Különböző szektorok vállalatai fejlett adat-elemző technológiákat alkalmaznak a Nyílt Pénzügy és mesterséges intelligencia révén, hogy növeljék a hitelajánlatot anélkül, hogy emelnék a nemfizetési arányokat. Ezek az újítások pontosabb és személyre szabottabb hitelértékeléseket tesznek lehetővé, segítve a fogyasztókat, hogy hatékonyan kezeljék pénzügyeiket és növeljék hitelkeretüket. A Bacen adatai szerint, a magánszemélyek számára történő javak vásárlására nyújtott hitelek engedélyezése 18%-kal nőtt a 2024 februárjáig tartó 12 hónapban, az elmúlt öt év legnagyobb emelkedése.
A kockázatok mérséklésére irányuló stratégiák közé tartozik a hitelportfólió diverzifikálása és a piaci szegmentálás, alapvető a növekvő nemfizetés kezeléséhez, ami 72-t ért el,54 millió brazilit 2024 májusában, a Serasa szerint. A Locomotiva Intézet és az MFM Technológia kutatása szerint a brazil családok 80%-a eladósodott, a hitelkártya felelős a késedelmes tartozások 60%-áért. A szakértők hangsúlyozzák, hogy a hitelkeret növelésének hatékonysága a kockázatelemzés összetettségében rejlik, AI eszközökkel megvalósítva, amelyek segítik a hitel döntési folyamat automatizálását, csalásdetektálás, ajánlatok személyre szabása és a megfelelő ügyfélcsoportok meghatározása, megengedve a nemfizetés pontosabb előrejelzését és a profilok nyomon követését.
Ez az, amit Bruno Moura magyaráz, a klavi üzleti és marketingigazgatója – cég, amely Open Finance és Open Data alapú megoldásokat kínál. Azt hisszük, hogy a hatékony kockázatelemzési stratégia főként az adatelemzés kultúráján kell, hogy alapuljon, ahol új információs forrásokat folyamatosan értékelnek, és a régi forrásokat rendszeresen figyelemmel kísérik, mivel a közönség viselkedése gyakran változik, értékeli. A szakértő hangsúlyozza, még, hogy a biztonságos hitel-elemzéshez széleskörű információkat kell beszerezni és elemezni a potenciális ügyfélről, történeti háttérrel, jövedelem, jelenlegi pénzügyi kapacitás, korábbi fizetési magatartás és bármilyen olyan adat, amely statisztikailag bizonyítottan releváns lehet.
Ezenkívül, megerősíti, hogy szükséges a használt technológiák jó nyomon követése és folyamatos fejlesztése, folyamatosan figyelemmel kísérő rendszerek megvalósítása az ügyfelek hitel teljesítményének nyomon követésére, az adatok, amelyeket a modellek folyamatos elemzésére és újraértékelésére használnak, továbbá a technológiák frissítése, hogy a döntéshozatali folyamat gyorsasága folyamatosan megmaradjon. Két ponthoz kapcsolódva, fontos, hogy robusztus statisztikai modelleket használjunk, mint az AI, a viselkedéselemzéshez.
Csak a hagyományos adatforrások (mint például a hitelirodák) használata nem fogja javítani az ügyfélről alkotott képét és, ugyanakkor, nem fog megkülönböztetni a versenytársaidtól. "Más források használata, amennyiben betartják az adatvédelmi szabályokat és törvényeket, elengedhetetlen az új fejlesztési lehetőségek megtalálásához", kiemeli Moura.
A pénzügyi oktatás szerepe a nemfizetés csökkentésében
A fogyasztók felelőssége a pénzügyi források használatában szintén kulcsfontosságú szempont az út során. Ebben az értelemben, Bruno Moura elmagyarázza, hogy a pénzügyi oktatásnak alapvető szerepe van, a legok legokosabb módja annak, hogy bizonyítsuk, hogy, ha jól van kezelve, a hitel létfontosságú lesz az emberek és vállalatok sikereinek megvalósításához.
Az Open Finance adatait felhasználó mesterséges intelligencia eszközök elengedhetetlenek ehhez, és képesek lesznek különbséget tenni, azzal, hogy az ember helyesen legyen tanácsolva a fogyasztási és életmódbeli profilja szerint, csökkentve a pénzügyi eltérések lehetőségét és egyidejűleg, megmutatva a fogyasztónak, hogy ha egészséges pénzügyi élete van, az egész ökoszisztéma hasznot fog húzni, magyarázd Mourát.
Az Open Finance Brasil adatai szerint, 2023 decemberében több mint 42 millió brazil állampolgárnak volt aktív hozzájárulása az adatok megosztásához bankok és pénzügyi intézmények között. Ezenkívül, 2023-ban 15 új API-t indítottak el, több mint 30 termék összesítve, amelyek API-ként működnek, hetedik szakaszában a nyílt pénzügyeknek heti milliárd hívásokat generálva.
A pénzügyi oktatáshoz kapcsolódva, a vállalatok szerepe a hitelpolitikák bevezetése, hogy egyensúlyt teremtsenek a hitelezés és az alacsony nemteljesítési mutatók fenntartása között. A főbb politikák között szerepel:
Közönség differenciáláskülönböző emberek különböző viselkedéseket mutatnak, ezért, a hitelpolitika minden közönség számára testreszabott kell legyen, termék és szolgáltatás.
(2) Változók értékelése és nyomon követésea politikákban jelen lévő számos adatváltozó miatt, figyelnünk kell az időbeli minőségre, beleértve annak értékelését, hogy történt-e viselkedésváltozás és hogy vannak-e hatások a várt eredményekre. Egy példa a pandémia volt: új viselkedések alakultak ki, és olyan adatok, amelyek korábban a nemfizetést jósoltak, újakkal kellett helyettesíteni őket, és aki a lehető leggyorsabban tudta ezt nyomon követni, kevésbé volt hatással.
(3) Együttműködés a csalás elleni területekkel, ügyfélszolgálat és számlázása hitel egy olyan ökoszisztéma, amely megköveteli, hogy minden rész összhangban és egyesítve legyen egy stratégia érdekében, ha valami nincs rendben, a hatás az egész láncra kiterjed.
Egy példa arra, hogyan növelheti egy vállalat jelentősen a hitel elérhetőségét anélkül, hogy növelné a nemteljesítést, az ajánlatok személyre szabása, helyes határok kezelése és az ügyfelek nyomon követése az egész ciklus során.
Képzeld el, ma hány szabadúszó szakember van az országban, akiknek nincs jelentős hiteltörténetük, de van, amelynek stabil jövedelme van és elérhető hitellel rendelkezik, lehetősége lenne üzletei növelésére, eszközökbe és berendezésekbe fektetve, amelyek még inkább elősegíthetik a növekedését? Az Open Finance-el, lehetséges megfelelő határt szabni ennek a személynek, a hitelkereslet növelése anélkül, hogy a nemfizetési arány nőne, végül is pontosan tudod az illető pénzügyi képességét, és nem csak a hiteltörténetét, ami gyakran még csak most kezdődik, Bruno Moura magyaráz.
Ezekkel a megközelítésekkel, a vállalatok felelősségteljesen várják a hitelhez való hozzáférés bővítését, fenntartható növekedés előmozdítása és a nemteljesítés ellenőrzésének fenntartása.
