जबकि खुदरा डिजिटल इनोवेशन, ओमनीचैनल प्रचार और उपभोक्ता वफादारी पर केंद्रित है, एक चुपचाप खलनायक कंपनियों के खाते को खून कर रहा है: नकदी का खराब प्रबंधन। ब्राज़ीलियाई खुदरा व्यापार अनुमानित रूप से हर साल अरबों reais का नुकसान करता है नकली, भ्रष्टाचार, गलतियों और भौतिक धन के प्रवाह से जुड़ी अक्षमताओं के कारण।
विश्व बैंक के अनुसार, ब्राजील के खुदरा क्षेत्र में 38% से अधिक भुगतान अभी भी नकद में किए जाते हैं — जो कि परिधीय क्षेत्रों और आंतरिक इलाकों में 60% से अधिक हो जाता है। PIX और डिजिटल वॉलेट के उदय के बावजूद, नकदी अभी भी हजारों फिजिकल दुकानों के लिए एक परिचालन वास्तविकता बनी हुई है।
ग्लोबल पेमेंट्स रिपोर्ट 2025, वर्ल्डपे के अनुसार, 2014 में, नकदी और कार्ड्स खुदरा बिक्री में 97% खरीदारी का प्रतिनिधित्व करते थे, जबकि डिजिटल भुगतान केवल 3% थे। 2024 में, डिजिटल भुगतान 38% हो गए, जबकि नकदी और कार्ड का उपयोग 62% हो गया। 2030 के लिए अनुमान दर्शाता है कि भौतिक पैसा और कार्ड महत्वपूर्ण रहेंगे, जिनकी भौतिक बिक्री स्थानों में 47% हिस्सेदारी होगी।
2024 के अंत में circulating मुद्रा की संख्या 7.72 अरब थी, जो 2020 के बाद से सबसे अधिक मात्रा है। 2024 में, ब्राजील में केवल 22% खरीदारी नकद में की गई, जबकि बाकी कार्ड, PIX और अन्य इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों से की गई। लेकिन, यद्यपि PIX ने ताकत हासिल की है, पैसा अभी भी दैनिक अर्थव्यवस्था का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है — विशेष रूप से खुदरा के प्रत्यक्ष खंडों में।
मार्च 2025 में, परिसंचरण में भौतिक मुद्रा की मात्रा 349.2 बिलियन रीसिस तक पहुंच गई, जिनमें से 340 बिलियन रीसिस नोटों में और 8.4 बिलियन रीसिस सिक्कों में हैं, केंद्रीय बैंक के अनुसार। यह पैसा स्वयं में जोखिम नहीं है, बल्कि इसे कैसे प्रबंधित किया जाता है, यह महत्वपूर्ण है। रिटेल को नकदी को डिजिटल चैनलों के समान ही बुद्धिमत्ता और स्वचालन के साथ संभालना चाहिए, कहते हैं हाइलटन सैंटोस, सेसामी के वाणिज्यिक निदेशक।www.sesami.ioवह कंपनी जो खुदरा, बैंकिंग और नकदी क्षेत्रों में सुरक्षा, उत्पादकता और प्रबंधन के लिए प्रभावी और नवीन समाधानों में एक मानक है।
अंतरराष्ट्रीय अध्ययन बताते हैं कि नकदी की कमी — यानी नकदी के हैंडलिंग और परिवहन से संबंधित नुकसान — खुदरा नेटवर्क के वार्षिक राजस्व का 0.3% से 0.7% के बीच होता है। एक कंपनी जिसमें 1 बिलियन रियल का कारोबार है, इसका मतलब हो सकता है कि सालाना 7 मिलियन रियल का नुकसान हो, जो प्रबंधक की नजरों से अदृश्य है।
