सेरासा एक्सपेरियन द्वारा किए गए एक अनूठे अध्ययन में, जो ब्राजील की पहली और सबसे बड़ी डेटाटेक है, यह दिखाया गया है कि फिनटेक्स अपने क्रेडिट प्रदान करने की सीमा को सुरक्षित रूप से औसतन 4 मिलियन रियाल तक बढ़ा सकते हैं, एक पुनः मूल्यांकन मॉडल के माध्यम से, यानी उन नए ग्राहकों का पुनः मूल्यांकन करना जिन्होंने पहले क्रेडिट अस्वीकृत किया था, लेकिन अतिरिक्त विश्लेषण के साथ योग्य हो सकते हैं। अध्ययन फिनटेक्स की सूची पर आधारित था, जिसमें क्रेडिट नीति में पूरक द्वितीय स्तर के विश्लेषण का अनुकरण किया गया था।
प्रतिशत के रूप में, औसत राशि 4 मिलियन रियाल प्रत्येक फिनटेक की अनुमोदनों में 20% की वृद्धि का प्रतिनिधित्व करती है, एक विश्लेषण के आधार पर जो क्रेडिट लेने वाले के बारे में मानदंडों को ध्यान में रखता है, जिन्हें पहली मूल्यांकन में नहीं माना गया था, जैसे स्कोर में परिवर्तन की प्रवृत्ति, भुगतान की समयबद्धता का इतिहास और ऋण की गंभीरता का स्तर। उदाहरण के लिए, मान लें कि 1/3 आबादी के पास कम गंभीरता वाले ऋण हैं, सेरासा की प्रतिबंधात्मक जानकारी के अनुसार, यह अधिक सटीक विश्लेषण और भी महत्वपूर्ण हो जाता है, क्योंकि ऋणदाता कम जोखिम वाले ग्राहक को अस्वीकार कर सकता है।
फर्नांडो गाल्बियाटी, सेरासा एक्सपेरियन के बी2बी ऑफर्स के निदेशक, के अनुसार, ग्राहकों पर दूसरा दृष्टिकोण जो पहले से अस्वीकृत हो चुके हैं, वित्तीय तकनीकों को बिना अतिरिक्त अधिग्रहण लागत के राजस्व बढ़ाने में मदद करने के लिए आवश्यक है - क्योंकि ग्राहक पहले ही कंपनी तक पहुंच चुके हैं - और उनके क्रेडिट नीति में निर्धारित चूक स्तर को बनाए रखने के लिए। अस्वीकृत लोगों की पुनः परीक्षा के साथ, आज हर 100 क्रेडिट आवेदन में से 25 को मंजूरी देने वाली एक फिनटेक, उदाहरण के लिए, दूसरी समीक्षा में लगभग 30 को मंजूरी दे सकती है, और इस तरह प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ा सकती है, क्योंकि ये ग्राहक प्रतिस्पर्धा में नहीं जाते।
यह क्रेडिट की पेशकश का विस्तार असफलता की दरों पर प्रभाव नहीं डालता है, क्योंकि यह पहले से ही प्रत्येक फिनटेक द्वारा काम किए गए जोखिम प्रतिशत को ध्यान में रखता है। इसके साथ, अस्वीकृत लोगों की पुनः परीक्षा लाभों को बढ़ाने की अनुमति देती है, बिना संचालन की सुरक्षा को खतरे में डाले।
इसके अलावा, दूसरी विश्लेषण को अपनाने से सीधे उपभोक्ता को भी लाभ होता है, जिसे पहले चरण में क्रेडिट अस्वीकृत किया गया था। जब उसे अधिक गहराई से मूल्यांकन किया जाता है और इस तरह से उसे मंजूरी मिल जाती है, तो उसे अन्य ऋणदाताओं की तलाश करने या संभवतः अधिक ब्याज स्वीकार करने की आवश्यकता नहीं होती।
"जब हम क्रेडिट धारक की क्रेडिट नीति द्वारा पहली बार अस्वीकृत किए गए उपभोक्ताओं पर ज़ूम इन करते हैं, तो हम अतिरिक्त जानकारी से प्राप्त बुद्धिमत्ता का उपयोग करके उन ग्राहकों को पुनः प्राप्त कर सकते हैं जिनके पास क्रेडिट लेने की क्षमता है, बिना चूक को बढ़ाए। एक उपभोक्ता, उदाहरण के लिए, न्यूनतम जानकारी प्रस्तुत नहीं कर सकता है जो क्रेडिट तक पहुंच की अनुमति देती है, लेकिन उसका CPF एक MEI से जुड़ा हो सकता है जिसमें वह भागीदार है और जो आवर्ती आय उत्पन्न कर रहा हो। यह उन कई उदाहरणों में से एक है जिनकी पहचान हम फिर से अस्वीकृत CPF का विश्लेषण करके कर सकते हैं। यह रणनीति बहुत ही दिलचस्प हो सकती है, विशेष रूप से फिनटेक्स के लिए, क्योंकि यह अनुमानों का परीक्षण करने, किसी मौसमी कारण से अधिक आक्रामक रणनीति अपनाने या धीरे-धीरे विस्तार करने की अनुमति देती है बिना वर्तमान क्रेडिट नीति को बदले," फर्नांडो गाल्बियाटी बताते हैं।
संख्याएँ उन मामलों का परिणाम हैं जो फिनटेक्स के मामलों को प्रारंभिक बिंदु के रूप में उपयोग करके इनकार किए गए समाधान के साथ एकीकृत पुनःमूल्यांकन अध्ययन के साथ किए गए हैं।
विश्लेषण एक रणनीतिक और व्यक्तिगत मूल्यांकन के माध्यम से किया जाता है, जिसमें प्रदान की गई आधार का उपयोग किया जाता है, जिसमें अनन्य और बाजार डेटा को विश्लेषणात्मक बुद्धिमत्ता की क्षमता के साथ मिलाकर, आपके ग्राहकों की सीपीएफ और/या सीएनपीजे के आधार पर उनके संभावित क्षमता का व्यापक दृष्टिकोण प्रस्तुत करना संभव होता है। Na solução é possível identificar o público com maior potencial para repescagem sem aumentar a exposição de risco da Fintech. O estudo também foi realizado em outros segmentos, como bancos e financeiras, onde foi observado um importante aumento na taxa de aprovação final.
