Meskipun sangat berguna agar populasi dapat mengakses produk dan layanan penting untuk kelangsungan hidup mereka, kredit menjadi sebuah tabu besar di sini di Brasil.Data dari Institut Brasilian untuk Penelitian dan Analisis Data (Ibpad) menunjukkan bahwa sekitar 73% orang Brasil merasa terpinggirkan secara finansial karena tidak dapat mengakses kemudahan ini. Sebagian, masalah ini disebabkan oleh model penilaian tradisional, yang tidak dapat menangkap perilaku keuangan orang-orang yang beroperasi di luar struktur perbankan formal
Dengan itu, penggunaan data alternatif bisa menjadi senjata utama bagi lembaga keuangan, yang masih mengandalkan informasi yang sangat usang dari biro kredit saat mengevaluasi calon pelanggan. Untuk mendapatkan gambaran, penelitian Bank Dunia (Global Findex Database) menunjukkan bahwa 45% orang Brasil tidak memiliki akses penuh ke layanan perbankan, mengandalkan terutama pada transaksi tunai atau layanan keuangan alternatif.
Di sisi lain, Pix mengalami adopsi yang eksplosif, digunakan secara teratur oleh lebih dari 70% populasi dewasa,sesuai dengan Bank Sentral. Pertumbuhan pembayaran digital menawarkan peluang besar untuk mendefinisikan ulang penilaian kredit, tetapi lembaga keuangan masih beradaptasi dengan hal ini
Menurut dengan Igor Castroviejo, manajer negara 1datapipe, penyedia solusi wawasan konsumen berbasis AI, kesalahan terbesar lembaga dalam penilaian kredit adalah menganggap orang yang tidak memiliki riwayat perbankan sebagai pemegang skor yang buruk. "Itu tidak benar". Saat ini, kami memiliki teknologi untuk mengevaluasi perilaku keuangan yang nyata selain model kredit yang sudah ketinggalan zaman, nilai eksekutif
AI dan Data Alternatif: Membuka Kunci Kredit
Dianggap sebagai teknologi saat ini, Kecerdasan Buatan telah sangat berguna dalam segmen penilaian kredit. Melalui penggunaannya yang dikombinasikan dengan analisis data, dia mampu memberikan wawasan yang jauh melampaui laporan bank tradisional. Saat menganalisis perilaku keuangan yang nyata, model-model yang didasarkan pada teknologi ini dapat memberikan pandangan yang lebih jelas dan inklusif tentang kemampuan kredit
Hal ini benar bahwa sebuah studi dari Cinnecta menunjukkan bahwa sekitar 50% lembaga keuangan sudah menggunakan AI dalam proses kredit mereka, dengan 70% tim menganggap tinggi prioritas untuk menginstal teknologi baru guna semakin meningkatkan evaluasi
Namun, apa saja sumber utama dari data alternatif ini? Berikut beberapa contoh:
Penggunaan ponsel Frekuensi pengisian ulang, pembayaran tagihan dan kebiasaan konsumsi menunjukkan stabilitas keuangan
Pembayaran tagihan dan sewa Pembayaran tepat waktu untuk layanan penting adalah indikator kuat tanggung jawab keuangan
E-commerce dan transaksi digital Pola pembelian dan pembayaran dalam layanan BNPL (Beli Sekarang, Bayar Nanti) menunjukkan keandalan konsumen
Data sosial dan perilaku– Jejak digital, sebagai riwayat pekerjaan, pendidikan dan jaringan profesional, mengungkapkan potensi kredit
"Insight berbasis AI ini memungkinkan pemberi pinjaman untuk mengatasi model kuno dan memperluas akses keuangan bagi jutaan orang", jelaskan Igor Castroviejo
Peran Pix dalam inklusi keuangan
Pix dengan cepat menjadi alat paling kuat untuk inklusi keuangan di Brasil, memungkinkan jutaan orang membangun riwayat transaksi tanpa perlu bank tradisional. Dengan lebih dari R$ 26 triliun yang ditransaksikan dalam setahun terakhir melalui platform tersebut,sesuai dengan Bank Sentral, institusi keuangan memiliki tambang emas data yang tersedia. Ini, namun, sejak mereka mengadopsi strategi berbasis AI
Menurut dengan Igor Castroviejo, ledakan pembayaran digital di Brasil adalah perubahan permainan yang fundamental dan harus diperhitungkan oleh otoritas. "Institusi keuangan yang tidak mengintegrasikan jenis informasi ini akan mengabaikan masa depan kredit", mengesahkan
Mengapa AI itu penting
Kreditur sering kali mengklasifikasikan pelanggan tanpa riwayat kredit sebagai berisiko tinggi hanya karena mereka tidak memiliki catatan keuangan konvensional. AI menantang pandangan ini, fokus pada wawasan perilaku secara real-time, alih-alih hanya pada kinerja kredit masa lalu
Sebuah studi dari Juniper Research memperkirakan bahwa penilaian kredit berbasis AI akan menyebabkan peningkatan 67% dalam peluang pinjaman di pasar berkembang hingga 2028. "Institusi keuangan yang mengadopsi perubahan ini dapat memperluas basis pelanggan mereka", mengurangi tingkat gagal bayar dan menciptakan ekosistem kredit yang lebih adil, poin Igor Castroviejo
Dengan itu, alih-alih bergantung hanya pada metode yang sudah ketinggalan zaman, institusi keuangan harus mengadopsi model dinamis dan waktu nyata, yang mencerminkan perilaku konsumen modern. Industri kredit berada di persimpangan jalan. Atau kita berkembang dan melibatkan lebih banyak orang, atau kita terus mengecualikan jutaan berdasarkan pola yang sudah usang, poin Igor Castroviejo
Sekaranglah saatnya untuk bertindak
Institusi keuangan yang mengadopsi model kredit yang didorong oleh AI akan memimpin gelombang inklusi keuangan berikutnya. Bagaimana teknologi sudah ada, sekarang pertanyaannya adalah siapa yang akan menggunakannya secara strategis terlebih dahulu
Seiring Brasil melangkah menuju masa depan keuangan yang lebih inklusif, pertanyaan yang sebenarnya bukanlah "apakah" AI dapat mengisi kekosongan ini di pasar kredit, tetapi "siapa" yang akan menjadi pelopor dalam gerakan ini. "Ini hanya akan mendorong penciptaan produk yang berfokus pada kebutuhan nyata orang-orang". Selain itu, ukuran mengurangi ketidaksetaraan dengan memperluas akses ke kredit, metode pembayaran elektronik dan produk perbankan yang lebih sederhana dan biaya rendah, selesaikan Igor
