के माध्यम से लेनदेन की तेजी से वृद्धि पिक्स ब्राज़ील में इसके मामलों में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है वित्तीय धोखाधड़ी. द्वारा हाल ही में किए गए एक अध्ययन के अनुसार एसीआई वर्ल्डवाइड, भुगतान के साधनों के लिए प्रौद्योगिकी में विशेषज्ञता वाली कंपनी, ब्राज़ील के निशान तक पहुँच सकती है 2028 तक PIX घोटालों में R$ 11 बिलियन.
की गति और व्यावहारिकता पिक्स, की, जिसने देश में भुगतान प्रणाली में क्रांति ला दी, के हित को भी जगाया धोखेबाजों, घोटालों के अनुप्रयोग के लिए वित्तीय प्रणाली की कमजोरियों का फायदा उठाना, जिसमें इसका उपयोग भी शामिल है कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई).
इस परिदृश्य को देखते हुए, यह समझना आवश्यक है वित्तीय संस्थानों की देनदारी की सीमाएँ और द बैंक धोखाधड़ी के पीड़ितों के अधिकार.
केंद्रीय बैंक विनियम और वित्तीय संस्थानों की सुरक्षा शुल्क
A संकल्प संख्या। 147/2021 करना सेंट्रल बैंक ऑफ़ ब्राज़ील (बीसीबी) के लिए दिशानिर्देश स्थापित करता है PIX धोखाधड़ी की रोकथाम और शमन. लेख 39-बी और 78-एफ वे यह निर्धारित करते हैं कि जब वित्तीय संस्थानों को धोखाधड़ी का संदेह हो, तो उन्हें ऐसा करना ही होगा स्थानांतरित मूल्यों को सावधानीपूर्वक अवरुद्ध करें, या तो अपनी पहल पर या ग्राहक के अनुरोध पर।.
इसके अलावा, अनुच्छेद 32, अनुच्छेद वी, उसी संकल्प पर लगाता है पिक्स प्रतिभागियों का दायित्व उनके जोखिम प्रबंधन तंत्र में विफलताओं के परिणामस्वरूप होने वाली धोखाधड़ी के लिए जिम्मेदार बनें. इसमें शामिल है सुरक्षा उपायों का पालन करने में विफलता, जैसे संदिग्ध लेनदेन की निगरानी और संभावित धोखाधड़ी पर त्वरित प्रतिक्रिया।.
केंद्रीय बैंक के दिशानिर्देश यह स्पष्ट करते हैं कि वित्तीय संस्थानों का कर्तव्य है कि वे उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं की लगातार निगरानी करें, अपनाना निवारक उपाय धोखाधड़ी और घोटालों की घटना से बचने के लिए इन उपायों के बीच, हम हाइलाइट करते हैंः
- संदिग्ध लेनदेन को तत्काल अवरुद्ध करना;
- असामान्य गतिविधियों की निरंतर निगरानी;
- सख्त सुरक्षा और प्रमाणीकरण प्रोटोकॉल को अपनाना;
- धोखाधड़ी डेटा साझा करने के लिए वित्तीय संस्थानों के बीच सहयोग.
वित्तीय संस्थान कब जिम्मेदार हो सकते हैं?
वित्तीय संस्थानों की जिम्मेदारी को कॉन्फ़िगर किया जा सकता है निम्नलिखित स्थितियों में:
- ब्लॉक अनुरोध को पूरा करने में लापरवाहीः जब तख्तापलट का शिकार तुरंत संवाद करता हैबैंक से धोखाधड़ी और अनुरोध मूल्य लॉक, िकया जाता है, लेकन यह समय पर पूरा नहीं होता है, िक धोखेबाजों द्वारा मूल्यों को स्थानांतरित करने की अनुमति।.
- सुरक्षा व्यवस्था में विफलताएंः यदि पहचान की गई है बैंक की आंतरिक व्यवस्था में घुसपैठ, सुरक्षा तंत्र में भेद्यता प्रदर्शित करते हुए, संस्था को होने वाले नुकसान के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है।.
