लेनदेन के माध्यम से निरंतर वृद्धिपिक्सब्राजील में मामलों में महत्वपूर्ण वृद्धि के साथ देखा गया हैवित्तीय धोखाधड़ीहाल ही में किए गए एक अध्ययन के अनुसारएसीआई वर्ल्डवाइडभुगतान के तरीकों के लिए तकनीक में विशेषज्ञ कंपनी, ब्राजील संभवतः निशान को छू सकता हैR$ 11 अरब PIX के माध्यम से धोखाधड़ी में 2028 तक.
गति और सुविधा कापिक्स, जिसने देश में भुगतान प्रणाली में क्रांति ला दी है, वे भी रुचि जागृत करते हैंधोखेबाजजो वित्तीय प्रणाली की कमजोरियों का पता लगाते हैं ताकि धोखाधड़ी लागू की जा सके, जिसमें शामिल हैंकृत्रिम बुद्धिमत्ता (IA).
इस स्थिति के मद्देनजर, समझना आवश्यक हो जाता हैवित्तीय संस्थाओं की जिम्मेदारी की सीमाएँऔर वेबैंक धोखाधड़ी के पीड़ितों के अधिकार.
केंद्रीय बैंक के नियम और वित्तीय संस्थानों की सुरक्षा की जिम्मेदारी
एकनिर्णय संख्या 147/2021करोब्राज़ील का केंद्रीय बैंक (बीसीबी)निर्देशों की स्थापना करता है ताकिPIX में धोखाधड़ी की रोकथाम और शमनलेख39-B और 78-Fजब धोखाधड़ी का संदेह हो, तो वित्तीय संस्थानों को यह निर्धारित करना चाहिएअस्थायी रूप से स्थानांतरित की गई राशि को रोकनाचाहे स्वयं पहल पर हो या ग्राहक की अनुरोध पर।
इसके अलावा, theधारा 32, खंड Vउसी संकल्पना के साथ, यह पर लागू होता हैPIX के प्रतिभागीकी बाध्यताजोखिम प्रबंधन तंत्र में विफलताओं के कारण होने वाले धोखाधड़ी के लिए जिम्मेदार होनायह शामिल हैसुरक्षा उपायों की अनदेखीसंशयास्पद लेनदेन की निगरानी और संभावित धोखाधड़ी के प्रति त्वरित प्रतिक्रिया के रूप में।
बैंक केंद्रीय की दिशानिर्देश स्पष्ट करते हैं किवित्तीय संस्थानों के पास उन सेवाओं की निरंतर निगरानी करने का कर्तव्य है जो वे प्रदान करते हैं, अपनानानिवारक उपायधोखाधड़ी और ठगी की घटनाओं से बचने के लिए। इन उपायों में से, विशेष रूप से ध्यान देने योग्य हैं:
- संदिग्ध लेनदेन का तात्कालिक ब्लॉक;
- असामान्य गतिविधियों की निरंतर निगरानी;
- सख्त सुरक्षा और प्रमाणीकरण प्रोटोकॉल को अपनाना;
- वित्तीय संस्थानों के बीच धोखाधड़ी डेटा के साझा करने के लिए सहयोग.
कब वित्तीय संस्थान जिम्मेदार ठहराए जा सकते हैं?
वित्तीय संस्थानों की जिम्मेदारी को स्थापित किया जा सकता हैनिम्नलिखित स्थितियों में:
- अनुरोध को ब्लॉक करने में लापरवाहीजब धोखाधड़ी का शिकार होता हैतुरंत संचार करेंबैंक के खिलाफ धोखाधड़ी और अनुरोध करता हैमूल्य का अवरोधलेकिन समय पर सेवा नहीं मिलती, जिससे धोखेबाजों को मूल्य को स्थानांतरित करने की अनुमति मिलती है।
- सुरक्षा प्रणाली में खामियांयदि पहचान की जाती हैबैंक के आंतरिक प्रणाली में घुसपैठसुरक्षा तंत्रों में कमजोरी दिखाते हुए, संस्था को हुए नुकसान के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है।
- भारतीय रिजर्व बैंक की दिशानिर्देशों का उल्लंघनयदि संस्थासुरक्षा प्रोटोकॉल का पालन नहीं किया गयासही निगरानी की कमी या रोकथाम उपायों के कार्यान्वयन में विफलता के कारण, उसे क्षतिग्रस्त उपयोगकर्ता को पूरी तरह से मुआवजा देने का दोषी ठहराया जा सकता है।
एक बार साबित होने परसेवा के प्रदर्शन में चूक या कमीवित्तीय संस्था को बाध्य किया जा सकता हैग्राहक को हुए वित्तीय नुकसान के लिए मुआवजा देना.
