A négy legnagyobb nehézség, amellyel az induló vállalkozások szembesülnek a hitelhez jutás során

Brazíliában, ahol a 99% a vállalatok kis - és közepes méretűek, és a formális munkahelyek több mint felét teszik ki, a hitelhez jutás továbbra is az egyik legnagyobb kihívás az üzleti élet számára A probléma nem új, de továbbra is láthatatlan akadály, amely elfojtja a lehetőségeket, korlátozza a beruházásokat és csökkenti a növekedési potenciált.

A SEBRAE adatai szerint az országban 6,4 millió telephely van, ebből az összesből több mint 6 millió kis - és középvállalat, de a gyakorlatban ezeknek a cégeknek a többsége olyan pénzügyi piacra fut be, amely óriások, nem pedig kisvállalkozók kiszolgálására épül fel.

Aki a témához hozzászól, az a szakértő Gabriel Cesar, az M3 Lending vezérigazgatója, a vállalatok hitelhez jutását megkönnyítő fintech. rámutat néhány fő nehézségre, amellyel a kkv-k szembesülnek, mint például a bürokrácia, a szigorú követelmények és a hiteltörténet hiánya, az akadályok, amelyek korlátozzák e vállalatok növekedését, de ne aggódj, vannak alternatívák ezek leküzdésére Ellenőrizze:

1 ^ A garanciák követelménye

A garanciák követelménye az egyik legnagyobb kihívás, amellyel a kkv-k szembesülnek a hitelkeresés során E vállalatok többsége nem rendelkezik elegendő eszközzel vagy eszközzel ahhoz, hogy a bankok számára kínáljon, ami korlátozza finanszírozási lehetőségeiket, és elérhetetlenné teszi a hitelezést a vállalkozások, különösen a konszolidációs szakaszban lévők számára Ez a forgatókönyv korlátozza a vállalatok növekedését, mivel megfelelő hitelhez jutás nélkül nehézségekbe ütközik a bővítésbe, modernizációba vagy versenyképességük javításába való befektetés.

Ezen túlmenően, mivel a kkv-kat jellegükből és méretükből adódóan kockázatosabbnak tekintik, a pénzügyi intézmények általában szilárdabb garanciákat igényelnek, például ingatlanokat vagy nagy értékű berendezéseket, amelyek gyakran nem állnak e vállalatok rendelkezésére.

2 Hitel története

A kkv-k másik nagy kihívása a hiteltörténet hiánya, a finanszírozáshoz való hozzáférést akadályozó tényező A jó pénzügyi hírnév kialakításához a vállalatoknak hitelt kell szerezniük, de korábbi előzmények nélkül a bankok gyakran megtagadják a hiteleket Ez az ördögi kör megakadályozza a kisvállalkozások növekedését, korlátozva terjeszkedési és befektetési lehetőségeiket.

Ezen túlmenően sok vállalkozó nehézségekkel szembesül annak bizonyítása terén, hogy képes-e kezelni a pénzügyeket és nyereséget termelni, ami fontos tényező a hitel megszerzéséhez. Így az alternatívák, mint például a személyes hitel, gyakran drágábbak, és nem ideálisak a vállalat hosszú távú növekedésének fenntartásához.

3. Pénzügyi szervezet

A pénzügyi dezorganizáció szűk keresztmetszetet jelent a hitelkeresés terén is A pontos és jól strukturált információk hiánya megnehezíti a bankok számára a vállalat pénzügyi helyzetének elemzését. “Szervezett mérlegek és formalizált dokumentáció nélkül sok vállalkozás még hiteligénylést sem tud kezdeményezni A bürokratikus követelmények betartásának nehézsége nemcsak késlelteti a folyamatot, hanem frusztrálja a vállalkozókat is, akik végül időt és lehetőségeket pazarolnak el - magyarázza Caesar.

Ezért a pénzügyi szervezést nem csak bürokratikus kérdésnek kell tekinteni, hanem a vállalat sikerének stratégiai eszközeként A jó pénzügyi irányítási gyakorlatok átvétele, mint például a szigorú számviteli nyilvántartások vezetése, a pénzforgalom tervezése és az adókötelezettségek megszervezése, elengedhetetlen ahhoz, hogy ne csak megkönnyítsük a hitelhez jutást, hanem a fenntarthatóságot és a hosszú távú üzleti növekedést is biztosítsuk.