- केंद्रीय बैंक के दिशानिर्देशों का अनुपालन न करना: यदि संस्था स्थापित सुरक्षा प्रोटोकॉल का पालन न करें, पर्याप्त निगरानी के अभाव या निवारक उपायों को लागू करने में विफलता के कारण, घायल उपयोगकर्ता को पूरी तरह से प्रतिपूर्ति करने का आदेश दिया जा सकता है।.
एक बार सिद्ध हो जाने पर सेवा प्रदान करने में चूक या विफलता, वित्तीय संस्थान को इसकी आवश्यकता हो सकती है ग्राहक को हुए वित्तीय नुकसान की क्षतिपूर्ति करें.
वित्तीय संस्थानों और उपयोगकर्ताओं के लिए रोकथाम के उपाय
धोखाधड़ी के प्रभाव को कम करने और ग्राहकों को अधिक सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, वित्तीय संस्थानों को निवारक रणनीतियों को अपनाना चाहिए जैसेः
लेन-देन की सीमा निर्धारित करें उच्च मूल्य के घोटालों के प्रभाव को कम करने के लिए;
उपयोगकर्ता व्यवहार पैटर्न की निगरानी करें संदिग्ध गतिविधि का पता लगाने के लिए;
प्रौद्योगिकी और कृत्रिम बुद्धिमत्ता में निवेश प्रमाणीकरण और सुरक्षा तंत्र को मजबूत करने के लिए;
धोखाधड़ी के बारे में जानकारी साझा करें वित्तीय घोटालों से निपटने के लिए नीतियों में सुधार के लिए बैंकों और नियामक निकायों के बीच।.
PIX उपयोगकर्ताओं के लिए आवश्यक देखभाल
दूसरी ओर, उपयोगकर्ताओं को धोखाधड़ी के खिलाफ खुद को बचाने के लिए भी उपाय करना चाहिए, जिनमें शामिल हैंः
अनजान लिंक पर क्लिक करने से बचें या तीसरे पक्ष को बैंकिंग डेटा प्रदान करें;
संदिग्ध संदेशों से सावधान रहें तत्काल स्थानांतरण का अनुरोध;
हमेशा प्राप्तकर्ता की प्रामाणिकता को सत्यापित करें कोई भी लेन-देन करने से पहले;
बैंक संचलन सूचनाएं सक्षम करें वास्तविक समय में अपने लेनदेन की निगरानी करने के लिए।.
यदि आप PIX धोखाधड़ी के शिकार हैं तो क्या करें?
यदि उपयोगकर्ता PIX घोटाले का शिकार है, तो उसे मूल्यों को पुनर्प्राप्त करने का प्रयास करने के लिए शीघ्रता से कार्य करना होगा:
1 ^^^ तुरंत वित्तीय संस्थान से संपर्क करें और धोखाधड़ी की रिपोर्ट करें;
2 ^^^ स्थानांतरित मूल्यों को अवरुद्ध करने का अनुरोध करें के माध्यम से विशेष रिटर्न तंत्र (मेड);
3 ^^^ पुलिस रिपोर्ट दर्ज करें और धोखाधड़ी के सबूत इकट्ठा करो; और;
4 ^^^ यदि मूल्य वापस नहीं किया जाता है, वित्तीय संस्थान की जिम्मेदारी का आकलन करने के लिए कानूनी सहायता लें।.
O विशेष रिटर्न तंत्र (मेड) मूल्यों की वसूली की अनुमति देता है ऐसे मामलों में जहां बैंकिंग प्रणाली में धोखाधड़ी या विफलता साबित होती है.
यदि वित्तीय संस्थान संस्कार वापस नहीं करना और यह पाया गया है कि वहाँ था सेंट्रल बैंक के नियमों का पालन करने में विफलता या सिस्टम को सुरक्षित करने में विफलता, पीड़ित मांग कर सकता है भौतिक क्षति के लिए पूर्ण मुआवजा.
विटोर हेनरिक मेनार्डेस पीयूसी/पीआर से सिविल और बिजनेस लॉ में विशेषज्ञ और कार्यालय में वकील अलसेउ मचाडो, स्पर्ब और बोनाट कॉर्डेइरो एडवोकेसिया.
