Kenaikan berturut-turut suku bunga Selic, yang sekarang berada di 13,25% per tahun – dengan proyeksi mencapai 15% menurut Laporan Fokus dari Bank Sentral – mengungkapkan fenomena yang menarik: ia mewakili tantangan dan juga peluang bagi ritel. Itu karena, dengan meningkatnya suku bunga dasar, adalah hal yang wajar jika kredit menjadi lebih mahal dan, oleh karena itu, lebih terbatas hanya pada sebagian dari populasi; secara bersamaan, situasi ini memberikan kepada ritel kesempatan untuk unggul dengan menawarkan opsi batas kredit yang baik kepada mereka yang tidak terlayani oleh jalur tradisional. Akhirnya, terlepas dari nilai suku bunga, inflasi atau kenaikan dolar, orang-orang akan terus membutuhkan kebutuhan mereka terpenuhi, baik itu yang paling dasar atau tidak
Beberapa faktor mendukung protagonisme ritel ini: menurut Febraban, perkiraan pertumbuhan dalam stok kredit untuk tahun ini diperkirakan akan lebih rendah dibandingkan dengan 2024, berada di sekitar 9%. Selain itu, Indeks Kepercayaan Konsumen mencapai angka terendah sejak Februari 2023, mencapai 86,2 poin, menurut FGV IBRE. E, dalam skenario ekonomi seperti yang kita alami sekarang, yang saya contohkan di atas, adalah umum bahwa barang-barang yang bukan kebutuhan pokok, seperti pakaian dan sepatu, tetap di latar belakang dan prioritas pengeluaran adalah untuk makanan, obat-obatan dan bahan bakar, misalnya
Jadi, jika konsumen pergi ke toko pakaian, dia mungkin perlu jalur kredit yang tidak mengganggu batas kartu kredit yang dimilikinya dengan bank untuk membeli sebuah komponen, karena jumlah batas ini disisihkan untuk pembelian barang-barang penting, seperti yang disebutkan sebelumnya. Dalam skenario ini, muncul kebutuhan untuk penyediaan kredit baru, baik untuk pelanggan membeli barang-barang pakaian atau bahkan TV atau kulkas, yang juga diperlukan sesuai dengan setiap konteks
Secara alami, klien ini akan menggunakan jalur kredit yang ditawarkan oleh pengecer yang memiliki sumber daya ini. Dengan cara ini, terbentuklah ikatan yang sangat penting dari hubungan kepercayaan antara konsumen dan ritel, diperkuat oleh hubungan yang dibangun sebelumnya melalui penawaran layanan ritel lainnya, bagaimana kartu Private Label dan CDC. Dalam konteks ini, jendela peluangnya cukup besar, karena ritel menjadi salah satu saluran utama pemberian kredit kepada konsumen akhir, mengingat bahwa lembaga keuangan tidak memiliki barang konsumsi untuk dijual atau meja untuk hubungan, karakteristik ritel
Ritel bahkan dapat menghadapi tantangan dalam menangani tunggakan konsumen, tetapi dia masih perlu menjaga penjualannya tetap tumbuh. Jadi, dia lebih memilih mengambil risiko ini dan melakukan penjualan kepada pelanggan, meningkatkan tiket pembelian, dar kesempatan yang hilang. Pada saat yang sama, pengecer tahu bahwa tidak harus membuat kesalahan dalam memilih pelanggan yang layak untuk punya garis kredit atau tidak, oleh karena itu harus dilengkapi dengan alat CRM yang baik, manajemen kredit dan penagihan untuk mengelola seluruh siklus hidup pelanggan, menilai jenis konsumsi apa yang dia lakukan; berapa nilainya, rata-rata, dia biasanya menghabiskan; apa profil konsumen itu dll – informasi ini akan membantu pengecer baik dalam persetujuan maupun peningkatan batas agar pelanggan ini dapat berbelanja di tokonya. Dan ini adalah salah satu peluang besar di hadapan tantangan yang akan dihadapi sektor ini pada tahun 2025
