बैंकिंग केंद्रीय द्वारा स्वचालित PIX लॉन्च करने से ब्राजील में बैंक बिलों की अप्रचलन पर बहस फिर से शुरू हो गई है। उपकरण आवर्ती भुगतानों का अनुसूची बनाने की अनुमति देगा, जैसे स्कूल की फीस, सदस्यताएँ और उपभोग खातें, बिना प्रत्येक डेबिट के मैनुअल अनुमतियों की आवश्यकता के।
हालांकि, के लिएरेनाल्डो बोएसोवित्तीय विशेषज्ञ, सीईओ और फाउंडर सह-संस्थापक TMB फिनटेक, बैंक बिल अभी भी ब्राजील की अर्थव्यवस्था के विभिन्न संदर्भों में एक मुख्य भूमिका निभाएगा। "बेलो, अपने चुनौतियों के बावजूद, अभी भी लाखों ब्राज़ीलियनों के लिए उपभोग का मुख्य माध्यम है, विशेष रूप से किस्तों में खरीदारी करने और जब रोटरी क्रेडिट की अनुपस्थिति हो," बोएसो कहते हैं। राष्ट्रीय खुदरा व्यापारियों के संघ (CNDL) के सर्वेक्षण के अनुसार, ब्राजील के 47% उपभोक्ता अपनी खरीदारी को किस्तों में करना पसंद करते हैं और अक्सर ऐसा इस विधि के माध्यम से ही करते हैं।
एकटीएमबीबिल भुगतान के माध्यम से किस्तों में भुगतान समाधान में विशेषज्ञ फिनटेक, इस विकल्प की पेशकश करने वाली कंपनियों के लिए राजस्व में उछाल की पहचान करता है। जो अधिक यह सुविधा प्रदान करता है, वह अपनी आय को दोगुना कर सकता है। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि वे उन ग्राहकों को सेवा देते हैं जो पहले क्रेडिट कार्ड या पर्याप्त सीमा न होने के कारण खरीद प्रक्रिया से बाहर थे, सीईओ बताते हैं।
ऑटोमेटिक PIX प्रगति है, लेकिन इसकी सीमाएँ हैं
बैंक केंद्रीय की नई सुविधा का मुख्य उद्देश्य पुराने स्वचालित डेबिट को आधुनिक बनाना है, जिसकी सदस्यता अभी भी सीमित है। ऑटोमेटिक PIX निश्चित मूल्य जैसे टेलीफोन या जिम योजनाओं के लिए अधिक प्रभावी होगा। हालांकि, बोएसो के अनुसार, किस्तों में क्रेडिट की संरचना ऐसी लचीलापन की मांग करती है जो अभी तक PIX प्रदान नहीं करता है। जब कोई ग्राहक किस्तों में कोर्स या मेंटरशिप बुक करता है, तो उसमें अवधि, प्रचार, चूक के मामले में बातचीत होती है। बिल इस वास्तविकता के अनुकूल होता है। स्वचालित PIX, नहीं, "कार्यकारी ने विस्तार से बताया।
एक और निर्णायक पहलू है उपभोक्ता द्वारा वित्तीय नियंत्रण। ऑपिनियन बॉक्स के सर्वेक्षण के अनुसार, ब्राजील के 63% लोग क्रेडिट कार्ड की सीमा का उपयोग टालते हैं ताकि आपातकालीन स्थिति के लिए जगह बना सकें। इस संदर्भ में, बोलेतो भुगतान का विकल्प के रूप में दिखाई देता है: उपभोक्ता जब चाहें भुगतान करता है, समय सीमा के भीतर, स्वचालित डेबिट या आश्चर्य के बिना।
वित्तीय समावेशन और बैंकिंग वास्तविकता
स्पीसी ब्राज़ील की सेवा डेटा के अनुसार, ब्राज़ील में क्रेडिट कार्ड की औसत सीमा केवल R$ 1,401 है, जबकि कोर्स और डिजिटल उत्पादों का औसत टिकट R$ 1,997 तक पहुंचता है। ब्राज़ीलियाई बैंकिंग की वास्तविकता अधिक सुलभ विकल्पों की मांग करती है। बिलो ग्राहक को अपने भुगतान पर निर्णय लेने का अधिकार देता है, जो अधिक स्वीकृति में परिणत होता है, कहते हैं बियोसो।
इसके अलावा, पीएनएड टीआईसी 2023 के आंकड़ों के अनुसार, ब्राजील की 10 वर्ष से अधिक उम्र की आबादी का 88% इंटरनेट से जुड़ा हुआ है, जो एक महत्वपूर्ण प्रगति है, लेकिन अभी भी बैंकिंग से बाहर रहने और क्रेडिट तक सीमित पहुंच के क्षेत्रों के साथ सह-अस्तित्व में है। इस परिदृश्य में, भुगतान के समावेशी समाधान के रूप में बिल की स्थिरता और भी अधिक महत्वपूर्ण हो जाती है।
भविष्य का हाइब्रिड
बोएसो के अनुसार, भुगतान का भविष्य हाइब्रिड होगा, जिसमें स्वचालित PIX मुख्य रूप से आवर्ती भुगतान और सदस्यताओं के बीच स्थान बना रहा है। हालांकि, बिल अभी भी उन संदर्भों में अनिवार्य उपकरण के रूप में रहेगा जहां व्यक्तिगतकरण, लचीले किस्तों और वित्तीय पहुंच की आवश्यकता होती है।
ऑटोमेटिक PIX एक प्रशंसनीय प्रगति है, लेकिन यह बाजार की सभी समस्याओं का समाधान नहीं करता। वित्तीय समावेशन के लिए भुगतान के तरीकों की विविधता आवश्यक है। बिल की भूमिका को नजरअंदाज करना ब्राजील की आबादी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा को अनदेखा करना होगा, ऐसा TMB के सीईओ का निष्कर्ष है।
