जो लोग निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं, यह समझना कि विभिन्न प्रकार के वित्तीय संस्थान आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में कैसे मदद कर सकते हैं, महत्वपूर्ण है. बैंक, ब्रोकर और फैमिली ऑफिस अलग-अलग तरीकों से काम करते हैं, विभिन्न तरीकों से निवेशों पर प्रभाव डालना
हाल के बाजार में बदलाव
2020 में, अमेरिकी बाजार में, फीस-आधारित मुआवजा भुगतान के मॉडलों का 66% प्रतिनिधित्व करता था, जबकि कमीशन के लिए पारिश्रमिक 27% था, और सलाह के लिए मुआवजा (घंटा, कर, समय पर, आदि.) 6% जोड़ता था. 2023 में ही, फीस-आधारित मुआवजा 83% तक बढ़ गया, जबकि कमीशन से मिलने वाली राशि 8% तक गिर गई और सलाह देने के लिए मुआवजा 8% पर बना रहा. यह बदलाव उन मॉडलों के प्रति स्पष्ट प्राथमिकता को दर्शाता है जो निवेशकों के हितों के साथ अधिक मेल खाते हैं
यह ध्यान देना महत्वपूर्ण है कि यह प्रवृत्ति ब्राजील में भी उभरने लगी है, जो कुल R$ 5 तक पहुंच गया,7 ट्रिलियन का निवेश 2023 में, एक ऐसे मॉडल की ओर एक आंदोलन को इंगित करना जो अधिक पारदर्शी हो और जो लंबे समय में ग्राहकों की इच्छाओं के साथ बेहतर अनुकूलन को बढ़ावा देता हो
भुगतान मॉडल और हितों के संघर्ष पारंपरिक बैंक अपने स्वयं के उत्पाद पेश करते हैं और उनकी आय कमीशन पर आधारित होती है, क्या चीजें संस्थान के लिए अधिक लाभदायक उत्पादों को प्राथमिकता देने पर हितों के टकराव उत्पन्न कर सकती हैं. ब्रोकर और स्वतंत्र निवेश एजेंट (AAIs) भी शुल्क और कमीशन के आधार पर काम करते हैं, समान संघर्षों को बनाए रखना. परिवार कार्यालय, दूसरी ओर, एक व्यक्तिगत दृष्टिकोण अपनाते हैं जिसमें निश्चित शुल्क (फीस-आधारित) पर आधारित मुआवजा होता है, हितों के टकराव को समाप्त करते हुए और अपनी सेवाओं को ग्राहकों के लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित करते हुए
सही चुनाव का महत्व
डैनियल माज़्ज़ा, वित्तीय योजना के विशेषज्ञ और MZM Wealth के सह-संस्थापक, यह महत्वपूर्ण है कि निवेशक वित्तीय परामर्श के मॉडलों के बीच के अंतर को समझें ताकि वे सूचित निर्णय ले सकें. परंपरागत मॉडलों में हितों के टकराव परिणामों पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं, महत्व को उजागर करते हुए पारदर्शी और वस्तुनिष्ठ विकल्पों की खोज करना, कहता है
मज्जा यह भी बताती है कि फैमिली ऑफिस पारंपरिक निवेशों के अलावा सेवाएं प्रदान करते हैं, उत्तराधिकार योजना और कानूनी तथा कर सलाहकारिता, यह उच्च आय वाले परिवारों के लिए एक महत्वपूर्ण अंतर हो सकता है
उपलब्ध विकल्पों को समझना
निवेशकों के लिए, यह समझना आवश्यक है कि उपलब्ध विभिन्न वित्तीय परामर्श मॉडल क्या हैं. बैंक अपने स्वयं के और कमीशन वाले उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, ब्रोकर और एएआई खुले शेल्फ उत्पादों की पेशकश करते हैं जिनमें कमीशन होते हैं, जबकि स्वतंत्र परामर्श कंपनियाँ एक निश्चित शुल्क मॉडल के साथ निवेश पर केंद्रित प्लेटफार्मों का उपयोग करती हैं, हितों के टकराव को समाप्त करना. सही मॉडल का चयन दीर्घकालिक वित्तीय सफलता के लिए निर्णायक हो सकता है
निवेश के विकल्पों का मूल्यांकन करते समय, यह आवश्यक है कि केवल लाभ की संभावनाओं पर विचार न किया जाए, लेकिन वेतन मॉडल और संभावित हितों के टकराव भी. परिवार कार्यालय, आपके व्यक्तिगत दृष्टिकोण और निवेशकों के हितों के अनुरूप, एक आशाजनक विकल्प के रूप में उभरते हैं, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो एक अधिक व्यापक और पारदर्शी सेवा की तलाश में हैं
