadsheet adalah sumber daya yang paling banyak digunakan oleh perusahaan Brasil untuk manajemen pengeluaran (65%), juga menyoroti penggunaan aplikasi dan laporan bank (52%). Alasan utama untuk penolakan terhadap adopsi solusi khusus adalah kebiasaan (45%), persepsi biaya tinggi (44%) dan tidak merasa perlu (38%). 

Di antara perusahaan-perusahaan di Utara dan Timur Laut jumlah responden yang menunjukkan “menemukan lebih mudah untuk mengelola cara mereka terbiasa” lebih tinggi, 70% dan 67% masing-masing. Sudah perusahaan yang mengatakan mereka tidak menemukan platform yang diperlukan lebih tinggi di Selatan, dengan 55%. Ketika ditanya tentang faktor-faktor yang dapat mendorong penerapan platform manajemen, jawabannya menunjuk pada biaya-manfaat (49%), diikuti oleh bahasa sederhana (39%) dan dukungan yang dapat diakses (36%).  

“Teknologi bukan lagi sebuah kemewahan, itu adalah sebuah kebutuhan. Mengelola pengeluaran secara efisien adalah untuk memungkinkan keberhasilan strategi apa pun. Perangkat lunak manajemen keuangan memungkinkan Anda untuk secara otomatis mengkategorikan pengeluaran perusahaan, menganalisis data secara real time, mengontrol anggaran secara akurat dan menghasilkan laporan yang dipersonalisasi. Manfaat ini memungkinkan tidak hanya untuk merampingkan proses, tetapi juga secara signifikan mengurangi risiko kesalahan dan membawa wawasan untuk pengambilan keputusan yang lebih strategis dan tangkas”, jelas Taeli Klaumann, CFO dari Simple Account.

Keuangan pribadi dan perusahaan pada kartu yang sama berdampak pada manajemen bisnis

Kebiasaan lain yang dapat mewakili faktor pembatas dalam efisiensi operasi sehari-hari adalah penggunaan kartu kredit Individu untuk pengeluaran bisnis.Survei menunjukkan hal itu 16% UMKM Brasil (sekitar 3,5 juta perusahaan) mereka masih memiliki kebiasaan ini, sebuah praktik yang tidak hanya membahayakan organisasi keuangan, tetapi juga merusak kredibilitas perusahaan dengan pemasok dan lembaga keuangan, sehingga sulit untuk mengakses kredit perusahaan.

Bisnis yang memilih kartu kredit korporat telah melaporkan manfaat seperti penghapusan proses birokrasi, pendaftaran faktur, permintaan pengembalian dana dan akuntabilitas. Preferensi untuk penggunaan kartu kredit di perusahaan dibenarkan oleh atribut seperti angsuran dan ketentuan pembayaran (52%), organisasi keuangan (22%) dan kepraktisan (16%).

Direktur Visa do Brasil berkomentar bahwa angka-angka tersebut mencerminkan pentingnya berinvestasi dalam manajemen keuangan yang lebih profesional. “Penting bagi perusahaan untuk memisahkan keuangan pribadi dan perusahaan untuk menghindari komplikasi dan memastikan kontrol dan transparansi yang lebih besar dalam manajemen keuangan. Dengan adopsi kartu nama, pengusaha dan karyawan dapat menikmati manfaat seperti merampingkan proses, efisiensi dalam operasi dan memperluas kontrol keuangan. Ini mengubah aliran pembayaran B2B, meningkatkan efisiensi dan memberikan pengalaman pembayaran yang lebih lancar dan aman bagi UMKM di seluruh Brasil”.

Namun, studi tersebut menunjukkan bahwa terdapat ruang untuk penetrasi kartu nama yang lebih besar di pasar, mengingat 5 dari 10 perusahaan yang memiliki kartu kredit hanya memiliki 1 atau 2 unit yang tersedia untuk tim, yang dapat menjadi faktor pembatas dalam hal ini. efisiensi operasi sehari-hari.

Biaya disinformasi

Semua data ini membawa angka yang lebih mengkhawatirkan: 100% dari perusahaan yang diwawancarai tidak sepenuhnya memahami arti “manajemen pengeluaran”.sementara industri seperti penjualan dan pemasaran memiliki platform untuk otomatisasi dan analitik, sektor keuangan sering menjadi tergantung pada solusi generik yang tidak memenuhi kebutuhan spesifiknya. 

CEO Conta Simples mengklarifikasi keraguan: “Manajemen pengeluaran adalah proses perencanaan, pemantauan dan pengendalian pengeluaran, dalam hal ini, perusahaan untuk memastikan bahwa sumber daya keuangan digunakan secara efisien dan selaras dengan tujuan yang ditetapkan.Ini adalah gerakan yang melibatkan identifikasi pengeluaran, kategorisasi, analisis pola konsumsi, pembuatan anggaran dan penerapan alat atau strategi untuk mengoptimalkan pengeluaran dan menghindari WAStage”, ia merangkum.

Lihat studi lengkap tentang Akun Sederhana dan Visa di sini.