Masa Depan Pix dan Metode Pembayaran di Brasil

Sejak diluncurkan, Pix telah memodernisasi cara orang Brasil berurusan dengan uang.Cepat, gratis dan tersedia 24 jam sehari, sistem instan Bank Sentral telah mengkonsolidasikan dirinya sebagai alat pembayaran utama di negara ini. Tetapi masa depan menjanjikan lebih banyak transformasi. Pengenalan Pix Parcelado, Pix Guaranteed dan Pix International menandai tahap selanjutnya dari perjalanan inovasi ini.  

Itu terjadi, bagaimanapun, bahwa Pix hanyalah semacam “titik revolusi nyata yang saat ini sedang berlangsung dalam metode pembayaran negara, dengan manfaat dalam hal kepraktisan dan keamanan untuk seluruh penduduk dan ekonomi pada umumnya.  

Tapi mari kita mulai dengan itu, Pix. Modalitas yang dijamin (dalam pengembangan oleh Bank Sentral dan yang akan memungkinkan untuk menjadwalkan atau menginstal pembayaran melalui Pix bahkan tanpa saldo yang tersedia) akan memungkinkan untuk membuat, seperti yang telah kami sebutkan, pembayaran angsuran dengan jaminan untuk penerima, mendemokratisasi kredit dan menghilangkan kebutuhan akan kartu. Kami juga berbicara tentang Pix International, yang akan memungkinkan transfer antar negara, memperluas perbatasan untuk perdagangan, pariwisata dan jasa. Jelas bahwa, untuk kebaruan untuk datang ke dalam operasi, akan sangat penting untuk mengatasi tantangan peraturan, seperti harmonisasi antara sistem pertukaran yang berbeda dan kebijakan kepatuhan. Dengan kata lain, sistem pembayaran negara yang harus menerima Pixars dengan Pixars harus mengirim sumber daya tersebut.  

Akhirnya, dan lebih segera - kita sekarang akan memiliki pada bulan September awal operasi Pix Parcelado, solusi yang akan menguntungkan perusahaan layanan berulang (misalnya gym, sekolah, streaming, internet), konsumsi (air, telepon, gas, cahaya), asosiasi, kondominium dan entitas lainnya. Bagi perusahaan, kebaruan akan membawa manfaat seperti pengurangan default dan peningkatan arus kas dengan tanda terima. Di ujung konsumen, keuntungan dikaitkan dengan kenyamanan, transparansi dan fleksibilitas untuk otorisasi untuk pembatalan.  

Bersamaan dengan evolusi ini, pasar menyaksikan munculnya dompet digital (pembayaran dengan kartu langsung melalui ponsel, melalui sistem seperti Apple Pay dan Google Wallet) dan aplikasi super, yang menggabungkan fitur-fitur seperti akun, kartu, dan cashback model-model ini memberikan pengalaman yang cair dan berpusat pada pengguna dan menempatkan bank-bank tradisional dalam menghadapi kebutuhan mendesak untuk adaptasi, terutama dalam kaitannya dengan integrasi teknologi dan penggunaan data real-time.Perlu dicatat bahwa hari ini, menurut survei oleh Chroma Consultoria, 54% orang Brasil sudah menggunakan sistem pembayaran seluler ini.  

Dalam ritel fisik, teknologi seperti NFC (akronim dalam bahasa Inggris untuk Komunikasi Lapangan Dekat, atau, dalam bahasa Portugis yang baik, pembayaran dengan perkiraan) dan Kode QR terus mendapatkan tanah. NFC, dipopulerkan oleh dompet digital, mengubah ponsel menjadi mesin kartu, sementara Kode QR tetap menjadi alternatif yang terjangkau, terutama untuk transaksi bernilai rendah (termasuk Pix) dan transportasi umum. Kedua teknologi meningkatkan inklusi keuangan dan mengurangi biaya transaksional.  

Singkatnya, Anda bahkan mungkin tidak terbiasa dengan akronim “NFC” atau istilah “dompet digital”, misalnya, tetapi kemungkinan besar Anda telah menggunakan teknologi ini.  

Protagonis diam lainnya dalam transformasi alat pembayaran ini adalah Open Finance. Dengan memungkinkan berbagi data keuangan antara lembaga yang berwenang, sistem memungkinkan pengalaman hiper-personalisasi, dengan batas dan kondisi dinamis dan dampak langsung credit.The dikontekstualisasikan ini tercermin dalam konversi yang lebih tinggi, default yang lebih rendah dan kepuasan konsumen.  

