O Brasil se tornou referência mundial quando o assunto é inovação no sistema financeiro. O lançamento do Pix em 2020 foi um divisor de águas: permitiu transferências instantâneas, gratuitas e disponíveis 24 horas por dia, substituindo velhos hábitos como o uso de dinheiro em espécie, TEDs ou boletos bancários. Agora, com a chegada do Drex, a versão digital do real emitida pelo Banco Central, nosso país se prepara para mais uma transformação, um pouco mais silenciosa, mas ainda assim com um potencial de impacto gigante em nossa jornada financeira.
O Drex, que está sendo desenvolvido como a moeda digital oficial do Brasil, não é apenas uma “versão virtual” do real, como muitos pensam. Trata-se de uma infraestrutura baseada em tecnologia de registros distribuídos (blockchain), que permitirá contratos inteligentes, mais segurança e novas possibilidades de automação em transações financeiras. Diferentemente do Pix, que apenas transfere valores entre contas bancárias, o Drex permite que o próprio dinheiro tenha regras programáveis, o que abre espaço para inovação em áreas como crédito, seguros, pagamentos condicionais e muito mais.
Kako se sustav digitalnih valuta razvija, Središnja banka namjerava ojačati sigurnosne politike i politike zaštite korisničkih podataka. Ova je mjera zaista potrebna, s obzirom na to da podaci pokazuju da je Drex već obradio 2 milijarde reala u pilot transakcijama do prosinca 2024., uz početno sudjelovanje 20 financijskih institucija. Do 2025. očekuje se da će ta brojka premašiti 50 milijardi reala, uz sudjelovanje više od 100 banaka i fintech tvrtki. Prema istraživanju Swiss Capitala, korištenje Drexa može smanjiti operativne troškove financijskih institucija do 40%, zbog uklanjanja posrednika u transakcijama i korištenja pametnih ugovora.
Svakodnevni utjecaj
Integracijom Pixa i Drexa, potrošači će moći uživati u još besprijekornijem financijskom iskustvu. Zamislite plaćanje mjesečne stanarine putem pametnog ugovora koji automatski prenosi iznos na vrijeme ili dobivanje trenutnog zajma s unaprijed programiranim kolateralom putem Drexa. Birokraciju će zamijeniti automatizacija, a povjerenje više neće ovisiti isključivo o posredničkim institucijama.
Nadalje, vjerujem da digitalna valuta može biti snažan saveznik u financijskoj uključivosti. Pix je već poduzeo prve korake u tom smjeru, nudeći jednostavan način plaćanja milijunima Brazilaca bez bankarskih usluga. Drex može dodatno proširiti ovaj pristup omogućujući fintech tvrtkama i drugim institucijama stvaranje pristupačnijih, personaliziranih i sigurnijih proizvoda, iskorištavajući potencijal pametnih ugovora i decentralizacije.
Naravno, nije sve ružičasto. Potpuna digitalizacija novca postavlja važna pitanja o privatnosti, državnom nadzoru i sigurnosti podataka. Postoji i rizik digitalne isključenosti, posebno za dijelove stanovništva s ograničenim pristupom tehnologiji ili internetu. Bit će ključno osigurati da Drex bude intuitivan i dostupan te da javne politike prate njegovu provedbu, s naglaskom na financijsko i digitalno obrazovanje.
Brazil je na čelu transformacije financijskog sustava. S već uspostavljenim Pixom i Drexom u razvoju, krećemo se prema ekosustavu u kojem će novac biti pametniji, učinkovitiji i uključiviji. Međutim, uspjeh ovog putovanja ovisit će o sposobnosti uravnoteženja inovacija s odgovornošću, osiguravajući da koristi ovog novog doba dopru do svih.
Renan Basso je suosnivač i poslovni direktor tvrtke MB Labs., renomirana tvrtka specijalizirana za savjetovanje i razvoj digitalnih aplikacija i platformi. Basso ima solidnu karijeru u tehnološkom sektoru. S diplomom računalnog inženjerstva s PUC Campinas i MBA diplomom s DeVry Educacional do Brasil, tehnološki je stručnjak, softverski inženjer i razvojni inženjer sustava za velike tvrtke. Specijalizirao se za izgradnju tehnologije za financijsku industriju i superaplikacije. Ima veliko iskustvo u tehnološkom i financijskom sektoru, s ciljem poticanja inovacija i stvaranja rješenja za fintech tvrtke.
