Brazilsko maloprodaja gubi milijarde zbog nedostataka u upravljanju novcem

Dokazano da maloprodaža fokusira na digitalnoj inovaciji, promocijama putem mnogih kanala i zadržavanju kupaca, jedna tiha prijetnja i dalje krvari novčanike tvrtki: loša upravljanja gotovinom. Procjenjuje se da brazilska maloprodaja gubi milijarde reala godišnje zbog propusta, odstupanja, pogrešaka i neefikasnosti povezanih s protokom gotovine.

Prema Svjetskoj banci, više od 38% plaćanja u brazilskoj maloprodaji i dalje se vrši gotovinom – broj raste na više od 60% u periferijama i unutrašnjosti. Unatoč porastu PIX-a i digitalnih novčanika, papirni novac ostaje operativna stvarnost za tisuće fizičkih trgovina.

Izvješće o globalnim plaćanjima WorldPaya za 2025. pokazuje da je 2014. gotovih 97% kupnji u maloprodaji na fizičkim mjestima prodaje (POS) izvršeno u gotovini i karticama, dok su digitalna plaćanja činila samo 3%. Do 2024. digitalna plaćanja su porasla na 38%, dok je upotreba gotovine i kartica pala na 62%. Projekcije za 2030. pokazuju da će gotovina i kartice i dalje biti relevantne, s udjelom od 47% na fizičkim mjestima prodaje. **Explanation of Changes and Considerations:** * **"TP3T"**: The crucial point here is that "TP3T" is almost certainly a placeholder for a percentage or a similar numerical value that needs to be replaced before the translation can be fully accurate. The translation provided reflects the *intent* of the original text—that it represents a percentage—but only a literal translation of the placeholder can ensure accuracy. * **Natural HR phrasing**: The translation prioritizes a natural and fluent Croatian sentence structure while maintaining the core meaning of the original Portuguese. * **Contextual accuracy**: The translation accurately conveys the implied meaning that digital payments are increasing while cash/card payments are decreasing. * **Specific Terminology**: All key terms like "Global Payments Report," "WorldPay," and "Points of Sale (POS)" are translated appropriately, so the meaning is clear in the Croatian context. **Important Note:** Without knowing the actual numerical value for "TP3T", the translation is the closest possible approximation.

Broj novčanica u opticaju krajem 2024. godine iznosio je 7,72 milijardi, što je najveći volumen od 2020. godine. U 2024. godini samo 22 % kupovina u Brazilu izvršene su u gotovini, dok je ostatak obavljen karticama, PIX-om i drugim elektroničkim sredstvima. No, iako je PIX stekao na snazi, novac je i dalje relevantan dio svakodnevnog gospodarstva — posebice u fizičkim segmentima maloprodaje.

U ožujku 2025. fizički novac u opticaju iznosio je 349,2 milijarde R$, od čega 340 milijardi R$ u novčanicama i 8,4 milijarde R$ u kovanicama, prema podacima Centralne banke. "Nije sam novac onaj koji predstavlja rizik, već način na koji se njime upravlja. Maloprodaja mora tretirati gotov novac s istom inteligencijom i automatizacijom koja se primjenjuje na digitalne kanale", izjavio je Hailton Santos, direktor prodaje tvrtke Sesami.Unfortunately, "www.sesami.io" is just a website address. It doesn't contain any text to translate. To translate, I need the *content* of the website.), tvrtka koja je referenca u efektivnim i inovativnim rješenjima za sigurnost, produktivnost i upravljanje u maloprodaji, bankama i gotovini.

Međunarodna istraživanja pokazuju da cash shrinkage – odnosno gubici povezani s rukovanjem i prijevozom gotovine – iznose između 0,31% i 0,71% godišnjeg prihoda maloprodajnih lanaca. U tvrtki s prihodom od 1 milijardu R$, to može značiti i gubitak do 7 milijuna R$ godišnje, nevidljiv menadžeru.

Uzroci su raznoliki: ljudske pogreške u brojanju i zatvaranju blagajne, nedostatak praćenja od strane operatera, nesigurno prijevoz novca između trgovine i banke i neproduktivno vrijeme zaposlenika koji ručno upravljaju novcem.

Inteligentna rješenja bez gubitaka – "Sesami ima tehnologije poput pametnih sefova i reciklatora koji mijenjaju logiku fizičkog maloprodaje. U automatiziranom sustavu upravljanja novcem, novčanice i kovanice se automatski broje i validiraju, generirajući konačni izvještaj sa svim iznosima uplaćenim tijekom dana, što optimizira proces usklađivanja."

S pametne blagajne, trgovac osigurava automatsko brojanje novca, nadgledajući količinu gotovine i može imati integraciju s tvrtkama za prijevoz vrijednosti. On broji novčanice, odbacuje lažne novčanice i izdaje izvješća s podacima o uplatama. Pametna blagajna optimizira vrijeme tima i pomaže u poboljšanju upravljanja gotovinom.

Automatizacija novca već je standard u velikim globalnim maloprodajnim trgovinama. U Brazil, velike mreže supermarketa, modnog i ljekarničkog sektora već su započele ovu transformaciju s Sesami – optimizirajući vrijeme, sigurnost i financijske performanse. "Danas su minimalni troškovi za maloprodajnog trgovca kontrole gotovinskog novca oko 20TP3T (mogu doseći i 50TP3T). Govorimo da za svakih R$ 100 koje on ima, R$ 20 potroši na njegovu kontrolu. Tu spadaju troškovi blagajne i transporta vrijednosnih predmeta, na primjer. To su visoki troškovi za poslovanje u sektoru gdje su marže male," kaže Santos.

Još jedan siguran i učinkovit način rukovanja novcem i uklanjanja razlika između blagajnika je zatvoreni ciklus upravljanja gotovinom. On zamjenjuje ručnu blagajničku ladicu sustavom koji reciklira i štiti novac, od trenutka kada ga ispusti klijent do njegovog dolaska u središte brojanja u pozadini.BackofficeKlijent vrši direktno plaćanje na uređaju i automatski prima promjenu, ako postoji, bilo novčanicama i/ili kovanicama. Posao blagajnika bit će prikupljanje pohranjenog novca na kraju radnog dana blagajnika.

Benefіcіje putem softvera – Svi benefiti koji se pružaju putem Sesamih kesa i reciklažnih sistema temelje se na softveru Sesami Enterprise Software, koji je razvio Sesami. Ovaj softver omogućava inteligentno i u realnom vremenu upravljanje operacijama. Njegovi moduli omogućuju izvješćivanje i analizu poslovanja, dijeljenje podataka i povezanost, praćenje i optimiziranje usluga te krajnju (end-to-end) pomirenje blagajne.