Eksponencijalni rast transakcija putem PIX u Brazilu je to popraćeno značajnim porastom slučajeva financijska prijevara. prema nedavnoj studiji od ACI širom svijeta, tvrtka specijalizirana za tehnologiju za sredstva plaćanja, Brazil može doseći oznaku R$ 11 milijardi u PIX prijevarama do 2028.
Brzina i praktičnost PIX, koji je revolucionirao platni sustav u zemlji, također pobuđuje interes prevaranti, iskorištavanje ranjivosti financijskog sustava za primjenu prijevara, uključujući korištenje umjetna inteligencija (AI).
S obzirom na ovaj scenarij, bitno je razumjeti granice odgovornosti financijskih institucija i prava žrtava bankovnih prijevara.
Propisi središnje banke i sigurnosna dužnost financijskih institucija
A Rješenje br. 147/2021 učiniti Središnja banka Brazila (BCB) utvrđuje smjernice za a sprječavanje i ublažavanje PIX prijevara. Članci 39-B és 78-F oni određuju da kada financijske institucije sumnjaju na prijevaru, moraju oprezno blokirajte prenesene vrijednosti, bilo na vlastitu inicijativu ili na zahtjev kupca.
Štoviše, članak 32. stavak V, iste rezolucije, nameće PIX sudionici obveza da se biti odgovoran za prijevare koje proizlaze iz propusta u njihovim mehanizmima upravljanja rizikom. To uključuje nepoštivanje sigurnosnih mjera, kao što je praćenje sumnjivih transakcija i brz odgovor na potencijalnu prijevaru.
Smjernice Središnje banke to jasno pokazuju financijske institucije dužne su kontinuirano pratiti usluge koje pružaju, usvajanje preventivne mjere da bi se izbjegla pojava prijevara i prijevara Među tim mjerama ističemo:
- Trenutačno blokiranje sumnjivih transakcija;
- Kontinuirano praćenje atipičnih pokreta;
- Usvajanje strogih sigurnosnih i autentifikacijskih protokola;
- Suradnja između financijskih institucija radi dijeljenja podataka o prijevarama.
Kada financijske institucije mogu biti odgovorne?
Odgovornost financijskih institucija može se konfigurirati u sljedećim situacijama:
- Nemar u ispunjavanju zahtjeva za blokadu: Kada žrtva državnog udara odmah komuniciraprijevara banci i zahtjevi za zaključavanje vrijednosti, ali nije zadovoljen na vrijeme, što omogućuje prevarantima da pokreću vrijednosti.
- Kvarovi u sigurnosnom sustavu: Ako je identificiran upad u interni sustav banke, pokazujući ranjivost u zaštitnim mehanizmima, institucija se može smatrati odgovornom za prouzročenu štetu.
- Nepoštivanje smjernica Središnje banke: Ako institucija ne pridržavajte se utvrđenih sigurnosnih protokola, zbog nepostojanja odgovarajućeg nadzora ili neprovođenja preventivnih mjera, može se narediti da se oštećenom korisniku u potpunosti nadoknadi trošak.
Jednom dokazano a izostavljanje ili nepružanje usluge, od financijske institucije može se zahtijevati da obeštetiti klijenta za pretrpljene financijske gubitke.
Mjere prevencije za financijske institucije i korisnike
Kako bi se utjecaj prijevare sveo na najmanju moguću mjeru i osigurala veća sigurnost klijentima, financijske institucije trebale bi usvojiti preventivne strategije kao što su
Postavite ograničenja transakcija za smanjenje utjecaja prijevara visoke vrijednosti;
Pratite obrasce ponašanja korisnika za otkrivanje sumnjive aktivnosti;
Ulaganje u tehnologiju i umjetnu inteligenciju ojačati mehanizme provjere autentičnosti i sigurnosti;
Podijelite informacije o prijevari između banaka i regulatornih tijela radi poboljšanja politika za borbu protiv financijskih prijevara.
Osnovna skrb za PIX korisnike
S druge strane, korisnici bi trebali poduzeti i mjere kako bi se zaštitili od prijevara, uključujući
Izbjegavajte klikanje na nepoznate poveznice ili davati bankovne podatke trećim stranama;
Budite oprezni sumnjivih poruka traženje hitnih transfera;
Uvijek provjerite autentičnost primatelja prije bilo kakve transakcije;
Omogući obavijesti o kretanju banaka za praćenje vaših transakcija u stvarnom vremenu.
Što učiniti ako ste žrtva PIX prijevare?
Ako je korisnik žrtva PIX prijevare, mora djelovati brzo kako bi pokušao povratiti vrijednosti:
1 ^^^ Odmah se obratite financijskoj instituciji i prijaviti prijevaru;
2 ^^^ Zahtjev za blokiranje prenesenih vrijednosti kroz Posebni mehanizam za vraćanje (MED);
3 ^^^ Registriraj policijsko izvješće i prikupiti dokaze o prijevari; i;
4 ^^^ Ako vrijednost nije vraćena, tražiti pravnu pomoć radi procjene odgovornosti financijske institucije.
O Posebni mehanizam za vraćanje (MED) omogućuje oporavak vrijednosti u slučajevima kada se dokaže prijevara ili neuspjeh u bankarskom sustavu.
Ako financijska institucija ne vraćam vrijednosti i nalazi se da je bilo nepoštivanje pravila Središnje banke ili neuspjeh u osiguranju sustava, žrtva može zahtijevati potpuna naknada pretrpljene materijalne štete.
Vitor Henrique Mainardes Specijalist građanskog i poslovnog prava iz JKP/PR i odvjetnik u uredu Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Advocacia.
