ब्राज़ील ने 2024 में छोटे व्यवसायों के उद्घाटन का एक ऐतिहासिक रिकॉर्ड दर्ज किया, जिसमें 4.15 मिलियन से अधिक नई कंपनियों का पंजीकरण हुआ, जिसमें माइक्रोएंटरप्रेन्योरशिप (MEI), माइक्रोएंटरप्राइज (ME) और छोटे व्यवसाय (EPP) शामिल हैं, यह Sebrae द्वारा कर राजस्व विभाग के आंकड़ों के आधार पर किए गए एक सर्वेक्षण के अनुसार है।वित्तीय प्रबंधन में सहायता के लिए, इन नए उद्यमियों के पास अब एक मुफ्त प्लेटफ़ॉर्म है जो कृत्रिम बुद्धिमत्ता और व्हाट्सएप का उपयोग करके ग्राहकों और आपूर्तिकर्ताओं के भुगतान को स्वचालित करता है। हाल ही में लॉन्च हुई, फिनटेक जोटा एक वित्तीय सहायक है जो उपयोगकर्ताओं को व्हाट्सएप के माध्यम से चैट में ऑडियो, टेक्स्ट और छवियों के जरिए अपनी दैनिक गतिविधियों का प्रबंधन करने की अनुमति देता है।
छोटे व्यवसायों के प्रबंधकों की सहायता करने के अलावा, जिसमें अनौपचारिक श्रमिक भी शामिल हैं, डेवलपर्स का प्रस्ताव उन व्यक्तियों को भी लाभ पहुंचाने का है जिनके पास व्हाट्सएप पर खाते हैं ताकि वे दैनिक लेनदेन कर सकें।
वास्तव में, जोटा त्वरित भुगतान (Pix) और बिलों का भुगतान, ऑडियो, छवियों और टेक्स्ट संदेशों के माध्यम से, एक या कई संपर्कों के लिए, स्वचालित पसंदीदा सूची के माध्यम से संभव बनाता है, इसके अलावा, उपयोगकर्ता के लिए बिना किसी शुल्क के, सेकंडों में QR कोड PIX के माध्यम से भुगतान प्राप्त करना या मांगना। ये सुविधाएँ केवल बातचीत करके और अपने व्यवसायों के बारे में पूछकर ही संचालित की जाती हैं, और उद्यमी मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्राप्त कर सकते हैं, जैसे वित्तीय गणनाएँ, दैनिक बिक्री रिपोर्टें और व्यक्तिगत आवश्यकताओं के आधार पर संदर्भित सिफारिशें।
जोटा व्हाट्सएप के भीतर कैसे काम करता है, इसकी उपकरणें सहज उपयोगिता सुनिश्चित करती हैं और पारंपरिक बैंकिंग ऐप्स की आवश्यकता को समाप्त कर देती हैं। व्यक्तिगत और व्यावसायिक खातों की मुफ्त खोलने में तीन मिनट से भी कम समय लगता है और यह चैट के माध्यम से भी किया जाता है।
प्लेटफ़ॉर्म की स्थापना व्यवसायी डावी होलंडा ने की थी, जो वित्तीय संचालन के दोनों स्तंभों में परियोजनाओं का नेतृत्व कर चुके हैं: प्राप्ति में, जैसे कि पेगसेगुरो के पूर्व कार्यकारी के रूप में, जहां उन्होंने 15 से अधिक उत्पादों का नेतृत्व किया और NYSE में IPO में योगदान दिया; और बैंकिंग क्षेत्र में, बैंकली के संस्थापक और सीईओ के रूप में, जिसने एक बैंकिंग ऐज़ अ सर्विस (BaaS) विकसित किया जिसे 2023 में बैंक वोटोरेन्टिम द्वारा अधिग्रहित किया गया।
बाजार का अवसर
सीएपीई (छोटे उद्यमों के समर्थन केंद्र) द्वारा किए गए एक सर्वेक्षण के अनुसार, इन प्रोफाइल के ब्राज़ीलियाई उद्यमियों में से 61% अपने व्यवसाय की आय और खर्चों को नोट करने के लिए नोटबुक का उपयोग करते हैं। अन्य 14.5% प्रतिभागियों ने कहा कि वे इस उद्देश्य के लिए स्प्रेडशीट का उपयोग करते हैं, जबकि 9.1% ने कहा कि वे "सब कुछ दिमाग से नियंत्रित करते हैं"। 7.9% ने उत्तर दिया कि वे सर्वेक्षण में उल्लिखित किसी भी उपकरण का उपयोग नहीं करते हैं, और केवल 7% ही एक लेखा कार्यालय से सहायता प्राप्त करते हैं।
