Nakon šest mjeseci strukturiranja za pokretanje visoko utjecajne i diferencirane tvrtke unutar segmenta korporativnog wellnessa, fintech TudoNoBolso započinje s radom, nudeći edukaciju, kreditna rješenja i pogodnosti sve na jednom mjestu zaposlenicima partnerskih tvrtki. Cilj je postati produžetak odjela za ljudske resurse.
TudoNoBolso omogućuje pristup privatnim kreditima za isplatu plaća i drugim kreditnim linijama s financijskim savjetovanjem za 100% zaposlenika svojih tvrtki članica. To je uz popuste u ljekarnama i drugim ustanovama, partnerstva sa sveučilištima i druge inicijative. „Više od samog odobravanja kredita, usmjereni smo na pružanje dobrobiti ovim profesionalcima. Želimo im pomoći u svim fazama njihovog financijskog života i osobnog razvoja. Stoga ćemo raditi s dinamičnim modelom pogodnosti, u kojem će se novi popusti i partnerstva često dodavati u portfelj“, kaže Marcelo Ciccone, osnivački partner i izvršni direktor TudoNoBolsa.
Kako bi ponudile fintech proizvode, partnerske tvrtke nemaju nikakve troškove, a alat je jednostavan za pristup i korištenje te se može čak prilagoditi potrebama kupaca. Za korisnike se sve obavlja izravno putem mobilne aplikacije ili web stranice, bez birokracije. Prema Cicconeu, fokus je na brazilskom radniku. To može biti netko u dugovima, ali i netko kome je potrebna pomoć u plaćanju fakulteta, programa razmjene djeteta ili kupnje kućanskog aparata.
Zaposlenicima su na raspolaganju specijalizirani financijski i kreditni savjetnici koji mogu odgovoriti na njihova pitanja i dobiti smjernice prilagođene njihovim specifičnim potrebama. „Neke jednostavne prilagodbe njihovih računa mogu ih, na primjer, spriječiti da moraju uzimati kredit. Odluka je njihova, ali mi ih možemo usmjeriti u pravom smjeru. Vjerujemo u odgovorno kreditiranje i nadamo se da ćemo sa zaposlenicima naših partnerskih tvrtki imati odnos kakav nikada nisu vidjeli na tržištu“, dodaje Ciccone.
Direktor također govori o odnosu između novca i dobrobiti. „Teška financijska situacija izravno utječe na samopoštovanje profesionalca i, posljedično, na njegovu učinkovitost. Pristup alatu koji im pomaže uravnotežiti financije pomaže im da ponovno steknu samopouzdanje.“
Brazilski zakon dopušta da krediti s odbitkom od plaće mogu ugroziti maksimalno 35% plaće zaposlenika. U fintech tvrtki, kreditni limit svakog korisnika odgovara do sedam puta većem iznosu njihove pro-labore (vlasničke plaće), pod uvjetom da rata ostane unutar tog postotka. Tvrtka će dopustiti da se prva rata plati u roku od do dva mjeseca, dajući zaposleniku pet godina da otplati cijeli kredit, koji se izravno tereti s njegove plaće. U ovom modelu, čak i oni s kreditnim ograničenjima mogu imati koristi.
Još jedan faktor razlikovanja odnosi se na kamatne stope, koje su mnogo pristupačnije od onih kod drugih kreditnih opcija. Izvješće Brazilske središnje banke iz svibnja pokazuje da je prosječna kamatna stopa za osobni zajam 7,83% mjesečno, dok je kamatna stopa za privatni zajam od plaće 3,23% mjesečno. Razlika je još veća kada se uzmu u obzir prosječne kamatne stope za revolving kreditne kartice, koje iznose 35,21% mjesečno, i prekoračenja po tekućem računu, koja iznose 10,7% mjesečno.
Isto izvješće ukazuje na portfelj osobnih zajmova od 293 milijuna reala, dok privatni zajmovi za isplatu plaća iznose nešto više od 40,5 milijuna reala. „Brazilski radnici propuštaju priliku zamijeniti skuplje dugove za one s nižim kamatnim stopama, čime je jeftinije postići financijsku i emocionalnu ravnotežu. Brojke pokazuju da na ovom tržištu još uvijek ima puno prostora za rast“, komentira Ciccone.
S financiranjem iz PJM fonda, fintech tvrtka je uložila velika sredstva u tehnologiju kako bi pomogla u ovom procesu. U svojoj prvoj fazi, TudoNoBolso cilja na srednje i velike tvrtke diljem Brazila. Ključna razlika za njih je integracija koju će novajlija na tržištu ponuditi: HR će moći upravljati i imati potpuni pregled svojih zaposlenika putem platforme. „Želimo ponuditi alternative kako bi ljudi mogli postići financijsko zdravlje i usredotočiti se na ono što je stvarno važno: posao, obitelj, prijatelji… Želimo udružiti snage s HR-om, nudeći tvrtkama najbolje pogodnosti kako bi mogle imati najbolje zaposlenike“, zaključuje.