कारण विविध हैं: गणना और नकद बंद करने में मानवीय त्रुटियां, ऑपरेटर द्वारा ट्रेसबिलिटी का अभाव, दुकान और बैंक के बीच असुरक्षित मूल्य परिवहन और कर्मचारियों का मैनुअल रूप से पैसे का प्रबंधन करने में अनुत्पादक समय।
हानि रहित स्मार्ट समाधान —सेसामी के पास स्मार्ट लॉकर और पुनर्चक्रणकर्ता जैसी तकनीकें हैं जो भौतिक खुदरा की सोच को बदल रही हैं। एक स्वचालित धन प्रबंधन प्रणाली में, नोट और सिक्के स्वचालित रूप से गणना और मान्य किए जाते हैं, जिससे पूरे दिन जमा किए गए सभी मूल्यों के साथ एक अंतिम रिपोर्ट उत्पन्न होती है, मिलान प्रक्रिया को अनुकूलित किया जाता है।
स्मार्ट लॉकर के साथ, रिटेलर स्वचालित रूप से पैसे की गणना सुनिश्चित करता है, नकदी की मात्रा की निगरानी करता है और मूल्य परिवहन कंपनियों के साथ एकीकरण कर सकता है। वह नोटों की गिनती करता है, नकली नोटों को अस्वीकार करता है और जमा के डेटा के साथ रिपोर्टें जारी करता है, स्मार्ट लॉकर टीम के समय को अनुकूलित करता है और नकदी प्रबंधन में सुधार करने में मदद करता है।
नगद स्वचालन अब बड़े वैश्विक खुदरा विक्रेताओं में मानक बन चुका है। ब्राज़ील में, सुपरमार्केट, फैशन और फार्मेसियों के बड़े नेटवर्क ने पहले ही सेसामी के साथ इस परिवर्तन की शुरुआत कर दी है — समय, सुरक्षा और वित्तीय प्रदर्शन को बेहतर बनाते हुए। आज, खुदरा विक्रेता के लिए नकदी पर नियंत्रण का न्यूनतम लागत लगभग 20% है (जो कि 50% तक भी पहुंच सकती है)। हम कह रहे हैं कि, हर 100 रियल के लिए, वह 20 रियल खर्च करता है उसे नियंत्रित करने के लिए। इसमें ट्रेजरी और मूल्य परिवहन जैसी लागतें शामिल हैं। ये छोटी मार्जिन वाले क्षेत्र के संचालन के लिए उच्च लागतें हैं, कहता है सैंटोस।
पैसे के साथ सुरक्षित और प्रभावी तरीके से निपटने और कैश डिफरेंसेस को खत्म करने का एक और तरीका है नकदी प्रबंधन का बंद चक्र। यह मैनुअल कैश डिब्बे को एक प्रणाली से बदल देता है जो पैसे को पुनर्चक्रित और सुरक्षित करता है, जब से वह ग्राहक के हाथ से निकलता है तब से लेकर पीछे की ओर गणना केंद्र तक पहुंचने तक।बैकऑफिस). ग्राहक सीधे उपकरण में भुगतान करता है और अपने बदलाव को स्वचालित रूप से प्राप्त करता है, यदि कोई हो, तो नोटों और/या सिक्कों में। ट्रेजरी का कार्य दिन के अंत में कैश ऑपरेशन के अंत में संग्रहित धन को इकट्ठा करना होगा।
सॉफ्टवेयर के माध्यम से लाभ –सेसामी के कोफ़र्स और पुनर्चक्रणकर्ताओं द्वारा प्रदान किए गए सभी लाभ कंपनी द्वारा विकसित सॉफ्टवेयर, सेसामी एंटरप्राइज सॉफ्टवेयर, से उत्पन्न होते हैं, जो संचालन का प्रबंधन स्मार्ट और रीयल-टाइम में करने की अनुमति देता है। अपने मॉड्यूलों के साथ, यह व्यवसाय रिपोर्टों और विश्लेषण, डेटा साझा करने और कनेक्टिविटी, सेवाओं की निगरानी और अनुकूलन, और अंत से अंत तक नकदी मिलान की अनुमति देता है।