Sederhananya: ketika, ketika memberikan pinjaman atau menawarkan kartu, bank memiliki akses, misalnya, ke profil utang pelanggan tertentu bersama dengan seluruh sistem (jika memiliki kredit dengan lembaga X atau jika membiayai kendaraan di bank Y), dan tidak hanya melihat “kuintal”-nya, lebih mudah untuk melihat risiko yang mungkin terjadi dan karenanya mengkalibrasi penawaran.   

Teknologi Besar seperti Apple, Google, dan Samsung juga semakin hadir di jagat pembayaran. Dengan infrastruktur global dan integrasi asli dalam perangkat, perusahaan-perusahaan ini mempercepat inovasi. Namun, mereka masih menghadapi hambatan peraturan dan perlu beradaptasi dengan persyaratan lokal, seperti LGPD (UU Perlindungan Data Umum) dan aturan Bank Sentral.  

Model lain yang harus mendapatkan kekuatan adalah Beli Sekarang, Bayar Nanti (BNPL, semacam kredit digital yang cepat dan disederhanakan, dirancang untuk pengalaman online). Berfokus terutama pada audiens muda dan tidak memiliki rekening bank, BNPL menggabungkan fleksibilitas dan kepraktisan.Untuk menjadi berkelanjutan, namun, itu membutuhkan alat analisis risiko real-time yang menghindari kelebihan utang dan mempromosikan penggunaan kredit yang bertanggung jawab.  

Masa depan juga mencadangkan integrasi pembayaran dengan teknologi yang muncul seperti 5G dan Internet of Things (IoT & IOT memikirkan anda smart watch, yang selain menonton dan fungsi mobile, mungkin menggabungkan fitur seperti pemantauan detak jantung dan tidur, misalnya). Mobil yang membayar tol secara otomatis, lemari es yang menempatkan pesanan sendiri dan mesin penjual otomatis pintar adalah bagian dari skenario di mana pembayaran menjadi hampir tak terlihat 'digabungkan ke dalam perjalanan pengguna secara alami.  

Bahkan cryptocurrency, meskipun volatilitas dan kurangnya peraturan yang jelas, mulai mendapatkan ground.The evolusi stablecoin (cryptocurrency biasanya terkait dengan variasi aset yang kurang volatile seperti emas, dolar dan euro) dan integrasi dengan dompet digital menciptakan kondisi yang lebih menguntungkan untuk penggunaannya dalam ritel, asalkan disertai dengan aturan dan mekanisme keamanan yang stabil.  

Tema penting dalam masalah evolusi alat pembayaran adalah biometrik, yang disajikan tidak hanya sebagai fitur keamanan, tetapi sebagai bagian dari perjalanan yang lebih cair (sejauh itu memaksakan langkah-langkah yang lebih sedikit) dan dengan kenyamanan yang lebih besar bagi pengguna. Contoh yang baik adalah bahwa dari C & A Pay, dari jaringan ritel fashion, yang memungkinkan untuk melakukan pembayaran hanya menggunakan biometrik wajah (dengan pengakuan sebelumnya melalui aplikasi mobile, yang, dari sana, akan mengaitkan jejak wajah ke profil pelanggan.  

Orang Brasil, menurut definisi, adalah a Pengadopsi awal dari teknologi baru dan tidak berlebihan untuk membayangkan bahwa, dalam cakrawala sekitar lima tahun, teknologi ini sudah cukup luas ¡ ̄ SEBAGAI beberapa laporan konsultan khusus menyarankan.   

Akhirnya, di tengah begitu banyak kemajuan, keamanan tetap menjadi prioritas.Kasus penipuan baru-baru ini yang melibatkan Pix io dengan kerugian miliarder IO telah menyoroti perlunya proses yang kuat, budaya pemantauan dan pencegahan yang cerdas. Lembaga perlu berinvestasi tidak hanya dalam teknologi, tetapi dalam pelatihan, kontrol akses dan saluran respons cepat, termasuk komunikasi langsung dengan Bank Sentral untuk blok darurat.  

Brasil mengalami momen transformasi yang unik dalam alat pembayaran. Kombinasi teknologi, regulasi, dan pengalaman pengguna menjanjikan ekosistem yang lebih mudah diakses, kompetitif, dan aman, menempatkan negara dalam skenario positif yang menguntungkan inovasi keuangan global.  

* Joao Santos, CEO Treeal