Budućnost Pixa i načina plaćanja u Brazilu

Od svog pokretanja, Pix je modernizirao način na koji Brazilci postupaju s novcemBrzo, besplatno i dostupno 24 sata dnevno, instant sustav Središnje banke već se konsolidirao kao glavno sredstvo plaćanja u zemlji, ali budućnost obećava još više transformacija.Uvođenje Pix Parcelado, Pix Garanted i Pix International označavaju sljedeću fazu ovog putovanja inovacija.  

Događa se, međutim, da je Pix samo svojevrsna “točka prave revolucije koja je trenutno u tijeku u načinima plaćanja u zemlji, s koristima u smislu praktičnosti i sigurnosti za cjelokupno stanovništvo i gospodarstvo općenito.  

No, počnimo s tim, Pix.Zajamčeni modalitet (u razvoju od strane Centralne banke i koji će omogućiti planiranje ili instaliranje plaćanja putem Pixa čak i bez raspoloživog salda) omogućit će da se, kao što smo već spomenuli, izvrše obročna plaćanja s jamstvom za primatelja, demokratizirajući kredit i eliminirajući potrebu za karticom.Također govorimo o Pix Internationalu, koji će omogućiti transfere između zemalja, širenje granica za trgovinu, turizam i usluge.Jasno je da će, da bi novost stupila na snagu, biti bitno prevladati regulatorne izazove, kao što su usklađivanje između različitih sustava razmjene i politika usklađenosti.Drugim riječima, platni sustavi zemlje koja će morati primati Pixare s Pixarima morat će slati te resurse.  

Konačno, i više odmah - sada ćemo imati u rujnu početak rada Pix Parcelado, rješenje koje će koristiti tvrtkama ponavljajućih usluga (npr teretane, škole, streaming, internet), potrošnje (voda, telefon, plin, svjetlo), udruge, kondominijumi i drugi subjekti, Za tvrtke, novost će donijeti koristi kao što su smanjenje neispunjavanja obveza i poboljšanje novčanog toka s primicima, Na savjet potrošača, dobici su povezani s pogodnost, transparentnost i fleksibilnost za ovlaštenja za otkazivanje.  

Uz ovu evoluciju, tržište svjedoči porastu digitalnih novčanika (plaćanje karticom izravno mobilnim putem, sustavima kao što su Apple Pay i Google Wallet) i super aplikacija koje kombiniraju značajke kao što su račun, kartica i, povrat novca ovi modeli pružaju fluidno iskustvo usmjereno na korisnika i stavljaju tradicionalne banke pred hitnu potrebu za prilagodbom, posebno u odnosu na tehnološku integraciju i korištenje podataka u stvarnom vremenu. Vrijedno je napomenuti da danas, prema istraživanju Chroma Consultoria, 54% Brazilaca već koristi ove mobilne sustave plaćanja.  

U fizičkoj maloprodaji, tehnologije kao što je NFC (akronim na engleskom za Komunikacija u blizini polja, ili, na dobrom portugalskom, plaćanje aproksimativno) i QR kod nastavljaju dobivati na snazi. NFC, populariziran digitalnim novčanicima, pretvara mobilne telefone u kartične strojeve, dok QR kod ostaje pristupačna alternativa, posebno za transakcije male vrijednosti (uključujući Pix) i javni prijevoz. Obje tehnologije potiču financijsku uključenost i smanjuju transakcijske troškove.  

Ukratko, možda niste ni upoznati s akronimom “NFC” ili izrazom “digital wallet”, na primjer, ali najvjerojatnije ste koristili ove tehnologije.  

Još jedan tihi protagonist u ovoj transformaciji sredstava plaćanja je Otvorene financije. Dopuštajući dijeljenje financijskih podataka između ovlaštenih institucija, sustav omogućuje hiperpersonalizirana iskustva, s dinamičkim ograničenjima i uvjetima te kontekstualiziranim kreditom.Izravni učinak toga ogleda se u većoj konverziji, nižem neispunjenju obveza i zadovoljstvu potrošača.  

