एक越来越 डिजिटल दुनिया में, ओपन फाइनेंस, बैंक केंद्रीय द्वारा निर्मित बैंकों के बीच डेटा साझा करने का पारिस्थितिकी तंत्र, उपभोक्ता की दिनचर्या को आसान बनाने वाले नए उपयोग के अवसर लाते रहना. ब्राज़ीलियाई बैंकों की संघ (Febraban) के अनुसार, सक्रिय सदस्यताओं की संख्या जनवरी 2024 में 43 मिलियन से बढ़कर जनवरी 2025 में 62 मिलियन हो गई, सिर्फ एक साल में 44% की वृद्धि. सिस्टम भी 2 से अधिक दर्ज करता है,साप्ताहिक 3 अरब सफल संचार, देश के वित्तीय क्षेत्र के परिवर्तन के प्रमुख उपकरणों में से एक के रूप में इसे मजबूत कर रहा है
यद्यपि परिदृश्य कई पहलुओं में सकारात्मक है, देश इस नए सिस्टम को अपनाने में महत्वपूर्ण प्रतिरोध का सामना कर रहा है. डेटाफ़ोला के अनुसंधान के अनुसार, 55% ब्राज़ीलियाई लोग कभी Open Finance के बारे में नहीं सुने हैं और अन्य 19% कहते हैं कि वे "खराब जानकारी प्राप्त कर रहे हैं" और "लगभग कुछ भी नहीं जानते".
और इस हिचकिचाहट के कारण मूल्य की धारणा में हो सकते हैं. पिक्स, उदाहरण के लिए, वित्तीय प्रणाली में एक हालिया नवाचार क्या है, उपभोक्ताओं को मूर्त लाभ प्रदान किए, त्वरित और मुफ्त स्थानांतरण की सुविधा प्रदान करना, क्या इसकी व्यापक और सफल स्वीकृति की अनुमति दी.ओपन फाइनेंस, अपनी बारी में, अभी तक अपनी वास्तविक लाभों का पता नहीं लगा पाया है और यह आम जनता के लिए कम स्पष्ट प्रतीत होता है.
कई उपभोक्ता, उदाहरण के लिए, अभी भी नहीं समझते कि संस्थानों के बीच डेटा साझा करना सीधे लाभ पैदा कर सकता है, सबसे अच्छी क्रेडिट दरें कैसे प्राप्त करें, व्यक्तिगत ऑफ़र और केंद्रीकृत वित्तीय प्रबंधन. लाभों को समझे बिना, ग्राहक शामिल नहीं होते, यदि वे असुरक्षित महसूस करते हैं और यह स्थिति स्वीकृति की कमी का कारण बनती है, क्या सिस्टम के प्रभाव को सीमित कर रहा है
इसके अलावा, डेटा में विश्वास और सुरक्षा एक अन्य महत्वपूर्ण बिंदु है. हालांकि ओपन फाइनेंस को विनियमित किया गया है और यह कड़े सुरक्षा मानकों और सामान्य डेटा संरक्षण कानून (LGPD) के अनुपालन के तहत संचालित है, ब्राज़ील के अधिकांश लोग अपनी गोपनीयता और अपने जानकारी के नैतिक उपयोग के प्रति संदेहपूर्ण रहते हैं.
यह भय डिजिटल धोखाधड़ी के इतिहास द्वारा बढ़ाया गया है, वित्तीय संस्थानें सतर्क रहने के लिए सुरक्षा और संचार उपायों को मजबूत करने की आवश्यकता पर लगातार ध्यान केंद्रित करती हैं. इसलिए, यह आवश्यक है कि संस्थान यह दिखाएँ कि ओपन फाइनेंस सुरक्षित है और इसमें ऐसी रणनीतियाँ शामिल हैं जो शिक्षा को मिलाकर हैं, प्रौद्योगिकी और ग्राहक अनुभव. शैक्षिक अभियानों का आयोजन, उदाहरण के लिए, लोगों के वित्तीय जीवन को बेहतर बनाने के लिए सिस्टम कैसे मदद कर सकता है के व्यावहारिक उदाहरण प्रदान करें
सुनिश्चित उपयोगकर्ता यात्राओं में निवेश स्पष्ट करता है सदस्यता का मूल्य, उसी समय ग्राहक के अपने डेटा पर पारदर्शिता और नियंत्रण को मजबूत करते हुए. प्रौद्योगिकी के संदर्भ में, एपीआई का उपयोग, एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस सुरक्षित, मल्टीफैक्टर प्रमाणीकरण और उन्नत क्रिप्टोग्राफी आवश्यक प्रथाएँ हैं
एक और महत्वपूर्ण बिंदु है व्यक्तिगत वित्तीय सिफारिशें प्रदान करने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) पर आधारित समाधान विकसित करना, उपयोगकर्ता के दैनिक जीवन के लिए प्रणाली के महत्व को मजबूत करना, ऋण पुनर्निर्धारण के लिए चेतावनियों सहित, सबसे लाभकारी निवेश सुझाव या यहां तक कि विशेष शर्तों के साथ क्रेडिट प्रस्ताव
डिजिटल बैंकों के बीच साझेदारी, फिनटेक और टेक्नोलॉजी कंपनियां भी इस प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं. साथ में, ये खिलाड़ी उपभोक्ताओं की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने वाले समाधान प्रदान कर सकते हैं, मजबूत सुरक्षा के साथ स्पष्ट प्रोत्साहन का संयोजन, कैशबैक कैसे, इनाम और विशेष वित्तीय उत्पादों तक पहुंच
ब्राजील में ओपन फाइनेंस की सफलता निर्भर करती है, सबसे ऊपर, उपभोक्ता के लिए कंपनियों को महत्वपूर्ण बनाने की क्षमता. जैसे कि पिक्स ने अपनी सरलता से उपयोगिता की शक्ति का प्रदर्शन किया, यह प्रणाली दिखानी चाहिए, व्यवहार में, ब्राज़ीलियाई लोगों के पैसे के साथ संबंध को कैसे बदल सकते हैं, एक अधिक समावेशी वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र का निर्माण कर रहे हैं, पारदर्शी और नवीन.
