Miután hat hónapnyi strukturális munka után elindították a nagy hatású és megkülönböztethető vállalatot a vállalati wellness szegmensben, a TudoNoBolso fintech vállalat megkezdi működését, amely egy helyen kínál képzést, hitelmegoldásokat és juttatásokat a partnercégek alkalmazottainak. A cél az, hogy a HR osztály kiterjesztéseként működjön.
A TudoNoBolso tagvállalatai alkalmazottainak 100%-a számára biztosít hozzáférést magánbérszámfejtési kölcsönökhöz és egyéb hitelkeretekhez, pénzügyi tanácsadással. Ehhez járulnak még a gyógyszertárakban és más intézményekben igénybe vehető kedvezmények, az egyetemekkel kötött partnerségek és egyéb kezdeményezések. „A kölcsönök nyújtásán túl arra is összpontosítunk, hogy jólétet biztosítsunk ezeknek a szakembereknek. Segíteni szeretnénk őket pénzügyi életük és személyes fejlődésük minden szakaszában. Ezért egy dinamikus juttatási modellel fogunk dolgozni, amelyben gyakran új kedvezményekkel és partnerségekkel bővül a portfólió” – mondja Marcelo Ciccone, a TudoNoBolso alapító partnere és vezérigazgatója.
A fintech termékek kínálata a partnercégeknek semmilyen költséget nem jelent, az eszköz könnyen elérhető és használható, sőt, az ügyfelek igényeihez is igazítható. A felhasználók számára minden közvetlenül a mobilalkalmazáson vagy a weboldalon keresztül történik, bürokrácia nélkül. Ciccone szerint a hangsúly a brazil munkavállalón van. Ez lehet adósságban lévő személy, de olyan is, akinek segítségre van szüksége a főiskolai tanulmányok, a gyermeke csereprogramjának kifizetéséhez vagy egy háztartási gép vásárlásához.
Szakosodott pénzügyi és hiteltanácsadók állnak az alkalmazottak rendelkezésére, hogy megválaszolják kérdéseiket, és személyre szabott útmutatást kapjanak. „Néhány egyszerű számlabeállítás megakadályozhatja például, hogy hitelt kelljen felvenniük. A döntés az övék, de mi a helyes irányba tudjuk terelni őket. Hiszünk a felelős hitelezésben, és reméljük, hogy olyan kapcsolatot alakíthatunk ki partnercégeink alkalmazottaival, amelyhez foghatót még nem láttak a piacon” – teszi hozzá Ciccone.
A vezető a pénz és a jólét közötti kapcsolatról is beszél. „A nehéz pénzügyi helyzet közvetlenül befolyásolja a szakember önbecsülését, és következésképpen a teljesítményét is. Ha hozzáférnek egy olyan eszközhöz, amely segít nekik egyensúlyba hozni a pénzügyeiket, az segít nekik visszanyerni az önbizalmukat.”
A brazil törvények értelmében a bérből levont kölcsönök a munkavállaló fizetésének legfeljebb 35%-át tehetik ki. A fintech vállalatnál minden felhasználó hitelkerete a prolabore (tulajdonosi fizetés) hétszeresének felel meg, feltéve, hogy a törlesztőrészlet ezen a százalékon belül marad. A vállalat lehetővé teszi, hogy az első részletet legfeljebb két hónapon belül kifizessék, így az alkalmazottnak öt éve van a teljes kölcsön visszafizetésére, amelyet közvetlenül a fizetéséből terhelnek meg. Ebben a modellben még a hitelkorlátozásokkal küzdők is profitálhatnak.
Egy másik megkülönböztető tényező a kamatlábak körül forog, amelyek sokkal elérhetőbbek, mint más hitellehetőségek. A Brazil Központi Bank májusi jelentése szerint a személyi kölcsönök átlagos kamatlába havi 7,83%, míg a magánbérhitelek kamatlába havi 3,23%. Az eltérés még nagyobb, ha figyelembe vesszük a revolving hitelkártyák átlagos kamatlábát, amely havi 35,21%, és a folyószámlahitelek átlagos kamatlábát, amely havi 10,7%.
Ugyanez a jelentés 293 millió reál dolláros személyi kölcsönportfóliót mutat, míg a magánbérszámfejtési kölcsönök összértéke alig haladja meg a 40,5 millió reál dollárt. „A brazil munkavállalók elszalasztják a lehetőséget, hogy drágább adósságokat alacsonyabb kamatozásúakra cseréljék, így olcsóbbá téve a pénzügyi és érzelmi egyensúly elérését. A számok azt mutatják, hogy még mindig sok a növekedési lehetőség ezen a piacon” – jegyzi meg Ciccone.
A PJM alap finanszírozásával a fintech vállalat jelentős mértékben fektetett be technológiába, hogy segítse ezt a folyamatot. Első fázisában a TudoNoBolso közép- és nagyvállalatokat céloz meg Brazília-szerte. A legfontosabb megkülönböztető tényező számukra az integráció, amelyet a piacra újonnan érkező kínál: a HR a platformon keresztül képes lesz kezelni és teljes rálátást kapni alkalmazottaira. „Alternatívákat szeretnénk kínálni, hogy az emberek pénzügyi egészséget érhessenek el, és arra koncentrálhassanak, ami igazán számít: a munkára, a családra, a barátokra… Egyesíteni akarjuk erőinket a HR-rel, és a legjobb juttatásokat kínálni a vállalatoknak, hogy a legjobb alkalmazottaik legyenek” – összegzi.