Jednostavnije rečeno: kada banka prilikom odobravanja kredita ili ponude kartice ima pristup, primjerice, dužničkom profilu određenog klijenta zajedno s cijelim sustavom (ako ima kredit kod institucije X ili ako je financirala vozilo u banci Y), a ne gleda samo njegovu “quintal”, lakše je uočiti moguće rizike i stoga kalibrirati ponudu.   

Veliki Techs poput Applea, Googlea i Samsunga također su sve prisutniji u svemiru plaćanja, S globalnom infrastrukturom i izvornom integracijom u uređaje, te tvrtke ubrzavaju inovacije, Međutim, još uvijek se suočavaju s regulatornim preprekama i moraju se prilagoditi lokalnim zahtjevima, kao što su LGPD (Opći zakon o zaštiti podataka) i pravila središnje banke.  

Drugi model koji bi trebao dobiti na snazi je Kupite sada, platite kasnije (BNPL, vrsta brzog i pojednostavljenog digitalnog kredita, dizajniranog za online iskustvo). Usredotočen posebno na mladu i nebankarsku publiku, BNPL kombinira fleksibilnost i praktičnost. Međutim, da bi bio održiv, zahtijeva alate za analizu rizika u stvarnom vremenu koji izbjegavaju prezaduženost i promiču odgovorno korištenje kredita.  

Budućnost također rezervira integraciju plaćanja s novim tehnologijama kao što su 5 G i Internet stvari (IoT & IOT razmišljaju o vašem pametni sat, koji osim satnih i mobilnih funkcija, vjerojatno uključuje značajke kao što su praćenje otkucaja srca i spavanje, na primjer).Automobili koji automatski plaćaju cestarinu, hladnjaci koji sami naručuju i pametni automati dio su scenarija u kojem plaćanje postaje gotovo nevidljivo 'uključeno u korisnikovo putovanje prirodnim putem.  

Čak i kriptovalute, unatoč volatilnosti i nedostatku jasne regulative, počinju dobivati na snazi.Evolucija stabilnih kovanica (kriptovalute obično povezane s varijacijom manje nestabilne imovine kao što su zlato, dolar i euro) i integracija s digitalnim novčanicima stvaraju povoljnije uvjete za njihovu upotrebu u maloprodaji, pod uvjetom da su popraćeni stabilnim pravilima i sigurnosnim mehanizmima.  

Važna tema u pitanju evolucije sredstava plaćanja je biometrija, koja je predstavljena ne samo kao sigurnosna značajka, već i kao dio fluidnijeg putovanja (utoliko što nameće manje koraka) i s većom pogodnošću za korisnika. Dobar primjer je onaj C&A Paya, modne maloprodajne mreže, koji omogućuje plaćanje samo pomoću biometrije lica (uz prethodno prepoznavanje putem mobilne aplikacije, koja će odatle povezati tragove lica s profilom kupca.  

Brazilac je, po definiciji, a rani usvojitelj od novih tehnologija i nije pretjerano zamisliti da je, u horizontu od oko pet godina, ova tehnologija već prilično raširena ¡ ̄ Kao što sugeriraju neka izvješća specijaliziranih konzultantskih tvrtki.   

Konačno, usred tolikog napretka, sigurnost ostaje prioritet. Nedavni slučaj prijevare koja uključuje Pix io s gubicima milijardera IO istaknuo je potrebu za robusnim procesima, inteligentnim nadzorom i kulturom prevencije. Institucije moraju ulagati ne samo u tehnologiju, već iu obuku, kontrolu pristupa i kanale brzog odgovora, uključujući izravnu komunikaciju sa središnjom bankom za hitne blokove.  

Brazil proživljava jedinstveni trenutak transformacije u sredstvima plaćanja.Kombinacija tehnologije, regulacije i korisničkog iskustva obećava pristupačniji, konkurentniji i sigurniji ekosustav, stavljajući zemlju u pozitivan scenarij prednosti globalnih financijskih inovacija.  

* Joao Santos, izvršni direktor Treeala