Eksponencijalni rast transakcija putemPIXu Brazilu je zabilježen značajan porast slučajevafinancijske prevare. Prema prema studijaACI Worldwide, tvrtka specijalizirana za tehnologiju za sredstva plaćanja, Brazil može postići brojku od11 milijardi R$ u prevarama putem PIX-a do 2028..
Brzina i praktičnostPIX, koji su revolucionirali sustav plaćanja u zemlji, također pobuđuju interes zaprevaranti, koje istražuju ranjivosti financijskog sustava za provođenje prevara, uključujući upotrebuumjetna inteligencija (UI).
S obzirom na ovu situaciju, postaje bitno razumjetiograničenja odgovornosti financijskih institucijai iprava žrtava bankovnih prijevara.
Propisi središnje banke i obaveza sigurnosti financijskih institucija
AResolução nº 147/2021radišSredišnja banka Brazila (BCB)utvrđuje smjernice zaprevencija i ublažavanje prevara u PIX-u. Članci39-B i 78-Fodređuju da, kada posumnjaju u prevaru, financijske institucije morajuprivremeno blokirati prenesene iznose, bilo vlastitom inicijativom ili na zahtjev klijenta
Osim toga, očlanak 32, stavak V, iste iste rezolucije, nameće nasudionici PIX-aobveza dapreuzeti odgovornost za prevare proizašle iz nedostataka u svojim mehanizmima upravljanja rizikom. To uključujenepoštivanje sigurnosnih mjera, kao praćenje sumnjivih transakcija i brzi odgovor na moguće prevare
Smjernice Središnje banke jasno ukazuju dafinancijske institucije imaju obavezu kontinuirano pratiti usluge koje pružaju, usvajanjempreventivne mjereda bi se izbjeglo pojavljivanje prijevara i prevara. Među tim mjerama, ističu se
- Odmahno blokiranje sumnjivih transakcija;
- Kontinuirano praćenje neobičnih kretanja;
- Usvajanje strogih protokola sigurnosti i autentifikacije;
- Suradnja između financijskih institucija za dijeljenje podataka o prijevarama.
Kada financijske institucije mogu biti odgovorne
Odgovornost financijskih institucija može se definiratiu sljedećim situacijama:
- Nemar na pružanju usluge blokadeKada je žrtva prevareodmah obavijestiprevara banci i tražiblokada iznosa, ali ne bude na vrijeme, omogućavajući prevarantima da prebacuju vrijednosti
- Pogreške u sigurnosnom sustavuAko bude identificiranoinvazija u unutarnji sustav banke, pokazujući ranjivost u mehanizmima zaštite, institucija može biti odgovorna za prouzročenu štetu
- Neispunjavanje smjernica Središnje bankeAko institucijane poštuje uspostavljene sigurnosne protokole, kako nedostatak adekvatnog nadzora ili neuspjeh u provedbi preventivnih mjera, može biti osuđena da potpuno nadoknadi oštećenog korisnika
Jednom kada se dokažepropuštanje ili neispunjavanje usluge, financijska institucija može biti obvezna danadoknaditi klijentu za pretrpljene financijske gubitke.
Mjere prevencije za financijske institucije i korisnike
Kako bi se smanjio utjecaj prijevara i osigurala veća sigurnost klijentima, financijske institucije trebaju usvojiti preventivne strategije, kako
Definirati limite transakcijeza smanjenje utjecaja velikih udaraca
Praćenje obrazaca ponašanja korisnikaza otkrivanje sumnjivih aktivnosti
Investirati u tehnologiju i umjetnu inteligencijuza jačanje mehanizama autentifikacije i sigurnosti
Dijeljenje informacija o prevaramaizmeđu banaka i regulatornih tijela za unapređenje politika borbe protiv financijskih prijevara
Osnovne mjere opreza za korisnike PIX
S druge strane, korisnici također trebaju poduzeti mjere za zaštitu od prijevara, uključujući
Izbjegavajte klikati na nepoznate povezniceili dati o bankovnim računima trećim stranama
Sumnjati u sumnjive porukekoji traže hitne transfere
Uvijek provjeravajte autentičnost primateljaprije nego što izvršite bilo koju transakciju
Aktivirajte obavijesti o bankovnim transakcijamaza praćenje vaših transakcija u stvarnom vremenu
Što učiniti ako ste žrtva prijevare na PIX-u
Ako ste žrtva prevare putem PIX-a, korisnik treba brzo djelovati kako bi pokušao povratiti iznose
1 – Odmah kontaktirati financijsku institucijui prijaviti prijevaru
2 – Zatražiti blokadu prenesenih iznosaputem krozPosebni mehanizam za povrat (PMP);
3 – Prijaviti kazneno djeloi prikupiti dokaze o prevari
4 – Ako iznos ne bude vraćen, potražiti pravnu pomoć za procjenu odgovornosti financijske institucije
OPosebni mehanizam za povrat (PMP)omogućuje povrat vrijednostiu slučajevima kada se dokaže prevara ili greška u bankovnom sustavu.
Ako financijska institucijane vratiti iznosei utvrđeno je da je došlo donepoštivanje pravila Središnje banke ili propust u sigurnosti sustava, žrtva može zahtijevatipotpuno nadoknađivanje pretrpljene materijalne štete.
Vitor Henrique Mainardes – Especialista em Direito Civil e Empresarial pela PUC/PR e advogado no escritório Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Odvjetništvo.
