A 2020-as bevezetése óta a Pix gyökeresen átalakította a brazil pénzügyi ökoszisztémát. Az azonnali, ingyenes tranzakciókkal a magánszemélyek számára és a non-stop működéssel a modell korszerűsítette a banki műveleteket, fokozta a pénzügyi integrációt, és Brazíliát a digitális fizetések terén legfejlettebb országok közé helyezte. Most, az Automatic Pix 2025 júniusi bevezetésével új fejezet kezdődött, és ezzel együtt új szabályozási kihívások is felmerültek, különösen a biztonság, az intézmények közötti interoperabilitás és a fogyasztóvédelem tekintetében.
a Grupo MB Labs – üzleti igazgatója és társalapítója szerint az új funkció kibővíti a Pix lehetőségeit, de a rendszer szabályozási összetettségét is.
„A Központi Banknak biztosítania kell, hogy a környezet biztonságos, versenyképes és hozzáférhető maradjon. Ez azt jelenti, hogy komoly kihívásokkal kell szembenéznie a biztonság, az interoperabilitás és a fogyasztóvédelem terén. A Pix sikere részben a Központi Bank által elfogadott proaktív és együttműködő szabályozásnak köszönhető. Az Automatic Pix segítségével ezt a modellt folyamatosan fejleszteni kell, folyamatos párbeszédet folytatva a bankokkal, a fintech cégekkel, a vállalkozásokkal és a fogyasztókkal” – magyarázza.
Ezután Renan három szabályozási pillért emel ki, amelyek elengedhetetlenek az új funkció sikeréhez:
Biztonság és csalásmegelőzés
A Pix agilitása mindig is kiberbiztonsági aggályokat vetett fel. Az új frissítéssel a kockázat fokozódik, mivel az ismétlődő fizetések folyamatos bizalmat igényelnek a felek között. Kulcsfontosságú, hogy a felhasználók teljes átláthatósággal rendelkezzenek a jóváhagyott terhelésekkel kapcsolatban, könnyen visszavonhassák az engedélyeket, és védve legyenek a jogosulatlan terhelésektől vagy csalásoktól.
A szabályozások valószínűleg még szigorúbbak lesznek a hitelesítés, a személyes adatok felhasználása és a valós idejű értesítések tekintetében. A kihívás az, hogy egyensúlyt teremtsünk a használhatóság – a Pix fő megkülönböztető jegye – és a védelmi rétegek között, amelyek nem akadályozzák az elterjedését.
Intézmények közötti interoperabilitás
A Pix egyik erőssége az univerzalitása, ami azt jelenti, hogy bármely részt vevő intézmény küldhet és fogadhat pénzeszközöket. Az Automatic Pix esetében biztosítani kell, hogy a vállalatok szabványosított és hatékony módon tudjanak együttműködni a különböző pénzügyi intézmények ügyfeleivel.
Az interoperabilitás ezen szintje technológiai szabványosítást, egyértelmű integrációs szabályokat és a központi bank folyamatos felügyeletét igényli. Továbbá az új szereplők, például a fintech cégek, a digitális pénztárcák és az érintésmentes fizetési vállalatok belépése növeli a környezet összetettségét, és dinamikus, naprakész szabályozást igényel.
Fogyasztóvédelem és szerződéses egyértelműség
Az ismétlődő fizetések engedélyezésének egyszerűsége miatt fennáll a visszaélésszerű gyakorlatok vagy a rosszul elmagyarázott szerződések kockázata. A szabályozási kihívás annak biztosítása, hogy a fogyasztók pontosan megértsék, mit engedélyeznek, és egyszerű eszközökkel rendelkezzenek a terhelések visszafordítására vagy vitatására.
A Központi Banknak, olyan ügynökségekkel együtt, mint a Procon és az Igazságügyi Minisztérium, meg kellene erősítenie az átláthatósági szabványokat, meg kellene követelnie a kifejezett hozzájárulást, és olyan vitarendezési mechanizmusokat kellene bevezetnie, amelyek biztosítják, hogy a fogyasztók ne maradjanak támogatás nélkül.
„Az Automatic Pix érkezése fontos lépés egy modernebb, versenyképesebb és digitálisabb fizetési rendszer megszilárdításában. Sikere azonban a szabályozói kapacitástól függ, amely képes felelősségteljesen figyelemmel kísérni az innovációt, biztosítva az egyensúlyt a technológiai szabadság és a rendszerszintű védelem között” – összegzi.
