Még akkor is nagyon hasznos, hogy a lakosság hozzáférjen alapvető termékekhez és szolgáltatásokhoz az életben maradásához, a hitel itt Brazíliában nagy tabunak számít.Az Instituto Brasileiro de Pesquisa e Análise de Dados (Ibpad) adatai azt mutatják, hogy a brazilok körülbelül 73%-a pénzügyileg kizártnak érzi magát éppen azért, mert nem fér hozzá ehhez a lehetőséghez. Részben, A probléma a hagyományos értékelési modellekhez kötött, amelyek nem tudják megragadni azoknak a pénzügyi viselkedéseknek a jellemzőit, akik a hivatalos banki struktúrákon kívül működnek
Ezzel, az alternatív adatok használata lehet a pénzügyi intézmények nagy fegyvere, még mindig nagyon elavult hitelintézeti információkra alapozva értékelik a potenciális ügyfeleket. Hogy képet kapjunk, A Világgazdasági Bank (Global Findex adatbázis) felmérése szerint a brazilok 45%-a nem rendelkezik teljes körű banki szolgáltatásokkal, főként készpénzes tranzakciókra vagy alternatív pénzügyi szolgáltatásokra támaszkodva.
Másrészt, A Pix robbanásszerű elfogadást ért el, rendszeresen használva több mint 70% felnőtt lakosság által,a központi bank szerint. A digitális fizetések növekedése hatalmas lehetőséget kínál a hitelértékelés újradefiniálására, de pénzügyi intézmények még mindig alkalmazkodnak ehhez
Igor Castroviejo szerint, 1datapipe országmenedzsere, AI-alapú fogyasztói betekintés megoldás szolgáltató, A legnagyobb hiba a hitelértékelés során az intézményeknél az, hogy olyan személyeket minősítenek rossz pontszámúnak, akiknek nincs banki múltjuk. Ez egyszerűen nem igaz. Jelenleg, van vannak technológiák a valódi pénzügyi viselkedések értékelésére a régi hitelmodelleken túl, pontozza a végrehajtót
Mesterséges intelligencia és alternatív adatok: hitelhez való hozzáférés feloldása
A jelenlegi technológia tekinthető, A Mesterséges Intelligencia nagyon hasznos a hitelértékelési szegmensben. Az adatok elemzésével való kombinált használat révén, képes olyan betekintést nyújtani, amely messze túlmutat a hagyományos bankszámlakivonatokon. Valódi pénzügyi viselkedések elemzésekor, ezen technológia alapú modellek tisztább és inkluzívabb képet nyújthatnak a hitelképességről
Annyira ez igaz, hogy a Cinnecta egyik tanulmánya szerint a pénzügyi intézmények körülbelül 50%-a már használ mesterséges intelligenciát hitelfolyamataiban, 70%-os csapatok magas prioritásként tekintenek az új technológiák telepítésére, hogy folyamatosan javítsák az értékeléseket
Mindazonáltal, milyen lennének ezeknek az alternatív adatoknak a fő forrásai? Íme néhány példa:
Mobiltelefon használata Újratöltési gyakoriság, Számlák fizetése és fogyasztási szokások jelezik a pénzügyi stabilitást
Számlák és bérleti díjak fizetése Pontosan időben történő alapvető szolgáltatások fizetései erős pénzügyi felelősségvállalási mutatók
E-kereskedelem és digitális tranzakciók Vásárlási és fizetési minták a BNPL szolgáltatásokban (Vásárolj most), Fizessen később) mutatják a fogyasztói megbízhatóságot
Társadalmi és viselkedési adatok– Digitális nyomok, munkatörténeti adatok, oktatás és szakmai hálózatok, kreditpotenciált tárnak fel
Ezek az MI-alapú betekintések lehetővé teszik a hitelezők számára, hogy túllépjenek a régi modelleken és bővítsék a pénzügyi hozzáférést milliók számára, magyarázd el Igor Castroviejo-t
A Pix szerepe a pénzügyi inklúzióban
A Pix gyorsan a legmeghatározóbb pénzügyi inklúziós eszközzé válik Brazíliában, lehetővé téve millióknak, hogy tranzakciós történelmet építsenek anélkül, hogy hagyományos bankra lenne szükségük. Több mint 26 billió R$ tranzakciót hajtottak végre az elmúlt évben a platformon keresztül,a központi bank szerint, A pénzügyi intézmények rendelkezésére áll egy aranybánya adatból. Ez, azonban, amíg amíg elfogadják az IA-alapú stratégiákat
Igor Castroviejo szerint, a robbanás a digitális fizetésekben Brazíliában alapvető játékváltozás, amelyet a hivataloknak figyelembe kell venniük. Olyan pénzügyi intézmények, amelyek nem foglalják bele ezeket az információkat, figyelmen kívül hagyják a hitel jövőjét, bizonyíték
Miért elengedhetetlen a mesterséges intelligencia
A hitelezők gyakran magas kockázatúnak minősítik azokat az ügyfeleket, akiknek nincs hiteltörténetük, csupán azért, mert nincs hagyományos pénzügyi nyilvántartásuk. A MI kihívja ezt a nézetet, valós idejű viselkedési betekintésekre összpontosítva, a múltiplos a desempenho de crédito passado
Egy Juniper Research tanulmánya előrejelzi, hogy az AI-alapú hitelértékelések 2028-ig 67%-os növekedést eredményeznek a hitelezési lehetőségekben a feltörekvő piacokon. Az pénzügyi intézmények, amelyek elfogadják ezt a változást, bővíthetik ügyfélkörüket, csökkenteni a nemfizetés arányát és egy igazságosabb hitelökoszisztémát kialakítani, pontozza Igor Castroviejo
Ezzel, helyette az elavult módszerekre való csak támaszkodás helyett, a pénzügyi intézményeknek dinamikus és valós idejű modelleket kell alkalmazniuk, amelyek tükrözik a modern fogyasztói viselkedést. A hitelágazat egy kereszteződésnél áll. Fejlődünk és több embert vonunk be, vagy továbbra is kizárunk milliókat elavult minták alapján, pontozza Igor Castroviejo
A cselekvés ideje most van
Az AI-alapú hitelmodelleket alkalmazó pénzügyi intézmények vezetni fogják a következő pénzügyi inklúzió hullámát. Mivel a technológia már létezik, Most először ki fogja stratégiailag használni
Ahogy Brazília egy inkluzívabb pénzügyi jövő felé halad, a valódi kérdés nem az, hogy az MI képes-e betölteni ezt az űrt a hitelpiacon, de csak az lesz a "ki" az, aki ebben a mozgalomban elsőként fog járni. Ez csak arra fog ösztönözni, hogy olyan termékeket hozzanak létre, amelyek valódi szükségletekre fókuszálnak. Ezenkívül, a mérsékli a egyenlőtlenségeket azzal, hogy bővíti a hozzáférést a hitelhez, egyszerű és alacsony költségű elektronikus fizetési módszerek és banki termékek, befejezi Igor
