Pix dan Open Finance telah menyebabkan pesatnya inklusi keuangan masyarakat Brasil dan diversifikasi sistem keuangan, menjadi salah satu kisah sukses pembayaran langsung terbesar di dunia. Bidang inovatif yang menarik pelaku lokal dan asing ini harus mencapai tingkat keamanan dan tata kelola baru, di mana sektor-sektor yang diatur sangat penting.
Keberhasilan Pix tidak terbantahkan: pada Juni, Rp2,87 triliun dipindahkan dalam 6,9 miliar transaksi, menurut Bank Sentral. Pada 2024, terdapat 63,8 miliar operasi, 13 miliar lebih banyak daripada kartu kredit, debit dan prabayar, transfer, slip pembayaran, dan cek digabungkan, menurut Febraban, selisih yang diperkirakan meningkat tahun ini dengan alat seperti Pix otomatis dan Pix cicilan.
Volume ini tidak akan mungkin tanpa institusi pembayaran baru, yang menyerap kelompok yang tidak mendapat tempat di bank tradisional. Dengan demikian, berbagai perusahaan berinovasi dengan solusi yang menghilangkan hambatan bagi banyak orang dan melipatgandakan operasi mereka, menjadikan Brasil pasar yang tak terhindarkan. Di sisi lain, sistem perbankan memiliki celah yang memungkinkan kejahatan seperti penipuan, penipuan, pencucian uang, dan pelarian mata uang.
Tindakan kejahatan terorganisir, khususnya perdagangan narkoba, adalah salah satu kekhawatiran yang mendorong Basel Institute of Governance menempatkan Brasil pada posisi 75 dari 164 dalam indeks anti-pencucian uangnya pada 2024. Penemuan baru-baru ini tentang fintech yang dibuat untuk mencucikan uang untuk PCC (Primeiro Comando da Capital) adalah bukti permeabilitas ini.
Pelanggaran keamanan adalah pintu terbuka lain bagi kejahatan. Serangan yang menyebabkan penyimpangan Rp800 miliar dari pengaturan Pix dan keadaan di mana itu terjadi –melalui seorang karyawan junior, dengan akses luas– membuat sangat penting untuk lebih melindungi Open Finance. Untuk ini, kita harus memanfaatkan pengalaman perusahaan yang terbiasa dengan tantangan ini.
Sama seperti di bidang TI lainnya, di sektor-sektor yang diaturlah solusi keamanan paling kuat dari sistem keuangan lahir. Salah satunya adalah taruhan olahraga, yang tunduk pada kejahatan seperti penggelapan pajak, pencucian uang, dan pelarian mata uang serta kewajiban seperti pembatasan untuk di bawah 18 tahun, ketergantungan, dan pelaku tidak sah.
Dari setiap 5 orang yang melakukan taruhan online di Brasil pada 2024, 4 membayar melalui Pix, menurut survei Ipespe untuk Febraban. Dengan mayoritas besar pembayaran langsung dalam volume transaksi mereka dan diharuskan menggabungkan pajak dan pembatasan, wajar jika institusi pembayaran yang beroperasi di sektor ini berada di garda depan keamanan.
Banyak dari mereka juga menciptakan solusi tata kelola dan kepatuhan lanjutan sesuai dengan peraturan yang lebih ketat, seperti Undang-Undang Ketahanan Operasional Digital Uni Eropa (DORA). Ini adalah cara lain untuk memberikan Pix dan Open Finance mekanisme baru untuk mencegah kejahatan, mengantisipasi, dan menawarkan opsi untuk penyempurnaan di Brasil.
Pix adalah kisah sukses terbesar dalam janji menghilangkan hambatan untuk inklusi keuangan dan membawa kesetaraan untuk pembayaran di seluruh dunia. Aliansi Bank Sentral dengan institusi lokal dan asing akan menciptakan lingkungan yang kuat, efisien, dan terlindungi dari penyalahgunaan. Memiliki semua alat yang tersedia hanya akan membantu kita mencapai tujuan ini.
oleh Johan Strand, CEO Zimpler
