Bár a lakosság 78%-a állítja, hogy van bankszámlája, minden harmadik brazil még mindig nem érzi magát kellően anyagilag befogadottnak, és ennek a vélekedésnek az egyik fő oka (73%) a hitelhez jutás hiánya. Ezt mutatja a Mercado Pago által a Brazil Kutató- és Adatelemző Intézettel (IBPAD) együttműködve készített „A bankjegytől a DREX-ig: a pénz fejlődése 30 év alatt”
Igor Castroviejo, az 1datapipe, egy mesterséges intelligenciát használó fogyasztói információs platform kereskedelmi igazgatója szerint nagyrészt az intézmények által használt hagyományos értékelési modelleknek köszönhető, hogy oly sokan nem jutnak hitelhez. „Sajnos a hitelinformációs irodák még mindig nagyon felszínes és elavult információforrásokra támaszkodnak, így sok potenciális ügyfél észrevétlen marad a vállalatok részéről tapasztalható alaposság hiánya miatt.”
A végrehajtó hatalom néhány fontos adatot említ ennek illusztrálására, például azt, hogy a Statista felmérése szerint a lakosság több mint 38%-a dolgozik informálisan, ami megnehezíti az önkormányzatok számára a fizetési képesség feltérképezését. „Továbbá a Locomotiva Intézet tanulmánya szerint több mint 4,6 millió brazilnak nincs bankszámlája, egy másik, a Beyond Borders 2022/2023 című tanulmány pedig kimutatta, hogy az országban a felnőtteknek csak 40%-a rendelkezik hitelkártyával. Ezért több millió brazil láthatatlan ezek számára az értékelések számára, és következésképpen nincs hozzáférésük valami olyan fontos dologhoz, mint a hitel” – mutat rá Igor Castroviejo.
A probléma megoldásaként a szakember azt javasolja, hogy a pénzügyi intézmények olyan technológiai megoldásokba fektessenek be, amelyek képesek bevonni ezeket a kisebbségi csoportokat az elemzéseikbe. „Hazánkban a digitális kornak köszönhetően már léteznek olyan megoldások a piacon, amelyek értékes alternatív adatokkal látják el a pénzügyi intézményeket, például az online vásárlási előzményekkel, a fogyasztási szokásokkal, a foglalkozással, a foglalkoztatási előzményekkel, az átlagfizetéssel és a családi jövedelemmel, amelyek nagyon jó betekintést nyújthatnak mindegyikük profiljába” – mutat rá.
Igor Castroviejo továbbá felhívja a figyelmet a mesterséges intelligencia hatékony használatára. „Alapvető szerepet játszik; olyannyira, hogy a Boston Consulting Group adatai szerint ez a technológia akár 80%-os termelékenységnövekedést is eredményezhet a bankoknál, javítva a hitellel kapcsolatos döntéshozatalt. Ez azért történik, mert általa részletesen elemezhetők az információk, azonosítva a kulcsfontosságú mintákat és trendeket ezekben az értékelésekben” – mutat rá.
