न्यायिक पुनर्प्राप्ति कंपनी के गंभीर वित्तीय संकट का सबसे चिंताजनक संकेतों में से एक है। इस बिंदु पर पहुंचने से बचने के लिए, छोटे और मध्यम व्यवसायों (SMBs) के लिए यह आवश्यक है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति को बुद्धिमानी और रणनीतिक रूप से प्रबंधित करें। फिनटेक्स ने इस प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है, ऐसी समाधान प्रदान करते हुए जो कंपनियों को अत्यधिक वित्तीय संकट से बचाने में मदद करते हैं।
समस्या की गंभीरता हाल के रिकवरी ज्यूडिशियल रिकॉर्डों में स्पष्ट हो जाती है जो इन कंपनियों द्वारा किए गए हैं। जुलाई में, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों ने 166 अनुरोध दर्ज किए, जो कुल 228 अनुरोधों का 72.8% था, जो 2005 में सेरासा एक्सपेरियन की ऐतिहासिक श्रृंखला की शुरुआत से इस महीने का सबसे बड़ा परिणाम है।
ये संख्याएँ स्वस्थ वित्तीय प्रबंधन की कमी को दर्शाती हैं, जो कई सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) को उनकी क्षमताओं की सीमा तक ले जाती हैं, उन्हें अपने ऋणों को पुनः व्यवस्थित करने के लिए न्यायिक संरक्षण की तलाश करने के लिए मजबूर करती हैं। फिनटेक्स अधिक कुशल और व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन का तरीका प्रदान करते हैं, जिससे सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम अपने नकदी प्रवाह को बेहतर ढंग से व्यवस्थित कर सकते हैं और अपने दायित्वों का जिम्मेदारी से प्रबंधन कर सकते हैं। आधुनिक उपकरणों के माध्यम से, ये कंपनियां छोटे और मध्यम व्यवसायों को उनके वित्त का विस्तार से समझने और डेटा पर आधारित निर्णय लेने में मदद करती हैं, जो भुगतान में देरी, चूक और न्यायिक पुनर्प्राप्ति की आवश्यकता से बचने के लिए आवश्यक है।
एक प्रभावी क्रेडिट प्रबंधन मुख्य रूप से छोटे और मध्यम व्यवसायों (SMEs) के लिए आवश्यक है, क्योंकि वित्तपोषण तक पहुंच आमतौर पर नकदी प्रवाह के स्पष्टता और सटीकता पर निर्भर करती है। जो कंपनियां अपने परिणामों को स्पष्ट रूप से प्रस्तुत करने में सक्षम नहीं हैं, उन्हें बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों से ऋण प्राप्त करने में कठिनाई होती है। जब क्रेडिट की आवश्यकता होती है, तो यह अक्सर उच्च ब्याज दरों के साथ आता है, जैसे ओवरड्राफ्ट या कार्यशील पूंजी, जो व्यवसाय के वित्तीय स्वास्थ्य को प्रभावित कर सकते हैं।
अधिक लवचिक पेमेंट शर्तों और कम ब्याज दरों के साथ, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम अपने नकदी प्रवाह को स्वस्थ रख सकते हैं, अपने व्यावसायिक संबंधों को मजबूत कर सकते हैं और निरंतर वित्तीय संकट की चिंता किए बिना व्यवसाय के विकास पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। ब्राज़ील में, लगभग 8 मिलियन कंपनियां छोटे और मध्यम उद्यम (SMEs) हैं जो GDP का 30% हिस्सा हैं, लेकिन उन्हें केवल 7.5% उपलब्ध क्रेडिट मिलता है, फिनटेक्स की भूमिका इस असमानता को सुधारने और क्षेत्र के आर्थिक विकास को प्रोत्साहित करने के लिए महत्वपूर्ण हो जाती है।
नवीन और व्यक्तिगत दृष्टिकोण के साथ, जस्टा और अन्य फिनटेक कंपनियां छोटे और मध्यम व्यवसायों के वित्त से निपटने के तरीके को बदल रही हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि इन कंपनियों को बढ़ने और फलने-फूलने के लिए आवश्यक समर्थन मिले। सिस्टम "स्प्लिट" जो व्यावसायिक लेनदेन में भुगतान के विभाजन को स्वचालित करता है, यह अनुमति देता है कि एकल लेनदेन में भुगतान की गई राशि स्वचालित रूप से विभिन्न भागों के बीच विभाजित हो जाए, जिससे सुरक्षा, समय की बचत और भागीदारों के लिए सुविधा सुनिश्चित होती है।
स्प्लिट विशेष रूप से छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए उपयोगी है जिन्हें आवर्ती भुगतानों को सुनिश्चित करने और दोहरी कराधान से बचने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, जब एक ग्राहक किसी दुकान में खरीदारी करता है, तो मूल्य को रीयल टाइम में प्रतिष्ठान और सेवा प्रदाता के बीच विभाजित किया जा सकता है, बिना किसी अतिरिक्त चरण या मैनुअल प्रक्रियाओं के। यह प्रणाली भुगतान के तरीकों में तकनीकी प्रगति का प्रतिबिंब है और चूक के जोखिम को कम करने में मदद करती है, जिससे वित्तीय प्रबंधन अधिक कुशल हो जाता है।
एडुआर्डो विल्स फिनटेक जस्टा के अध्यक्ष हैं, जिसका मिशन बाजार को अधिक न्यायसंगत बनाना है।
