A Brazil Fogyasztóvédelmi Intézet (Idec) elfogadhatatlannak tartja a jegybank azon döntését, hogy nem szabályozza a Pixhez, közismertebb nevén a "Pix Parcelado"-hoz kapcsolódó hitelműveleteket. Az a döntés, hogy elhagyják a szabályok megalkotását, és hagyják, hogy minden intézmény "tetszése szerint" működjön, olyan szabályozási zavarokkal teli környezetet teremt, amely hajlamos felerősíteni a visszaéléseket, összezavarni a fogyasztókat és elmélyíteni az eladósodottságot az országban.
Bár a Központi Bank úgy döntött, hogy megvétózta a „Pix Parcelado” márkanév használatát, lehetővé téve az intézmények számára, hogy olyan variációkat alkalmazzanak, mint a „parcelas no Pix” vagy a „crédito via Pix”, a nómenklatúra változása nem szünteti meg a központi kockázatot: a fogyasztó továbbra is rendkívül heterogén hiteltermékeknek lesz kitéve, minimális átláthatósági szabványok, kötelező biztosítékok és a kamatlábakkal, díjakkal, információszolgáltatással vagy beszedési eljárásokkal kapcsolatos kiszámíthatóság nélkül.
A szabályozási bonyolultságtól való elzárkózással a Központi Bank világossá teszi, hogy úgy döntött, nem száll szembe egy már folyamatban lévő problémával. Ahelyett, hogy szabályokat alkotna több millió brazil védelmére, a felelősséget a „szabad piacra” hárítja át, védtelenül hagyva a családokat egy olyan forgatókönyvben, ahol a bankok és a fintech cégek teljes szabadsággal határozhatják meg a feltételeket, a formátumokat és a költségeket, beleértve a legvisszaélésszerűbbeket is.
Ez a választás különösen súlyos egy olyan országban, ahol a túlzott eladósodottság már riasztó méreteket öltött. A Pixhez kapcsolódó hiteltípus, éppen azért, mert jelen van a fizetés pillanatában, és a brazil pénzügyi rendszer legmegbízhatóbb márkájához kapcsolódik, egyedi kockázatokat teremt: impulzív szerződéskötés, a fizetés és a hitel összekeverése, a díjak és a nemfizetés következményeinek csekély vagy semmilyen megértése. Szabványok és felügyelet nélkül a pénzügyi csapdák kockázata exponenciálisan nő.
Az Idec figyelmeztet, hogy Brazília egy olyan forgatókönyv felé tart, amelyben ugyanaz a termék teljesen eltérő módon fog működni minden banknál, saját szabályokkal, eltérő szerződésekkel, eltérő behajtási formákkal és eltérő védelmi szintekkel. Ez a széttöredezettség veszélyezteti az átláthatóságot, akadályozza az összehasonlítást, megakadályozza a társadalmi kontrollt, és szinte lehetetlenné teszi a fogyasztó számára, hogy valójában tudja, mire köt szerződést.
Elfogadhatatlan, hogy amikor egy olyan problémával szembesülnek, amely közvetlenül emberek millióit érinti, a szabályozó szerv lemond a felelősségéről. Nem elég „a megoldások fejlesztésének nyomon követése”; szabályozni, felügyelni kell azokat, és garantálni kell a pénzügyi biztonság minimális szabványait. Ennek feladása a fogyasztó feladását jelenti.
A Pixet közpolitikai célként hozták létre a fizetések demokratizálása érdekében. A szabályozatlan hitelek kapujává alakítása a kockázatok kezelése és a leginkább rászorulók védelme nélkül veszélyezteti ezt az eredményt. Az Idec továbbra is a szabványosítás, a biztonság és az átláthatóság követelésén fog dolgozni.
