A tranzakciók exponenciális növekedése via KÉPPONT brazíliában az esetek számának jelentős növekedése kísérte pénzügyi csalás. egy friss tanulmány szerint ACI világszerte, a fizetőeszközök technológiájára szakosodott cég, Brazília elérheti a határt R$ 11 milliárd PIX csalások 2028-ig.
A gyorsaság és a praktikum KÉPPONT, amely forradalmasította a fizetési rendszert az országban, szintén felkelti az érdeklődést csalsk, a pénzügyi rendszer sebezhetőségeinek kihasználása csalások alkalmazására, beleértve a felhasználást is mesterséges intelligencia (AI).
Tekintettel erre a forgatókönyvre, elengedhetetlen megérteni a pénzügyi intézmények felelősségi határai és a a banki csalás áldozatainak jogai.
Központi banki szabályzat és a pénzügyi intézmények biztonsági kötelezettsége
A számú határozat 147/2021 a Brazil Központi Bank (BCB) iránymutatásokat állapít meg a a PIX-csalás megelőzése és mérséklése. Cikkek 39-B és 78-F megállapítják, hogy amikor a pénzintézetek csalásra gyanakodnak, meg kell tenniük óvatosan blokkolja az átvitt értékeket, akár saját kezdeményezésére, akár az ügyfél kérésére.
Ráadásul a 32. cikk V. bekezdése, ugyanazon határozat alapján, előírja PIX résztvevők a kötelezettség, hogy felelős a kockázatkezelési mechanizmusaik hibáiból eredő csalásokért. Ez magában foglalja a biztonsági intézkedések be nem tartása, például a gyanús tranzakciók nyomon követése és az esetleges csalásokra való gyors reagálás.
A jegybanki irányelvek egyértelművé teszik, hogy a pénzintézetek kötelessége az általuk nyújtott szolgáltatások folyamatos ellenőrzése, örökbefogadás megelőző intézkedések a csalások és csalások előfordulásának elkerülése érdekében ezen intézkedések közül kiemeljük:
- A gyanús tranzakciók azonnali blokkolása;
- Az atipikus mozgások folyamatos monitorozása;
- Szigorú biztonsági és hitelesítési protokollok elfogadása;
- Pénzügyi intézmények közötti együttműködés a csalással kapcsolatos adatok megosztására.
Mikor lehetnek felelősek a pénzügyi intézmények?
A pénzügyi intézmények felelőssége konfigurálható a következő helyzetekben:
- Hanyagság a blokkkérés teljesítésében: Amikor egy puccs áldozata azonnal kommunikálcsalás a banknak, és kéri a értékzár, de nem teljesül időben, lehetővé téve az értékek csalók általi mozgatását.
- A biztonsági rendszer hibái: Ha azonosították behatolás a bank belső rendszerébe, a védelmi mechanizmusok sérülékenységét bizonyítva, az intézmény felelősségre vonható az okozott kárért.
- A Központi Bank irányelveinek be nem tartása: Ha az intézmény ne tartsa be a megállapított biztonsági protokollokat, mivel a megfelelő ellenőrzés hiánya vagy a megelőző intézkedések végrehajtásának elmulasztása esetén a károsult felhasználó teljes költségtérítése elrendelhető.
Miután bebizonyosodott a a szolgáltatás nyújtásának elmulasztása vagy elmulasztása, a pénzintézet kötelezhető arra, hogy kártalanítsa az ügyfelet az elszenvedett pénzügyi veszteségekért.
Megelőző intézkedések pénzügyi intézmények és felhasználók számára
A csalás hatásának minimalizálása és az ügyfelek nagyobb biztonságának biztosítása érdekében a pénzügyi intézményeknek megelőző stratégiákat kell elfogadniuk, mint például
Tranzakciós limitek beállítása a nagy értékű csalások hatásának csökkentése érdekében;
Figyelje a felhasználói viselkedésmintákat gyanús tevékenység észlelésére;
Befektetés a technológiába és a mesterséges intelligenciába a hitelesítési és biztonsági mechanizmusok megerősítése;
Osszon meg információkat a csalásról bankok és szabályozó szervek között a pénzügyi csalások elleni küzdelemre irányuló politikák javítása érdekében.
Alapvető ellátás a PIX felhasználók számára
Másrészt a felhasználóknak intézkedéseket kell hozniuk a csalás elleni védekezés érdekében is, többek között
Kerülje az ismeretlen linkekre való kattintást vagy banki adatokat szolgáltat harmadik feleknek;
Legyen óvatos a gyanús üzenetekkel sürgős átutalások kérése;
Mindig ellenőrizze a címzett hitelességét bármilyen tranzakció végrehajtása előtt;
Banki mozgási értesítések engedélyezése tranzakcióinak valós idejű nyomon követésére.
Mi a teendő, ha PIX csalás áldozata vagy?
Ha a felhasználó PIX átverés áldozata, gyorsan kell cselekednie, hogy megpróbálja visszaszerezni az értékeket:
1 ^^^ Azonnal lépjen kapcsolatba a pénzintézettel és csalást jelenteni;
2 ^^^ Az átvitt értékek blokkolásának kérése keresztül Különleges Visszatérési Mechanizmus (MED);
3 ^^^ Regisztráljon egy rendőrségi jelentést és gyűjtsön bizonyítékot a csalásra; és;
4 ^^^ Ha az érték nem kerül visszaadásra, kérjen jogi segítséget a pénzintézet felelősségének felméréséhez.
O Különleges Visszatérési Mechanizmus (MED) lehetővé teszi az értékek helyreállítását azokban az esetekben, amikor a bankrendszerben csalás vagy kudarc bizonyítást nyer.
Ha a pénzintézet nem adja vissza az értékeket és kiderül, hogy volt a Központi Bank szabályainak be nem tartása vagy a rendszer biztonságának elmulasztása, az áldozat követelheti az elszenvedett anyagi kár teljes megtérítése.
Vitor Henrique Mainardes Polgári és üzleti jogi szakértő a PUC/PR-től és ügyvéd az irodában Alceu Machado, Sperb és Bonat Cordeiro Advocacia.
