Egyre digitálisabb világban, a Open Finance, Bankközi adatmegosztó ökoszisztéma, amelyet a Központi Bank hozott létre, új felhasználási lehetőségeket hoz, amelyek megkönnyítik a fogyasztó mindennapjait. A Brazíliai Bankok Szövetsége (Febraban) szerint, Az aktív előfizetések száma 43 millióról 62 millióra nőtt 2024 januárjában és 2025 januárjában, egy 44%-os növekedés csupán egy év alatt. A rendszer több mint 2-t is rögzít,3 milliárd sikeres kommunikáció hetente, az ország pénzügyi szektorának egyik fő átalakító eszközeként konszolidálva
Bár a helyzet több szempontból pozitív, az ország jelentős ellenállással szembesül az új rendszerhez való csatlakozásban. A Datafolha kutatásai szerint, 55% braziliek soha nem hallottak az Open Finance-ről, és további 19% azt mondja, hogy "rosszul tájékozottak" és "szinte semmit sem tudnak".
Ésnek az okai a kételkedésnek a érték észlelésében gyökerezhetnek. A Pix, például, egy nemrégiben bevezetett innováció a pénzügyi rendszerben, kézzelfogható előnyöket mutatott ki a fogyasztóknak, lehetővé téve az azonnali és ingyenes átutalásokat, amiatt sikeres tömeges elfogadását lehetővé tevő tényezők.Az Open Finance, a maga módján, még nem sikerült kihasználni a valódi előnyeit és kevésbé tűnik kézzelfoghatónak a nyilvánosság számára.
Sok fogyasztó, például, még nem értik, hogy az intézmények közötti adatmegosztás közvetlen előnyöket eredményezhet, jobb hitelkamatok, egyéni ajánlatok és központosított pénzügyi kezelés. A előnyök megértése nélkül, az ügyfelek nem csatlakoznak, ha nem biztosak magukban, és ez a helyzet az elfogadás hiányához vezet, ami korlátozza a rendszer hatását
Ezenkívül, a bizalom és az adatok biztonsága egy másik kritikus pont. Bár az Open Finance szabályozott és szigorú biztonsági és adatvédelmi törvényeknek (LGPD) megfelelően működik, A braziliek nagy része szkeptikus marad az adatvédelmet és az adatok etikus felhasználását illetően.
Ez a félelem fokozódik a digitális csalások történetével, amiatt folyamatosan figyelmeztetik a pénzintézeteket a védelmi és kommunikációs intézkedések megerősítésének szükségességére. Tehát, Fontos, hogy a intézmények bemutassák, hogyan biztonságos az Open Finance, és ez olyan stratégiákat foglal magában, amelyek ötvözik az oktatást, technológia és ügyfélélmény. Oktató kampányok végrehajtása, például, gyakorlati példákat mutasson arra, hogyan javíthatja a rendszer az emberek pénzügyi életét
Az intuitív felhasználói útvonalakba történő beruházás egyértelművé teszi az elfogadás értékét, egyidejűleg megerősítik az átláthatóságot és az ügyfél adatainak ellenőrzését. Technológiai szempontból, az API-k használata, biztonságos alkalmazásprogramozási felület, többfaktoros hitelesítés és fejlett titkosítás alapvető gyakorlatok
Egy másik fontos pont az, hogy mesterséges intelligencia (MI) alapú megoldásokat fejlesszünk személyre szabott pénzügyi ajánlások nyújtására, erősítve a rendszer fontosságát a felhasználó mindennapjaiban, adósságrendezési figyelmeztetések beleértve, költséghatékonyabb befektetési javaslatok vagy akár kedvezőbb hitelajánlatok
A digitális bankok közötti partnerségek, a fintechok és technológiai vállalatok is alapvető szerepet játszanak ebben a folyamatban. Együtt, ezek a játékosok képesek olyan megoldásokat kínálni, amelyek megfelelnek a fogyasztók egyedi igényeinek, erős biztonság kombinálása egyértelmű ösztönzőkkel, hogyan cashback, jutalékok és exkluzív pénzügyi termékekhez való hozzáférés
Az Open Finance sikeressége Brazíliában attól függ, mindenek felett, a képességük arra, hogy relevánsak legyenek a fogyasztó számára. Ahogy a Pix bem mutatta az egyszerűségében rejlő hasznosságát, ezt a rendszert meg kell mutatni, a gyakorlatban, Hogyan változtathatja meg a brazilok pénzzel való kapcsolatát, egy inkluzívabb pénzügyi ökoszisztéma kialakítása, átlátszó és innovatív.
