Što je preuzimatelj i zašto je postao ključni igrač u napretku fintecha

Ubrzani rast fintech tržišta stavio je metode plaćanja u središte poslovne strategije, Prema konzultantskoj tvrtki Allied Market Research, očekuje se da će globalni fintech sektor do 2028. rasti po prosječnoj godišnjoj stopi od 23%, potaknut uglavnom rješenjima za digitalno plaćanje, bankarstvom kao uslugom (BaaS) i tržištima.Iz tog razloga, brojka stjecatelja koji se naziva i akreditator ima strukturnu ulogu za tvrtke koje posluju s financijskim transakcijama.

Stjecatelj je tvrtka odgovorna za povezivanje trgovca, aplikacije ili platforme na kartični sustav, omogućavanje autorizacije, obrade i namire transakcija Ona je ta koja prima operaciju započetu na fizičkom ili digitalnom prodajnom mjestu, prosljeđuje kartičnoj zastavici i banci izdavatelju te, nakon odobrenja, organizira prijenos iznosa primatelju.

“Bez stjecatelja, plaćanje karticom jednostavno se ne događa. To je okosnica” transakcije, kaže Segundo Rafaela Franca, CEO of Alfakod, tvrtka specijalizirana za razvoj digitalnih financijskih platformi

U praksi, kada korisnik obavi kupnju u aplikaciji ili e-trgovini, transakcija se odvija kroz lanac koji uključuje prodajni sustav, stjecatelja, banku koja izdaje, Nakon autorizacije, akreditator je odgovoran za organiziranje rokova namire, naknada, rata i tzv. rasporeda potraživanja, korak koji izravno utječe na novčani tok poslovanja.

Ova je uloga dobila još veću važnost jer su fintech-ovi preuzeli tradicionalne bankarske funkcije. Podaci Brazilske udruge fintecha (ABFintechs) pokazuju da više od 60% brazilskih fintech-ova već nudi potpune alternative tradicionalnom financijskom sustavu, uključujući digitalne račune, kredite i integrirana rješenja plaćanja.

Akvizicija više nije samo operativna usluga.“Izravno ometa mogućnost skaliranja, stopu konverzije transakcija, financijsku maržu i kontrolu rizika”, objašnjava Franco. Neuspjesi autorizacije ili nestabilnost obrade, na primjer, rezultiraju gotovo trenutnim odustajanjem od kupnje, posebno u mobilnim aplikacijama.

Još jedna osjetljiva točka je financijski učinak. Naknade MDR-a, rokovi prijenosa i uvjeti za predviđanje potraživanja mogu značajno promijeniti rezultat fintecha koji posluju s velikim transakcijskim volumenom. Studija Mckinseyja pokazuje da potrošači koji koriste digitalna sredstva plaćanja troše u prosjeku 30% više od oni koji koriste fizički novac što povećava relevantnost učinkovite operacije stjecanja.

Osim toga, upravljanje rizikom postalo je središnje.Povratna sredstva, prijevare i sporovi dio su svakodnevnog života digitalnih financijskih operacija.“Način na koji je stjecanje strukturirano utječe na predvidljivost gotovine, pa čak i na financijsko zdravlje tvrtke”, kaže.

Zbunjenost između preuzimatelja, pristupnika i podizvođača i dalje je česta na tržištu.Stjecatelj je taj koji obrađuje i namiruje transakciju.Gateway djeluje kao tehnološki sloj koji povezuje naplatu s različitim pružateljima usluga i može ponuditi usmjeravanje i redundanciju.Podizajmoprimac djeluje kao posrednik, široko korišten na tržištima i platformama s više primatelja, olakšavajući ulazak trgovaca u ekosustav.

Izbor između ovih modela uključuje kompromise. “Svaka odluka ima jasne implikacije na troškove, kontrolu, regulatorni rizik i sposobnost skaliranja”, kaže Franco.

Prilikom ocjenjivanja preuzimatelja, stručnjaci preporučuju promatranje stabilnosti rada, kvalitete API-ja, kapaciteta podrške, rokova namire i politika povrata. Također je ključno razumjeti podržava li struktura složenije modele kao što su podjela plaćanja, ponavljanje i višestruki prijemnici, sve češći u fintech svemir.

“A akviziter je kritična infrastruktura.U mnogim slučajevima definira hoće li proizvod rasti predvidljivo ili će usput akumulirati operativne probleme.U sve digitalnijem financijskom ekosustavu snaga ovog izbora postala je jedan od čimbenika koji odvajaju skalabilne operacije od projekata koji nisu ništa drugo nego pilot.”, zaključuje Franco.