एक अधिक डिजिटल दुनिया में, ओपन फाइनेंस, बैंकिंग डेटा साझा करने वाला इकोसिस्टम जिसे केंद्रीय बैंक द्वारा बनाया गया है, नई उपयोग के अवसर लाता रहता है जो उपभोक्ता की दिनचर्या को आसान बनाते हैं। ब्राज़ीलियाई बैंक संघ (Febraban) के अनुसार, सक्रिय हस्ताक्षरों की संख्या जनवरी 2024 में 43 मिलियन से बढ़कर जनवरी 2025 में 62 मिलियन हो गई, जो केवल एक साल में 44% की वृद्धि है। सिस्टम हर सप्ताह 2.3 अरब से अधिक सफल संचारों को भी दर्ज करता है, जिससे यह देश के वित्तीय क्षेत्र के परिवर्तन के प्रमुख उपकरणों में से एक बन जाता है।
हालांकि कई पहलुओं में स्थिति सकारात्मक है, देश इस नए प्रणाली को अपनाने में महत्वपूर्ण प्रतिरोध का सामना कर रहा है। डेटाफोल्हा के अनुसंधान के अनुसार, ब्राजीलियों का 55% कभी ओपन फाइनेंस के बारे में नहीं सुना है और अन्य 19% कहते हैं कि वे "खराब जानकारी प्राप्त कर रहे हैं" और "लगभग कुछ भी नहीं जानते"।
और इस हिचकिचाहट के कारण मूल्य की धारणा में निहित हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, पिक्स, जो वित्तीय प्रणाली का एक नवीनतम नवाचार है, ने उपभोक्ताओं को मूर्त लाभ प्रदान किए, जिससे तत्काल और मुफ्त स्थानांतरण संभव हुआ, जिससे इसकी व्यापक और सफल स्वीकृति हुई।ओपन फाइनेंस, अपनी तरफ से, अभी तक अपनी वास्तविक लाभों का पता नहीं लगा पाया है और यह सामान्य जनता के लिए कम स्पष्ट प्रतीत होता है।
कई उपभोक्ता, उदाहरण के लिए, अभी भी नहीं समझते हैं कि संस्थानों के बीच डेटा साझा करना सीधे लाभ ला सकता है, जैसे बेहतर क्रेडिट दरें, व्यक्तिगत प्रस्ताव और केंद्रीकृत वित्तीय प्रबंधन। लाभों को समझे बिना, ग्राहक शामिल नहीं होते हैं, वे असुरक्षित महसूस करते हैं और यह स्थिति भागीदारी की कमी का कारण बनती है, जो अंततः प्रणाली के प्रभाव को सीमित कर देती है।
इसके अलावा, डेटा में विश्वास और सुरक्षा एक अन्य महत्वपूर्ण बिंदु है। हालांकि ओपन फाइनेंस को नियमबद्ध किया गया है और यह सुरक्षा और सामान्य डेटा संरक्षण कानून (LGPD) के कड़े मानकों के तहत संचालित होता है, ब्राजील के अधिकांश लोग अपनी गोपनीयता और अपनी जानकारी के नैतिक उपयोग के प्रति संदेह बनाए रखते हैं।
यह चिंता डिजिटल धोखाधड़ी के इतिहास से बढ़ जाती है, जो वित्तीय संस्थानों को सुरक्षा उपायों और संचार को मजबूत करने की आवश्यकता के बारे में सतर्क रखता है। इसलिए, यह आवश्यक है कि संस्थान यह दिखाएँ कि ओपन फाइनेंस सुरक्षित है और इसमें ऐसी रणनीतियाँ शामिल हैं जो शिक्षा, प्रौद्योगिकी और ग्राहक अनुभव को मिलाती हैं। शैक्षिक अभियानों का आयोजन, उदाहरण के लिए, यह दिखाता है कि कैसे प्रणाली लोगों के वित्तीय जीवन को बेहतर बना सकती है।
सुनिश्चित उपयोगकर्ता यात्रा में निवेश करने से सदस्यता का मूल्य स्पष्ट हो जाता है, साथ ही ग्राहक के अपने डेटा पर पारदर्शिता और नियंत्रण को भी मजबूत करता है। प्रौद्योगिकी के संदर्भ में, सुरक्षित API (एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस), मल्टीफैक्टर प्रमाणीकरण और उन्नत क्रिप्टोग्राफी आवश्यक प्रथाएँ हैं।
एक और महत्वपूर्ण बिंदु है कि कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) पर आधारित समाधान विकसित करें ताकि व्यक्तिगत वित्तीय सिफारिशें प्रदान की जा सकें, उपयोगकर्ता के दैनिक जीवन के लिए सिस्टम की प्रासंगिकता को मजबूत करें, जिसमें ऋण पुनर्निर्धारण के लिए अलर्ट, अधिक लाभकारी निवेश सुझाव या यहां तक कि अलग-अलग शर्तों के साथ क्रेडिट प्रस्ताव शामिल हैं।
डिजिटल बैंकों, फिनटेक्स और तकनीकी कंपनियों के बीच साझेदारी भी इस प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। साथ में, ये खिलाड़ी ऐसी समाधान पेश कर सकते हैं जो उपभोक्ताओं की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करें, मजबूत सुरक्षा को स्पष्ट प्रोत्साहनों जैसे कैशबैक, पुरस्कार और विशेष वित्तीय उत्पादों तक पहुंच के साथ मिलाकर।
ब्राज़ील में ओपन फाइनेंस की सफलता सबसे पहले, कंपनियों की ग्राहक के लिए महत्वपूर्ण बनने की क्षमता पर निर्भर करती है। जैसे कि पिक्स ने अपनी सरलता से उपयोगिता की शक्ति दिखाई, वैसे ही इस प्रणाली को व्यावहारिक रूप से दिखाना चाहिए कि यह ब्राजीलियाई लोगों के पैसे के साथ संबंध को कैसे बदल सकती है, एक अधिक समावेशी, पारदर्शी और नवीनतम वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र बनाते हुए।