4 „Hibás sor kiválasztása

Ezen túlmenően a rossz hitelkeret kiválasztása valódi csapdává válhat.“ A magas kamatlábak és a pénzforgalommal rosszul beállított határidők gyakran még súlyosabb pénzügyi egyensúlyhiányt eredményeznek az örvös kkv-k számára, figyelmeztet a vezérigazgató. Azok számára, akik már most is nehézségekkel szembesülnek, mint például a fennálló tartozások és a nemteljesítés története, a kihívás még nagyobb lesz.” A pénzügyi problémákkal küzdő vállalatokat magas kockázatúnak tekintik, és a bankok válasza gyakran mindig ugyanaz: negatív szélességi kör - teszi hozzá.

Emellett számos pénzintézet kínál olyan hitelkereteket, amelyek első pillantásra előnyösnek tűnnek, de idővel károsnak bizonyulnak A vállalat pénzügyi profiljának részletesebb elemzésének hiánya a kkv-k bevételtermelő képességével összeegyeztethetetlen fizetési feltételeket eredményezhet, A megfelelő tervezés hiánya akár olyan üzleti csődhöz is vezethet, amely más körülmények között képes lenne helyreállni.

A platformok segítenek a magasabb értékekben és az alacsonyabb kamatokban

Így egyre erősödtek az olyan alternatívák, mint a fintechek és a digitális hitelplatformok. M3 Hitelezés, például fogadások egy modell közvetlen kapcsolat a vállalatok, amelyek hitelre szorulnak, és a befektetők keres jövedelmezőség.“ A kamatlábak 22% alacsonyabbak, mint a hagyományos bankok által gyakorolt, emellett a digitális folyamat és a csökkentett bürokrácia-”, mondja Cesar.

A fintech javaslat a kkv-k hitelfeloldása hozzáférhető, átlátható és kevésbé bürokratikus módon. “Célunk, hogy lehetőséget adjunk a kis- és középvállalkozásoknak a növekedésre anélkül, hogy túszul ejtenék őket egy olyan rendszernek, amely gyakran nem tekinti őket prioritásnak. A technológia ezt lehetővé teszi, és azért vagyunk itt, hogy ezt a hídkört megteremtsük - összegzi a vezérigazgató.

A Belo Horizonte-ban (MG) alapított M3 Lending 2021-ben kezdte meg működését, a Fintech a hitelkeresésben kis - és középvállalatokat köti össze olyan befektetőkkel, főként magánszemélyekkel, akik tőkét kívánnak allokálni ezeknek a vállalkozásoknak, mindössze R$ 250-nel bármely befektető részt vehet a platformon és diverzifikálhatja befektetéseit, miközben fellendíti a brazil vállalkozók növekedését.

Jelenleg több mint 2 ezer ember kapcsolódik az M3-hoz, mind hitelfelvevőként, mind befektetőként - tájékoztatja a vezérigazgató.“ Ez egy befogadóbb finanszírozási modell, amely egyrészt összekapcsolja azokat, akiknek működő tőkére van szükségük, másrészt azokat, akik befektetni szándékoznak, hozzájárulva a vállalatok növekedéséhez.”

A hitelkeresés fő okai között szerepel a vállalat szerint: új készletek vásárlása (20%), új egységek megnyitása (25%), létesítmények bővítése (15%) és a műveletek bővítése (40%). “Ez azt mutatja, hogy a vállalatok hitelt keresnek a működőtőke növelésére és megerősítésére” - mondja Gabriel Sousa Cesar, az M3 vezérigazgatója.

Ily módon a fintech jobb hitelfeltételeket & OLS-t tud kínálni még a hagyományos bankokhoz képest is.Ugyanerre az esetre a rendelkezésre bocsátott összeg több mint 50%-val magasabb lehet, mint amit egy hagyományos pénzintézet kínálna - számítja ki a vezérigazgató.