Priča o uspjehu fintechova u Latinskoj Americi ulazi u novu fazu. Nakon pet godina eksplozivnog rasta, ekosustav je porastao za više od 340% u posljednjih šest godina, prema Međunarodnoj razvojnoj banci — novi faktor sada može izjednačiti igru i potaknuti ne samo veći rast, ali i više prilika za startupe. Agenti AI mijenjaju način na koji se financijske startupe povezuju s klijentima, šire uključivanje i smanjuju troškove. Ovi agenti pružaju startupovima priliku da skaliraju brže i pametnije nego njihovi prethodnici. Pogledajte kako preoblikuju budućnost fintech sektora u Latinskoj Americi
Povećanje angažmana s klijentom putem AI agenata
Os agentes de IA estão revolucionando as interações com clientes nas startups financeiras ao assumir a linha de frente do atendimento 24/7, osim što se bave složenijim zadacima, kao financijsko savjetovanje. Prema Finextra, financijske institucije koje koriste prilagođene agente doživljavaju 30% poboljšanje u zadovoljstvu klijenata i 20% povećanje stopa konverzije
Neki od najvećih igrača u regiji već ubiru plodove. MercadoLivre, na primjer, integrirao IA i strojno učenje za pružanje personaliziranih financijskih usluga — pokret koji je pomogao povećati njegovu tržišnu vrijednost na više od 100 milijardi dolara, prema Reutersu
Sada, s porastom računalstva u oblaku u Latinskoj Americi (rastom od 15% godišnje) i padom troškova obrade, ono što je prije bilo privilegij tehnoloških divova postaje dostupno novoj generaciji startupa. Ova promjena u ponudi omogućava rastućim tvrtkama da interno razvijaju rješenja umjetne inteligencije ili usvoje model umjetne inteligencije kao uslugu (AIaaS) za optimizaciju svojih operacija. Nedavno, velika meksička maloprodajna tvrtka koristila je IAaaS za digitalizaciju svog procesa odobravanja potrošačkog kredita — smanjujući vrijeme čekanja s tjedan dana na samo 15 do 20 minuta, što značajno poboljšava iskustvo klijenta
Napredak u financijskoj uključenosti
S porastom fintech ekosustava u Latinskoj Americi, financijska uključenost također je napredovala — iako na nejednak i ograničen način. Prema studiji Mastercarda iz 2023, 21% latinoamerikanaca ostaju izvan formalnog financijskog sustava. E, embora 79% tenham cartão de débito e/ou conta bancária, samo tri od svakih deset imaju pristup naprednijim uslugama poput kredita, krediti i osiguranja
Agenti AI postaju ključni alat za ubrzavanje napretka financijske uključenosti, dopustiti da financijske startupe preuzmu središnju ulogu u tom širenju. Svjetski gospodarski forum tvrdi da korištenje AI agenata može izazvati efekt "tehnološkog skoka putem AI" u zemljama u razvoju poput Latinske Amerike, dozvoljavajući financijskim uslugama da izravno dopru do nezaštićenih populacija, bez oslanjanja na tradicionalnu infrastrukturu
CGAP navodi da agenti umjetne inteligencije doprinose uključivanju obradom složenih transakcija i operacija, istovremeno održavajući jednostavnost interakcija s klijentima. Na primjer, dok agent umjetne inteligencije može analizirati razne skupove podataka za stvaranje personaliziranih financijskih proizvoda, može komunicirati sve faze transakcije putem WhatsAppa, razumijevanje glasovnih naredbi klijenta ili pružanje pojednostavljenih tokova odlučivanja — što olakšava uključivanje čak i u ruralnim područjima s niskom razinom obrazovanja
Osim toga, prilikom obrade raznovrsnijih skupova podataka na pametan način, AI agenti također su sposobni izračunati pravednije troškove zajmova i povećati stope odobrenja za osobe s malo ili nimalo financijske povijesti. Brazilanska tvrtka za financijske usluge koja je koristila umjetnu inteligenciju za analizu alternativnih podataka o kreditima za nedovoljno bankarizirane klijente ostvarila je povećanje od 25% u odobrenjima kredita, održavajući niske stope neplaćanja
Optimizacija operacija i smanjenje troškova
Prednosti AI agenata ne ograničavaju se na iskustvo korisnika i financijsku uključenost — startupi koji žele održavati svoje operativne troškove niskima također pronalaze učinkovitost. Fintech Galileo izvijestio je da je njegov AI agent smanjio pozive za podršku (back-office) za 70%
Na Gupshup, primijećeno je da financijske institucije koje su implementirale agente umjetne inteligencije doživjele su smanjenje operativnih troškova od 40% do 50% u vezi s uslugom korisnicima i obradom zajmova. Ovi dobitci učinkovitosti dolaze iz automatizacije u rukovanju dokumentima, smanjenje ručne intervencije u rutinskim zadacima i optimizirano upravljanje tokovima rada
Suo ova tri čimbenika — poboljšana angažiranost s klijentom, proširenje uključivanja i smanjenje troškova — agentii AI postaju ključni alat za sljedeću generaciju financijskih startupa. Više od toga: razni fondovi rizičnog kapitala u Latinskoj Americi već se pripremaju za povećanje ulaganja u startupe koji nude proizvode kreditiranja i umjetne inteligencije. To znači da će fintech tvrtke koje usvoje AI agente postati još atraktivnije opcije za ulaganje
Ukratko, agentima AI nisu samo budućnost financijskih usluga u Latinskoj Americi — oni su već najpametnija oklada sadašnjosti
