Perusahaan dari berbagai sektor sedang mengadopsi teknologi canggih analisis data dengan Open Finance dan kecerdasan buatan untuk meningkatkan pasokan kredit tanpa menaikkan angka-angka default. Inovasi-inovasi ini memungkinkan penilaian kredit yang lebih akurat dan disesuaikan, membantu konsumen mengelola keuangannya secara efisien dan meningkatkan batas kreditnya. Menurut menurut data dari Bacen, pemberian pinjaman untuk pembelian barang-barang oleh individu alami tumbuh 18% pada 12 bulan hingga Februari 2024, tingkatan tertinggi dalam lima tahun terakhir.
Strategi-strategi untuk mitigasi risiko termasuk diversifikasi dari portofolio kredit dan segmentasi pasar, penting untuk menangani dengan meningkatnya default, yang menempati 72,54 juta orang Brasil pada Mei 2024, menurut the Serasa. Sebuah survei dari Instituto Locomotiva e MFM Tecnologia mengungkapkan bahwa 8 dari setiap 10 keluarga Brasil berutang, dengan kartu kreditnya menjadi bertanggung jawab atas 60% hutang yang terlambat. Para ahli menekankan bahwa efektivitas dari peningkatan ketersediaan kredit ada di kompleksitas analisis risiko, dimungkinkan oleh alat-alat AI, yang membantu dalam otomatisasi proses keputusan kredit, deteksi penipuan, personalisasi penawaran dan segmentasi yang benar dari pelanggan, memungkinkan perkiraan yang lebih akurat tentang ketidakpatuhan dan pemantauan profil.
Itu yang menjelaskan Bruno Moura, direktur bisnis dan marketing dari klavi – perusahaan yang menawarkan solusi berbasis pada Open Finance dan Open Data. ⁇ Kami meyakini bahwa sebuah strategi efektif analisis risiko harus didasarkan terutama pada sebuah budaya analisis data, di mana sumber informasi baru terus dievaluasi dan sumber-sumber lama secara teratur dimonitor, mengingat perilaku khalayak berubah dengan sering ⁇, evaluasi. Para ahli menekankan, belum, bahwa untuk analisis kredit yang aman perlu mendapatkan dan menganalisis berbagai macam informasi tentang pelanggan potensial, historis termasuk, pendapatan, kemampuan keuangan saat ini, perilaku pembayaran masa lalu dan setiap jenis data yang dapat secara statistik telah membuktikan relevansinya.
Selain itu, ia menekankan bahwa menjadi perlu memiliki pemantauan yang baik dan perbaikan berkelanjutan dari teknologi yang digunakan, menerapkan sistem untuk terus memantau kinerja kredit para klien, dari data yang digunakan untuk analisis dan revaluasi terus dari model, selain memperbarui teknologi agar kelincahan dalam proses pengambilan keputusan terjaga secara konstan. Ditarikkan pada dua titik, juga adalah penting menggunakan model statistik yang kuat seperti AI untuk analisis perilaku.
⁇ Menggunakan hanya sumber data tradisional (seperti biro kredit) tidak akan meningkatkan pandangan Anda tentang pelanggan Anda dan, pada saat yang sama, tidak akan membedakanmu dari pesaingnya. Menggunakan sumber lain sejak dengan mengikuti aturan dan undang-undang perlindungan data adalah penting untuk menemukan peluang baru perbaikan ⁇, menonjol Moura.
Peran pendidikan keuangan dalam mengurangi gagal bayar
Tanggung jawab konsumen dalam penggunaan sumber daya keuangan juga adalah aspek crucial di sepanjang perjalanan. Dalam hal ini, Bruno Moura menjelaskan bahwa pendidikan keuangan memiliki peran fundamental, menjadi cara yang paling cerdas untuk membuktikan bahwa, jika dengan baik dikelola, kreditnya akan vital untuk pencapaian pencapaian dari orang dan perusahaan.
⁇ Tool-tool kecerdasan buatan yang menggunakan data dari Open Finance adalah esensial untuk ini dan dapat membuat perbedaan, membuatkan bahwa orang itu benar-benar penasihatkan untuk profil konsumsi dan hidupnya, mengurangi kemungkinan dari sengketa keuangan dan pada saat yang sama, menunjukkan kepada konsumen bahwa jika ia memiliki kehidupan keuangan yang sehat, seluruh ekosistemnya akan diuntungkan ⁇, menjelaskan Moura.
Menurut data dari Open Finance Brasil, pada Desember 2023 lebih dari 42 juta orang Brasil sudah memiliki persetujuan aktif untuk berbagi data antara bank dan lembaga keuangan. Selain itu, pada 2023 telah diluncurkan 15 APIs baru, berjumlah lebih dari 30 produk dengan APIs dalam produksi, mendorongnya miliaran panggilan mingguan di fase 2 dari Open Finance.
Terkait dengan pendidikan keuangan, peran perusahaan adalah penyisipan kebijakan kredit untuk menyeimbangkan pemberian dengan pemeliharaan angka-angka default yang rendah. Di antara kebijakan utama adalah:
(1) Diferensiasi audiens:orang yang berbeda memiliki perilaku yang berbeda, oleh karena, kebijakan kredit perlu dikustomisasi untuk setiap publik, produk dan layanan.
(2) Penilaian dan pemantauan variabel:dikarenakan banyaknya variabel data yang hadir dalam kebijakan, kita perlu tetap waspada pada kualitas seiring waktu, termasuk untuk menilai apakah ada perubahan perilaku dan apakah ada dampak pada hasil yang diharapkan. Satu contoh adalah pandemi: perilaku baru diciptakan dan data yang sebelumnya memprediksi defaultitas, perlu digantikan dengan baru dan siapa berhasil memantau itu secepat mungkin, memiliki dampak lebih rendah.
(3) Bekerja bersama dengan bidang penipuan, penanganan dan pengumpulan:kredit adalah sebuah ekosistem yang membutuhkan bahwa semua ujung-ujungnya menjadi konsisten dan bersatu demi suatu strategi, jika sesuatu tidak benar benar, dampaknya akan di seluruh rantai.
Salah satu contoh dari bagaimana sebuah perusahaan dapat meningkatkan secara signifikan ketersediaan kredit tanpa meningkatkan kelalaian adalah menyesuaikan penawaran, melakukan manajemen batas yang benar dan menemani klien di seluruh siklus.
⁇ Bayangkan hari ini berapa banyak profesional mandiri ada di negara ini dan yang tidak memiliki sejarah kredit yang relevan, tapi yang memiliki konsistensi dalam pendapatan Anda dan dengan kredit tersedia akan kemungkinan menumbuhkan bisnis Anda, berinvestasi pada alat dan peralatan yang dapat membuatnya tumbuh lebih jauh? Dengan Open Finance, apakah mungkin memberikan batas yang sesuai untuk orang ini, meningkatkan ketersediaan kredit tanpa meningkatkan defaultnya, belakangan Anda tahu dengan akurasi kemampuan keuangan orang itu dan bukan hanya sejarah kreditnya yang sering kali sedang dimulai ⁇, menjelaskan Bruno Moura.
Dengan pendekatan-pendekatan, perusahaan berharap memperluas akses ke kredit dengan cara yang bertanggung jawab, mempromosikan pertumbuhan yang berkelanjutan dan menjaga kelalaian di bawah kontrol.