इस स्थिति को देखते हुए, और यह मानते हुए कि लाखों उद्यमियों और व्यक्तियों के पास न तो अपने वित्तीय जीवन को नोटबुक या स्प्रेडशीट में नियंत्रित करने का समय है और न ही महंगे सॉफ्टवेयर में निवेश करने की स्थिति है, और अक्सर पारंपरिक बैंकिंग संस्थानों से उचित ध्यान नहीं मिलता है, जटा की क्रांतिकारी क्षमता ने बाजार में गहरी रुचि जगा दी है।
हम स्पष्ट अवसर देखते हैं एक ऐसी प्लेटफ़ॉर्म बनाने का जो उद्यमियों के लिए वित्तीय प्रबंधन और संचालन को सरल बनाता है, चाहे वे व्यक्ति हों या कानूनी संस्था, और हम उनका समय और पैसा बचाने में मदद करने के लिए प्रतिबद्ध हैं, दैनिक संचालन, वित्तीय स्वचालन और भुगतान यात्राओं के लिए समाधान विकसित करके लाभप्रदता बढ़ाते हुए, डावी होलंडा, सह-संस्थापक और सीईओ ने साझा किया।
फिनटेक ने अपनी 8.9 मिलियन अमेरिकी डॉलर की सीड राउंड पूरी करने की भी घोषणा की, जिसमें MAYA Capital का नेतृत्व था, और HOF Capital, BigBets, Alter Global, Bogari Capital, Norte Ventures और एंजेल निवेशकों जैसे Bebeto Nogueira, Segura के संस्थापक और a16z के Scout, Fersen और Mateus Lambranho, Mauro D’Ancona, 180 Seguros के संस्थापक, Bernardo Lustosa, ClearSale के साझेदार, Dennis Wang और Pedro Fiuza ने भाग लिया। निवेश आपके व्यापक पारिस्थितिकी तंत्र के लिए आपके प्रचार का समर्थन करेगा, ब्रांड की वृद्धि को तेज करेगा और ब्राजील में आपके ग्राहक आधार को बढ़ाएगा।
इस नए निवेश दौर के साथ, हम अपनी तकनीकी, विकास और विपणन टीमों को मजबूत करने के लिए प्रतिबद्ध हैं ताकि पूरे ब्राजील में एक प्रसिद्ध ब्रांड का निर्माण किया जा सके, एक ऐसा उत्पाद जो वास्तव में उद्यमियों को लाभ पहुंचाए और ग्राहक आधार के विस्तार को प्रेरित करे। इसके अलावा, हम एक आवश्यक प्राप्तियों और भुगतान की योजना शुरू करेंगे, जो उद्यमियों की एक महत्वपूर्ण आवश्यकता को पूरा करेगी — और हम अभी शुरुआत कर रहे हैं, व्यवसायी ने कहा।
होला के अनुसार, प्रतिक्रिया अत्यंत सकारात्मक रही है, जिसमें ग्राहक सुविधाजनक और प्रभावी तरीके से सैकड़ों ट्रांसफर करके महीने में 10 घंटे का काम बचा रहे हैं। उनमें से एक ने टिप्पणी की: 'जोटा ने मेरी वित्तीय जिंदगी बदल दी, यह ऐसी चीज है जिसकी आपको उम्मीद नहीं थी। चूंकि मैं हमेशा व्यस्त रहता हूं, यह मेरी जिंदगी को बहुत आसान बना देता है। मुझे केवल व्हाट्सएप पर एक संदेश भेजना या एक ऑडियो भेजना है, और जोटा सेकंडों में पिक्स कर देता है। एक महीने में, मैंने शुल्क में 500 रियाल से अधिक की बचत की।
मोनिका सागियोरो, MAYA कैपिटल की सह-संस्थापक, ने कहा: "जोटा एक महत्वपूर्ण चुनौती का समाधान करता है (वित्तीय प्रबंधन की खराब स्थिति) छोटे और मध्यम व्यवसायों के बाजार में, जो अरबों रुपये का लेनदेन करता है। यह एक बड़ा अवसर है, और जोटा इसे लेने के लिए पूरी तरह से तैयार है। टीम का स्तर, अनुभव और दृष्टिकोण प्रेरणादायक हैं और कंपनी को एक नए स्तर पर ले जाते हैं। हमारे मिशन, सबसे अच्छे तकनीकी प्रतिभाओं का समर्थन करके स्टार्टअप बनाना, जो लैटिन अमेरिका में अभूतपूर्व सफलता की खोज में हैं, को जोटा से बेहतर कोई प्रतिनिधित्व नहीं कर सकता।"
फिनटेक का दृष्टिकोण है कि ब्राज़ीलियाई उद्यमियों के लिए वित्तीय प्रबंधन के सभी पहलुओं को सरल बनाना, जो वर्तमान में बाजार में उपलब्ध उत्पादों और एप्लिकेशन के साथ बहुत जटिलता का सामना कर रहे हैं — और ऐसा लगता है कि वे सही शुरुआत कर रहे हैं।
