आर्थिक अनिश्चितता के समय में, वित्तीय शिक्षा उन लोगों के लिए सर्वोपरि है जो कर्ज से बचना चाहते हैं और सपनों की प्राप्ति करना चाहते हैं, जैसे संपत्ति खरीदना, और दीर्घकालिक लक्ष्य, जैसे आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करना।
सेंट्रल बैंक और क्रेडिट प्रोटेक्शन सर्विस (एसपीसी ब्राजील) के अनुसार, २०२३ में, ब्राजील के परिवारों की ऋणग्रस्तता एक रिकॉर्ड स्तर पर पहुंच गई, लगभग ८०१ टीपी ३ टी परिवारों के साथ ऋण में यह लंबे समय से प्रतीक्षित आर्थिक स्थिरता को प्राप्त करने के लिए, योजना और संगठन के आधार पर, जागरूक वित्तीय प्रबंधन के महत्व को पुष्ट करता है।
दूसरा जेनी अल्मेडा कीके संस्थापक और सीईओ इन्वेस्ट4यूे, वित्तीय शिक्षा में जीवन को बदलने की क्षमता है, एक व्यक्तिगत बजट बनाने से लेकर निवेश रणनीतियों तक शिक्षण वित्तीय परामर्श जो इस मुद्दे पर ध्यान केंद्रित करते हैं, व्यक्तिगत रणनीतियों की पेशकश करते हैं जो धन की रक्षा करने में मदद करते हैं “ए परामर्श को वित्तीय उत्पादों की पेशकश से कहीं आगे जाना चाहिए, इसे लोगों को समृद्ध और सुरक्षित भविष्य की जरूरतों के अनुरूप योजना की पेशकश करके, हम उनके एलआईएफ उद्देश्यों के साथ गठबंधन की एक ठोस रणनीति विकसित कर सकते हैं, वह बताते हैं।
निवेश मानसिकता में बदलाव
चुनौतियों के बावजूद, ब्राज़ीलियाई, जो परंपरागत रूप से बचत पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं, ने अन्य अधिक लाभदायक वित्तीय साधनों का पता लगाना शुरू कर दिया है। 2023 में, देश में सरकारी बांड में निवेशकों की संख्या में 10% की वृद्धि देखी गई, जिसमें 2 मिलियन से अधिक लोग ट्रेजरी डायरेक्ट में निवेश कर रहे हैं।, सेंट्रल बैंक के आंकड़ों के अनुसार।“यह वित्तीय मानसिकता में बदलाव को दर्शाता है, अधिक लोग रणनीतिक रूप से अपने संसाधनों की रक्षा करना चाहते हैं, लेकिन कई लोगों को अभी भी संदेह है कि इन निवेश अवसरों की खोज कैसे जारी रखी जाए, जेनी बताती हैं।
इन्वेस्ट४ यू द्वारा उपयोग की जाने वाली सिम (स्थिरता, निवेश और गुणन) विधि का उद्देश्य एक जीवन योजना प्रदान करना है जो ग्राहकों की विरासत की सुरक्षा और गुणन दोनों पर विचार करती है। “A वित्तीय शिक्षा किसी भी दीर्घकालिक उपलब्धि का आधार है। जब लोग समझते हैं कि अपने संसाधनों को कुशलतापूर्वक कैसे प्रबंधित किया जाए, तो वे अधिक सुरक्षित और स्पष्ट रूप से निवेश करना शुरू कर देते हैं, और यह उन सपनों की प्राप्ति के द्वार खोलता है जो कभी दूर के प्रतीत होते थे”, सीईओ बताते हैं।
समृद्ध भविष्य के लिए निवेश
उन लोगों के लिए जो अपने करियर के अंत के बाद एक आरामदायक आय चाहते हैं, निश्चित आय, निजी पेंशन और सरकारी बांड जैसे विकल्पों को प्राथमिकता देते हुए जल्दी निवेश शुरू करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि वे रिटर्न की स्थिरता और पूर्वानुमान प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए,“O ट्रेजरी IPCA+, एक अत्यधिक मांग वाली सुरक्षा है, क्योंकि यह मुद्रास्फीति की भिन्नता को एक निश्चित दर के साथ जोड़ती है, समय के साथ निवेशकों की क्रय शक्ति की रक्षा करती है, जेनी बताती हैं।
निजी पेंशन, इसके पीजीबीएल और वीजीबीएल तौर-तरीकों के साथ, एक दिलचस्प उपकरण भी है, विशेष रूप से कर लाभ के कारण इक्विटी उत्तराधिकार चाहने वालों के लिए जो कर योग्य आय में 12% तक की कटौती की अनुमति देता है, जैसा कि पीजीबीएल के मामले में है। “मध्यम मासिक योगदान के साथ, ये उत्पाद ऐसी आय की गारंटी दे सकते हैं जो संचित पूंजी से समझौता किए बिना भविष्य में निष्क्रिय आय बनाए रखती है, विशेषज्ञ की सिफारिश करते हैं।