आर्थिक अनिश्चितता के समय में, वित्तीय शिक्षा उन लोगों के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है जो ऋण से बचना चाहते हैं और अपने सपनों को पूरा करना चाहते हैं, जैसे कि एक संपत्ति की खरीद, और दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करना, जैसे कि एक आरामदायक सेवानिवृत्ति की गारंटी।
केन्द्रीय बैंक और क्रेडिट संरक्षण सेवा (SPC ब्राजील) के अनुसार, 2023 में ब्राजील के परिवारों का ऋण स्तर रिकॉर्ड स्तर पर पहुंच गया है, लगभग 80% परिवार ऋण में हैं। यह आर्थिक स्थिरता प्राप्त करने के लिए योजना और संगठन पर आधारित जागरूक वित्तीय प्रबंधन के महत्व को मजबूत करता है।
दूसराजेननी अल्मेइडा, संस्थापिका और सीईओ काइन्वेस्ट4यूवित्तीय शिक्षा जीवन को बदलने की क्षमता रखती है, व्यक्तिगत बजट बनाने से लेकर निवेश रणनीतियों तक सिखाते हुए। इस मुद्दे पर केंद्रित वित्तीय परामर्श व्यक्तिगत रणनीतियों की पेशकश करते हैं जो संपत्ति की रक्षा में मदद करते हैं। एक परामर्श को केवल वित्तीय उत्पादों की पेशकश से बहुत आगे जाना चाहिए, उसे लोगों को एक समृद्ध और सुरक्षित भविष्य के लिए तैयार करना चाहिए। प्रत्येक की आवश्यकताओं के अनुसार एक अनुकूलित योजना प्रदान करके, हम अपने जीवन लक्ष्यों के साथ मेल खाने वाली एक मजबूत रणनीति विकसित कर सकते हैं, वह समझाते हैं।
निवेश की मानसिकता में बदलाव
चुनौतियों के बावजूद, पारंपरिक रूप से बचत पर अधिक ध्यान केंद्रित करने वाले ब्राजीलियाई अब अधिक लाभकारी वित्तीय उपकरणों का पता लगा रहे हैं। 2023 में, देश ने सरकारी प्रतिभूतियों में निवेशकों की संख्या में 10% की वृद्धि देखी, जिसमें केंद्रीय बैंक के आंकड़ों के अनुसार, दो मिलियन से अधिक लोग सीधे ट्रेजरी में निवेश कर रहे हैं। यह वित्तीय मानसिकता में बदलाव को दर्शाता है, जिसमें अधिक लोग अपने संसाधनों को रणनीतिक रूप से सुरक्षित करने की कोशिश कर रहे हैं, लेकिन कई अभी भी इन निवेश अवसरों का लाभ कैसे उठाएं, इस पर संदेह कर रहे हैं, जेननी ने कहा।
एसआईएम (सस्टेंशन, इन्वेस्टमेंट और मल्टिप्लिकेशन) विधि, जो इन्वेस्ट4यू द्वारा उपयोग की जाती है, का उद्देश्य एक जीवन योजना प्रदान करना है जो ग्राहकों की संपत्ति की सुरक्षा और गुणा दोनों पर विचार करे। वित्तीय शिक्षा किसी भी दीर्घकालिक सफलता का आधार है। जब लोग समझते हैं कि अपने संसाधनों का प्रभावी ढंग से प्रबंधन कैसे करें, तो वे अधिक सुरक्षा और स्पष्टता के साथ निवेश करना शुरू कर देते हैं, और यह उन सपनों को पूरा करने के द्वार खोलता है जो पहले दूर दिखाई देते थे, "सीईओ बताते हैं।
एक समृद्ध भविष्य के लिए निवेश
उन लोगों के लिए जो अपने करियर के अंत के बाद आरामदायक आय चाहते हैं, जल्दी निवेश शुरू करना महत्वपूर्ण है, जैसे कि स्थिर आय, निजी पेंशन और सरकारी प्रतिभूतियों को प्राथमिकता देना चाहिए, क्योंकि ये स्थिरता और रिटर्न की पूर्वानुमानितता प्रदान करते हैं। "टीसाउरो IPCA+, उदाहरण के लिए, एक बहुत ही लोकप्रिय प्रतिभूति है, क्योंकि यह मुद्रास्फीति के परिवर्तन को एक पूर्वनिर्धारित दर के साथ मिलाता है, जिससे निवेशकों की क्रय शक्ति समय के साथ सुरक्षित रहती है," जेननी ने कहा।
निजी पेंशन योजना, जिसकी प्रकारें PGBL और VGBL हैं, भी एक दिलचस्प उपकरण है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो संपत्ति उत्तराधिकार की खोज कर रहे हैं क्योंकि यह कर लाभ प्रदान करता है जो कर योग्य आय में 12% तक कटौती की अनुमति देता है, जैसे कि PGBL के मामले में। मासिक मध्यम योगदान के साथ, ये उत्पाद भविष्य में एक निष्क्रिय आय को बनाए रखने के लिए रिटर्न सुनिश्चित कर सकते हैं, बिना जमा पूंजी को नुकसान पहुंचाए, विशेषज्ञ ने सलाह दी।
