Pertumbuhan eksponensial transaksi melaluiPICTURE (Foto)di Brazil telah disertai dengan peningkatan kasus yang signifikanpenipuan keuangan. Menurut sebuah studi terbaru dariACI di seluruh dunia, perusahaan yang mengkhususkan diri dalam teknologi untuk metode pembayaran, Brasil dapat mencapai angkaPenipuan senilai R$11 miliar melalui PIX pada tahun 2028.
Kecepatan dan kepraktisanPICTURE (Foto), yang merevolusi sistem pembayaran di negara tersebut, juga membangkitkan minat daripenipu, yang mengeksplorasi kerentanan sistem keuangan untuk penerapan penipuan, inklusif dengan penggunaankecerdasan buatan (AI).
Di depan skenario ini, menjadi penting untuk memahamiBatasan Tanggung Jawab Lembaga Keuangandanhak-hak korban penipuan perbankan.
Peraturan Bank Sentral dan Kewajiban Keamanan Lembaga Keuangan
AResolução nº 147/2021MengerjakanBank Sentral Brasil (BCB)menetapkan pedoman untukpencegahan dan mitigasi penipuan di PIX. Artikel-artikel39-B dan 78-Fmenentukan bahwa, ketika mencurigai penipuan, lembaga keuangan harusmemblokir sementara jumlah yang ditransfer, baik atas inisiatif sendiri atau atas permintaan klien
Selain itu, oartikel 32, butir V, dari resolusi yang sama, mengenakan kepadaPeserta PIXkewajiban untukbertanggung jawab atas penipuan yang terjadi akibat kegagalan mekanisme manajemen risikonya. Ini termasukkegagalan mematuhi langkah-langkah keamanan, sebagai pemantauan transaksi mencurigakan dan respons cepat terhadap kemungkinan penipuan
Pedoman Bank Sentral menjelaskan dengan jelas bahwaLembaga keuangan memiliki kewajiban untuk terus memantau layanan yang mereka berikan, mengadopsitindakan pencegahanuntuk mencegah terjadinya penipuan dan scam. Di antara langkah-langkah ini, menonjol:
- Pemblokiran segera terhadap transaksi yang mencurigakan;
- Pemantauan berkelanjutan terhadap gerakan atipikal;
- Penerapan protokol keamanan dan otentikasi yang ketat;
- Kolaborasi antar lembaga keuangan untuk berbagi data penipuan.
Kapan Lembaga Keuangan Dapat Dikenakan Tanggung Jawab
Tanggung jawab lembaga keuangan dapat dikonfigurasikandalam situasi berikut:
- Kelalaian dalam mematuhi permintaan pemblokiran:Ketika menjadi korban penipuanberkomunikasi segerapenipuan bank dan memintakunci nilai, tetapi tidak dilayani tepat waktu, memungkinkan nilai dipindahkan oleh penipu
- Kegagalan sistem keamanan: Jika teridentifikasiinvasi sistem internal bank, mendemonstrasikan kerentanan pada mekanisme perlindungan, institusi dapat dimintai pertanggungjawaban atas kerusakan yang ditimbulkan
- Kegagalan mematuhi pedoman Bank Sentral:Jika lembagatidak mematuhi protokol keamanan yang ditetapkan, bagaimana ketidakhadiran pemantauan yang tepat atau kegagalan dalam pelaksanaan langkah-langkah pencegahan, dapat dihukum untuk mengganti rugi sepenuhnya kepada pengguna yang dirugikan
Setelah terbuktikelalaian atau kegagalan dalam menyediakan layanan, institusi keuangan dapat diwajibkan untukmengganti kerugian finansial yang dialami klien.
Langkah Pencegahan bagi Lembaga Keuangan dan Pengguna
Untuk meminimalkan dampak penipuan dan menjamin keamanan yang lebih besar bagi pelanggan, institusi keuangan harus mengadopsi strategi pencegahan, sebagai
Tetapkan batas transaksiuntuk mengurangi dampak dari penipuan bernilai besar
Memantau pola perilaku penggunauntuk mendeteksi aktivitas mencurigakan
Berinvestasi dalam teknologi dan kecerdasan buatanuntuk memperkuat mekanisme otentikasi dan keamanan
Berbagi informasi tentang penipuanantara bank dan lembaga pengatur untuk meningkatkan kebijakan dalam memerangi penipuan keuangan
Perawatan Penting untuk Pengguna PIX
Di sisi lain, pengguna juga harus mengambil langkah-langkah untuk melindungi diri dari penipuan, termasuk
Hindari mengklik tautan yang tidak dikenalatau memberikan data perbankan kepada pihak ketiga
Waspadalah terhadap pesan yang mencurigakanyang meminta transfer mendesak
Selalu verifikasi keaslian penerimasebelum melakukan transaksi apapun
Aktifkan notifikasi transaksi bankuntuk memantau transaksi Anda secara real-time
Apa yang Harus Dilakukan Jika Menjadi Korban Penipuan di PIX
Jika Anda menjadi korban penipuan melalui PIX, pengguna harus bertindak cepat untuk mencoba memulihkan nilai-nilai
1 – Segera hubungi lembaga keuangandan melaporkan penipuan
2 – Minta pemblokiran jumlah yang ditransfermelaluiMekanisme Pengembalian Khusus (SDM);
3 – Ajukan laporan polisidan mengumpulkan bukti penipuan
4 – Jika jumlahnya tidak dikembalikan, mencari bantuan hukum untuk mengevaluasi tanggung jawab lembaga keuangan
ITUMekanisme Pengembalian Khusus (SDM)memungkinkan pemulihan nilaidalam kasus-kasus yang terbukti terjadi penipuan atau kegagalan sistem perbankan.
Jika lembaga keuanganjangan kembalikan jumlahnyadan ditemukan bahwa adakegagalan untuk mematuhi peraturan Bank Sentral atau kegagalan keamanan sistem, korban dapat menuntutkompensasi penuh atas kerugian material yang diderita.
Vitor Henrique Mainardes – Especialista em Direito Civil e Empresarial pela PUC/PR e advogado no escritório Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Advokat.