वित्तीय संस्थानों और उपयोगकर्ताओं के लिए निवारक उपाय
धोखाधड़ी के प्रभाव को कम करने और ग्राहकों को अधिक सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, वित्तीय संस्थानों को निवारक रणनीतियों को अपनाना चाहिए, जैसे:
लेन-देन की सीमाएँ निर्धारित करनाबड़े मूल्य के धोखाधड़ी के प्रभाव को कम करने के लिए;
उपयोगकर्ताओं के व्यवहार के पैटर्न की निगरानी करनासंदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने के लिए;
प्रौद्योगिकी और कृत्रिम बुद्धिमत्ता में निवेश करनाप्रमाणीकरण और सुरक्षा तंत्रों को मजबूत करने के लिए;
धोखाधड़ी के बारे में जानकारी साझा करनाबैंकों और नियामक संस्थानों के बीच वित्तीय धोखाधड़ी के खिलाफ नीतियों को बेहतर बनाने के लिए।
PIX उपयोगकर्ताओं के लिए आवश्यक देखभाल
दूसरी ओर, उपयोगकर्ताओं को भी धोखाधड़ी से बचाव के लिए उपाय अपनाने चाहिए, जिनमें शामिल हैं:
अज्ञात लिंक पर क्लिक करने से बचेंतीसरे पक्षों को बैंकिंग डेटा प्रदान करना;
संदिग्ध संदेशों पर संदेह करनातत्काल स्थानांतरण की मांग करने वाले;
सदा प्राप्तकर्ता की प्रामाणिकता की जांच करेंकिसी भी लेनदेन से पहले;
बैंकिंग लेनदेन की सूचनाएँ सक्रिय करेंअपनी लेनदेन को रीयल-टाइम में मॉनिटर करने के लिए।
पीआईएक्स में धोखाधड़ी का शिकार होने पर क्या करें?
यदि आप PIX के माध्यम से धोखाधड़ी का शिकार हो गए हैं, तो उपयोगकर्ता को तुरंत कार्रवाई करनी चाहिए ताकि राशि को पुनः प्राप्त किया जा सके:
1 –तुरंत वित्तीय संस्थान से संपर्क करेंऔर धोखाधड़ी की रिपोर्ट करें;
2 –स्थानांतरित राशि का ब्लॉक करने का अनुरोध करेंके माध्यम सेविशेष वापसी तंत्र (MED);
3 –एक प्राथमिकी दर्ज करनाऔर धोखाधड़ी के सबूत इकट्ठा करना;
4 –यदि राशि वापस नहीं की गईवित्तीय संस्थान की जिम्मेदारी का मूल्यांकन करने के लिए कानूनी सहायता प्राप्त करें।
ओविशेष वापसी तंत्र (MED)मूल्यों की वसूली की अनुमति देता हैउन मामलों में जहां धोखाधड़ी या बैंकिंग प्रणाली में विफलता साबित हो जाती है.
यदि वित्तीय संस्थानमूल्य वापस नहीं करनाऔर यह पाया गया कि हुआबैंक केंद्रीय के नियमों का उल्लंघन या प्रणाली की सुरक्षा में कमीपीड़ित दावा कर सकता हैपूर्ण भौतिक क्षति का मुआवजा.
विटर हेनरिक मेनार्डेस –PUC/PR से सिविल और कॉर्पोरेट कानून में विशेषज्ञ और कार्यालय में वकील अल्सेऊ माचाडो, स्पर्ब और बोनाट कोर्डेइरो एडवोकेसी.
