A tranzakciók exponenciális növekedése révénPIXBrazíliában jelentős növekedés tapasztalható az esetek számábanpénzügyi csalások. Egy nemrégiben készült tanulmány szerint aACI Világszerte, fizetési megoldásokra specializálódott vállalat, Brazília elérheti a határt11 milliárd R$ csalás a PIX-en 2028-ig.
A sebesség és a praktikum aPIX, amelyek forradalmasították az országban a fizetési rendszert, szintén felkeltik az érdeklődéstcsalók, amelyek a pénzügyi rendszer sebezhetőségeit kihasználva csalásokat követnek el, beleértve a használatátmesterséges intelligencia (MI).
Ezen helyzet előtt, elengedhetetlen megértenia pénzügyi intézmények felelősségének határaiés aa banki csalások áldozatainak jogai.
A Központi Bank szabályozásai és a pénzügyi intézmények biztonsági kötelezettsége
EgyResolução nº 147/2021csinálBrazília Központi Bank (BCB)irányelveket állapít meg aa csalások megelőzése és mérséklése a PIX-en. A cikkek39-B és 78-Fmeghatározzák, hogy, csalás gyanúja miatt, a pénzügyi intézményeknek kellideiglenesen blokkolni az átutalt összegeket, legyen saját kezdeményezésből vagy a kliens kérésére
Ezenkívül, a32. cikk, V. bekezdés, ugyanazon felbontású, ráer aa PIX résztvevőia kötelezettség, hogyfelelősséget vállalni a kockázatkezelési mechanizmusainak hibáiból eredő csalásokért. Ez magában foglaljaa biztonsági intézkedések be nem tartása, gyanús tranzakciók nyomon követése és gyors reagálás a lehetséges csalásokra
A Központi Bank irányelvei világosan kimondják, hogya pénzügyi intézményeknek folyamatosan figyelemmel kell kísérniük a nyújtott szolgáltatásokat, örökbefogadásmegelőző intézkedéseka csalások és átverések elkerülése érdekében. Ezek között az intézkedések között, kiemelkednek:
- Azonnali blokkolás gyanús tranzakciókra;
- Szokatlan mozgások folyamatos nyomon követése;
- Szigorú biztonsági és hitelesítési protokollok bevezetése;
- Pénzügyi intézmények közötti együttműködés a csalási adatok megosztására.
Mikor vonhatók felelősségre a pénzügyi intézmények
A pénzügyi intézmények felelőssége megállapíthatóa következő helyzetekben:
- A gondoskodás elmulasztása a blokkolási kérelem kezelésébenAmikor az áldozat csalás áldozatává válikazonnal kommunikálja banki csalás és kéri aérték zárolása, de nem kapja meg időben, megengedve az értékek mozgatását a csalók által
- A biztonsági rendszer hibáiHa azonosítva vana bank belső rendszerének megsértése, a védelmi mechanizmusok sebezhetőségének bemutatása, az intézmény felelősségre vonható a okozott károkért
- A Központi Bank irányelveinek be nem tartásaHa az intézménynem tartja be a megállapított biztonsági protokollokat, hogyan a megfelelő nyomon követés hiánya vagy a megelőző intézkedések végrehajtásának kudarcai, teljes mértékben kártalanítani kell a sérült felhasználót
Egyszer bizonyítva aszolgáltatás teljesítésének elmulasztása vagy hibája, a pénzügyi intézmény köteles lehetkártalanítani az ügyfelet a szenvedett pénzügyi veszteségekért.
Meghatározások a pénzügyi intézmények és felhasználók számára
A csalások hatásának minimalizálása és a kliensek nagyobb biztonságának garantálása érdekében, a pénzügyi intézményeknek megelőző stratégiákat kell alkalmazniuk, mint úgy
Tranzakciós határok meghatározásaa nagy értékű csalások hatásának csökkentésére
A felhasználók viselkedési mintáinak nyomon követésegyanús tevékenységek észlelésére
Befektetés a technológiába és a mesterséges intelligenciábaaz autentikációs és biztonsági mechanizmusok megerősítésére
Információk megosztása csalásokrólbankok és szabályozó hatóságok között a pénzügyi csalások elleni intézkedések javítása érdekében
Alapvető óvintézkedések a PIX felhasználók számára
Másrészt, a felhasználóknak is intézkedéseket kell hozniuk a csalások elleni védelem érdekében, beleértve
Kerülje az ismeretlen linkekre való kattintástvagy banki adatokat ad át harmadik feleknek
Gyanakvás gyanús üzenetekkel szembenakik sürgős átutalásokat kérnek
Mindig ellenőrizze a címzett hitelességétbármilyen tranzakció végrehajtása előtt
Banki tranzakciók értesítéseinek aktiválásaa tranzakcióid valós idejű nyomon követésére
Mit tegyünk, ha a PIX csalás áldozatává válunk
Ha ha a PIX csalás áldozata lett, a felhasználónak gyorsan kell cselekednie, hogy megpróbálja visszaszerezni az értékeket
1 – Azonnali kapcsolatba lépni a pénzügyi intézménnyelés jelenteni a csalást
2 – Kérjük a átutalt összegek blokkolásátáltalKülönleges Visszatérítési Mechanizmus (KVM);
3 – Feljelentést tenniés bizonyítékokat gyűjteni a csalásról
4 – Ha az összeg nem kerül visszaadásra, jogi segítséget keresni a pénzügyi intézmény felelősségének értékeléséhez
AKülönleges Visszatérítési Mechanizmus (KVM)lehetővé teszi az értékek visszaszerzésétazokban az esetekben, amikor a csalás vagy a banki rendszer hibája bizonyítást nyer.
Ha a pénzügyi intézménynem visszaadni az értékeketmegállapítást nyert, hogy történta Központi Bank szabályainak megszegése vagy a rendszer biztonsági hiányossága, az áldozat követelhetia teljes anyagi kár megtérítése.
Vitor Henrique Mainardes – Especialista em Direito Civil e Empresarial pela PUC/PR e advogado no escritório Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Ügyvédi Iroda.
