तेज़ी से डिजिटल होती दुनिया में, सेंट्रल बैंक द्वारा बैंकों के बीच डेटा शेयरिंग इकोसिस्टम, ओपन फ़ाइनेंस, उपभोक्ताओं की दिनचर्या को आसान बनाने वाले नए अवसर लाता रहता है। ब्राज़ीलियन फ़ेडरेशन ऑफ़ बैंक्स (फ़ेब्राबन) के अनुसार, सक्रिय सब्सक्रिप्शन की संख्या जनवरी 2024 में 43 मिलियन से बढ़कर जनवरी 2025 में 62 मिलियन हो गई, जो सिर्फ़ एक साल में 44% की वृद्धि है। यह सिस्टम प्रति सप्ताह 2.3 बिलियन से ज़्यादा सफल संचार भी दर्ज करता है, जो इसे देश के वित्तीय क्षेत्र में बदलाव लाने वाले प्रमुख उपकरणों में से एक बनाता है।
हालाँकि कई मायनों में परिदृश्य सकारात्मक है, फिर भी देश को इस नई प्रणाली को अपनाने में भारी प्रतिरोध का सामना करना पड़ रहा है। डेटाफोल्हा सर्वेक्षणों के अनुसार, 55% ब्राज़ीलियाई लोगों ने ओपन फ़ाइनेंस के बारे में कभी नहीं सुना है और 19% का कहना है कि उन्हें "बहुत कम जानकारी है" और "वे इसके बारे में लगभग कुछ भी नहीं जानते"।
और इस हिचकिचाहट के कारण मूल्य की धारणा में निहित हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, पिक्स, वित्तीय प्रणाली में एक हालिया नवाचार, ने उपभोक्ताओं को ठोस लाभ प्रदान किए हैं, जिससे तत्काल और निःशुल्क हस्तांतरण संभव हुआ है, जिससे इसे व्यापक और सफलतापूर्वक अपनाया जा सका है। दूसरी ओर, ओपन फ़ाइनेंस अभी तक अपने वास्तविक लाभों का पता लगाने में कामयाब नहीं हुआ है और आम जनता के लिए यह उतना प्रभावी नहीं प्रतीत होता है।
उदाहरण के लिए, कई उपभोक्ता अभी भी यह नहीं समझ पा रहे हैं कि संस्थानों के बीच डेटा साझा करने से प्रत्यक्ष लाभ हो सकते हैं, जैसे बेहतर क्रेडिट दरें, व्यक्तिगत ऑफ़र और केंद्रीकृत वित्तीय प्रबंधन। लाभों को समझे बिना, ग्राहक भागीदारी नहीं करते, असुरक्षित महसूस करते हैं, और इस स्थिति के परिणामस्वरूप अपनाने में कमी आती है, जो अंततः प्रणाली के प्रभाव को सीमित कर देती है।
इसके अलावा, विश्वास और डेटा सुरक्षा एक और महत्वपूर्ण बिंदु है। हालाँकि ओपन फ़ाइनेंस को कड़े सुरक्षा मानकों और सामान्य डेटा संरक्षण कानून (एलजीपीडी) के अनुपालन के तहत विनियमित और संचालित किया जाता है, फिर भी ब्राज़ीलियाई लोगों का एक बड़ा हिस्सा गोपनीयता और अपनी जानकारी के नैतिक उपयोग को लेकर संशय में रहता है।
डिजिटल धोखाधड़ी के इतिहास ने इस चिंता को और बढ़ा दिया है, जिससे वित्तीय संस्थान सुरक्षा और संचार उपायों को मज़बूत करने की ज़रूरत को लेकर लगातार सतर्क रहते हैं। इसलिए, यह ज़रूरी है कि संस्थान यह प्रदर्शित करें कि ओपन फ़ाइनेंस कितना सुरक्षित है, और इसके लिए शिक्षा, तकनीक और ग्राहक अनुभव को मिलाकर रणनीतियाँ अपनानी होंगी। उदाहरण के लिए, शैक्षिक अभियान व्यावहारिक उदाहरण प्रदान करते हैं कि यह प्रणाली लोगों के वित्तीय जीवन को कैसे बेहतर बना सकती है।
सहज उपयोगकर्ता यात्राओं में निवेश ग्राहक जुड़ाव के महत्व को स्पष्ट रूप से दर्शाता है, साथ ही पारदर्शिता और ग्राहक के डेटा पर नियंत्रण को भी मज़बूत करता है। तकनीक के संदर्भ में, सुरक्षित एपीआई (एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफ़ेस), बहु-कारक प्रमाणीकरण और उन्नत एन्क्रिप्शन का उपयोग आवश्यक अभ्यास हैं।
एक अन्य महत्वपूर्ण बिंदु कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) आधारित समाधान विकसित करना है, जो व्यक्तिगत वित्तीय सिफारिशें प्रदान करे, जिससे उपयोगकर्ता के दैनिक जीवन में प्रणाली की प्रासंगिकता को सुदृढ़ किया जा सके, जिसमें ऋण पुनर्निगोशिएशन के लिए अलर्ट, अधिक लाभप्रद निवेश के लिए सुझाव, या यहां तक कि विभेदित शर्तों के साथ ऋण प्रस्ताव भी शामिल हों।
डिजिटल बैंकों, फिनटेक और तकनीकी कंपनियों के बीच साझेदारी भी इस प्रक्रिया में अहम भूमिका निभाती है। ये कंपनियाँ मिलकर ऐसे समाधानों को बढ़ावा दे सकती हैं जो उपभोक्ताओं की विशिष्ट ज़रूरतों को पूरा करते हों, मज़बूत सुरक्षा के साथ-साथ कैशबैक, रिवॉर्ड और विशिष्ट वित्तीय उत्पादों तक पहुँच जैसे स्पष्ट प्रोत्साहन भी प्रदान करें।
ब्राज़ील में ओपन फ़ाइनेंस की सफलता, सबसे पहले, कंपनियों की उपभोक्ता के लिए प्रासंगिक बनने की क्षमता पर निर्भर करती है। जिस तरह पिक्स ने अपनी सरलता के ज़रिए अपनी उपयोगिता की शक्ति का प्रदर्शन किया, उसी तरह इस प्रणाली को व्यवहार में यह दिखाने की ज़रूरत है कि यह ब्राज़ील के लोगों के पैसे के साथ संबंधों को कैसे बदल सकती है, और एक ज़्यादा समावेशी, पारदर्शी और नवोन्मेषी वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र का निर्माण कर सकती है।
