AI postaje dio procesa financijskog sektora na početku puta plaćanja

Prema podacima ABECS-a (Brazilska udruga tvrtki za kreditne kartice i usluge), R$ je 2024. registriran 4,1 bilijuna u kupnji kreditnim karticama, debitnim i prepaid-ima, uz povećanje od 10,9% u odnosu na prethodnu godinu. Takvo kretanje traži rješenja koja strukturiraju financijske procese u tvrtkama, kako bi promicali važan napredak u integraciji između cijena, plaćanja i poslovanja, uz podršku temeljenu na umjetnoj inteligenciji (AI).

Prema Lígiji Lopesu, izvršnom direktoru Teros, inteligentna tvrtka za automatizaciju koja pretvara podatke u rezultate, tradicionalno, procesima hvatanja, prodaje, ugradnje, prikupljanja, lojalnosti i cijena upravljala su različita područja koja nisu komunicirala. Ova fragmentacija je stvorila neučinkovitost, povećala troškove i otežala strateške odluke.

Sada, s umjetnom inteligencijom i automatizacijom, moguće je integrirati ove odluke izravno s proizvodnim tokovima u stvarnom vremenu, osiguravajući veću učinkovitost, smanjenje uskih grla i iskustvo potrošnje fluida. “Stara logika je plaćanje tretirala kao završnu fazu financijskog puta. Preokrećemo tu misao. Danas plaćanje i cijene moraju biti u središtu operacije, informirajući proces od početka. Ova promjena načina razmišljanja ono je što tvrtke čini učinkovitijima, personaliziranijima i konkurentnijima”, kaže Lígia.

Stručnjak objašnjava da je ova transformacija izravno povezana s razvojem tehnološke infrastrukture u tvrtkama. Trend je da će, kao što su financijski i zdravstveni sektori već radili, tvrtke u drugim segmentima početi ulagati u vlastite podatkovne i integracijske platforme. U tom kontekstu, učinkovito upravljanje API-jima i tokovima informacija postaje bitno, posebno u slučaju umnožavanja unutarnjih i vanjskih izvora podataka.

Praktični primjer koji je naveo stručnjak za mogućnost ove integracije je Uber, u kojem se plaćanje vrši na početku putovanja, a ne na kraju. “Ovaj model omogućuje potpuno fluidan i integriran proces zahvaljujući ugrađenoj tehnologiji i ilustrira kako se plaćanje može repozicionirati unutar produktivnog putovanja, stvarajući učinkovitije i zadovoljavajuće iskustvo za potrošača”.

Još jedna ključna točka je uloga otvorenih financija kao osnovne tehnologije. Uz inicijativu za dijeljenje podataka o bankama, Open Finance također predstavlja tehnički standard koji vam omogućuje međusobno povezivanje različitih institucija i sustava na siguran i skalabilan način. Ovaj obrazac se proširuje na ono što stručnjaci već nazivaju otvorenog, otvoren i standardiziran pristup integraciji različitih vrsta podataka i usluga.

“Ova standardizacija je ono što omogućuje stvaranje automatiziranih pravila odlučivanja koja djeluju unutar stvarnog tijeka operacija. Umjesto izoliranih i nepovezanih odluka, tvrtke počinju djelovati s ugrađenom inteligencijom, povezujući svoje naslijeđene sustave s novim slojevima automatizacije, bez potrebe za većim restrukturiranjem”, dodaje Lígia.

Ona također ističe da usvajanje modularnih modela omogućuje tvrtkama da ažuriraju ili zamjene komponente svojih rješenja bez prekidanja proizvodnih procesa, što pogoduje skalabilnosti i stalnoj prilagodbi na nove regulatorne ili bihevioralne zahtjeve tržišta. Time se odluke poput odobravanja kredita, odobravanja plaćanja ili definiranja cijena donose usred procesa, a ne samo na kraju puta kupnje.

“Unaprijed umjetne inteligencije omogućuje da se te odluke donose na temelju pravila napisanih prirodnim jezikom, potvrđenih obučenim modelima, s prijedlozima automatske optimizacije. To predstavlja golem tehnološki skok, kao i operativni i strateški za organizacije”, zaključuje izvršni direktor.