Selain itu, ritel memiliki perbedaan yang sangat penting jika dibandingkan dengan lembaga keuangan: dalam situasi gagal bayar, kebijakan kesepakatan jauh lebih ramah, karena sektor ini peduli untuk memikat pelanggan dan membawanya kembali ke toko agar dia membeli lebih banyak, karena tidak ingin kehilangannya. Sudah hubungan konsumen dengan bank, sering kali, hanya ekonomi. Pertukaran ini adalah bagian dari DNA ritel, karena bahkan dalam situasi yang sulit, fidelisasi pelanggan itu diperlukan. Di tengah kesempatan itu, ritel harus sangat efektif, cepat, cerdas dan hati-hati
Um modelo de pagamento bastante eficiente que o varejista pode oferecer como alternativa ao cartão de crédito é o CDC Digital/BNPL (Buy Now, Bayar Nanti, yang dapat digunakan dengan sangat baik untuk perolehan barang tahan lama, karena berfungsi seperti buku cicilan lama. Ada batas di mana pelanggan dapat membeli secara berulang-ulang berapa kali mau, tapi pada saat yang sama ia memberi kemungkinan persetujuan dari batas kredit per pembelian, dengan cara khusus
Hari ini, bagaimana cara-cara pembayaran adalah disederhanakan, ini adalah sebuah produk yang datang dengan pas, karena telah melalui sebuah transformasi digital: transaksi-transaksi adalah tokenized dan oleh biometrik wajah, menjadi mungkin membayar bagian-bagian dengan tiket online dalam aplikasi atau Pix dll. Modal-modal kredit ini, yang saya kutip sebelumnya, lebih dari alat akses ke kredit, berfungsi sebagai produk penting mampu mempromosikan kampanye asertif dan memastikan penawaran produk yang ditarget khusus untuk profil dari setiap pelanggan
Selain itu, adalah instrumen cukup strategis untuk mengaktifkan pelanggan yang sudah ada di dasar pengecer, tapi tidak telah melakukan pembelian, artinya, adalah tidak aktif. Jadi, perlu untuk ada sebuah revitalisasi dari basis pengguna dan dari konsumen lama dengan penawaran ditargetkan, berdasarkan pada pengalaman baru dan sebuah perjalanan tanpa gesekan untuk pelanggan di semua tahap, sejak pengaktifan nya sampai pembayaran faktur
Kecenderungan lain yang, berdasarkan pada keahlian saya, akan menonjol tahun ini adalah tokenisasi, termasuk pembayaran per token offline, di luar lingkungan yang masuk dari aplikasi. Dengan otentikasi keamanannya yang tepat, saya sadari bahwa jenis transaksi ini juga akan bertanggung jawab untuk menurunkan gesekan pada saat pembelian di ritel. Menonjol juga konsolidasi dari Pix, yang mencapai 63,51 miliar transaksi pada 2024, menurut BACEN, tapi yang adalah sebuah jadwal pembayaran penting untuk pengecer dan pelanggan akhir, karena membawa keuntungan untuk kedua belah pihak
Untuk ritel, uangnya masuk ke rekening segera dan tidak terjebak di lembaga keuangan atau di perantara kredit. Untuk pelanggan akhir, yang perlu kreditnya untuk membeli lagi, adalah mungkin memiliki manfaat dari kartu dari toko, dari diskon pada produk, tapi membuat pembayaran tagihan untuk Pix, baik di aplikasi atau di totem tempat usaha, dan demikian memiliki batas ditegakkan kembali dalam sepersekian detik. Untuk kedua sisi, perjalanan itu difasilitasi. Dengan cara ini, saya sadari bahwa ritel mengambil ke depan di skenario pemberian kredit dan dalam hubungan dengan pelanggan. Begitu, ia menjadi bertanggung jawab termasuk untuk protagonis transformasi digital yang terjadi di sektor sarana pembayaran, perjalanan pembelian dan pengalaman pelanggan
