ब्राज़ील में छोटे और मध्यम व्यवसायों (PMEs) के लिए क्रेडिट तक पहुंचना अभी भी सबसे बड़े चुनौतियों में से एक है, विशेष रूप से बढ़ती प्रतिस्पर्धा वाले बाजार में चालू पूंजी और निवेश की उच्च मांग के कारण।
यह साबित होता है कि 2024 में व्यावसायिक क्रेडिट की मांग बहुत बढ़ गई है, विशेष रूप से सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (PMEs) के लिए, जिन्होंने पिछले वर्ष की तुलना में अनुरोधों में 13.1% की वृद्धि दर्ज की है, जैसा कि Serasa Experian के क्रेडिट मांग संकेतक द्वारा बताया गया है।
इसके अतिरिक्त, 2024 के दूसरे चतुर्मास में 1.46 मिलियन कंपनियों का उद्घाटन, जैसा कि संघीय सरकार के कंपनी मानचित्र बुलेटिन में है, और उसी अवधि में 830 हजार कंपनियों का बंद होना, जो 2023 की तुलना में 11.7% अधिक है, भी बाजार की गतिशीलता, उच्च प्रतिस्पर्धा और वित्तीय संसाधनों की आसान पहुंच के बिना टिकाऊ संचालन बनाए रखने में कठिनाई को दर्शाता है।
उनके सामने मुख्य बाधाओं में से हैं उच्च ब्याज दरें, जैसे कि 2024 में माइक्रो व्यवसायों के लिए राष्ट्रीय औसत 42.49%, और गारंटी की आवश्यकता पारंपरिक बैंकों में वित्तपोषण प्राप्त करने में कठिनाई पैदा करती है। उसके बाद से कई अन्य समस्याएँ उत्पन्न होती हैं, जैसे उच्च चूक दरें, प्रशासनिक कठिनाइयाँ और पारंपरिक क्रेडिट विश्लेषण में सीमाएँ।
यह वही परिदृश्य था जिसने वित्तीय बाजार में नवीन समाधानों के उद्भव को प्रेरित किया: ऐसी कंपनियां जो तकनीक का उपयोग करके अधिक सुलभ और प्रभावी मॉडल प्रदान करती हैं, जिससे छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए ऋण अधिक समावेशी बनता है।
एक उदाहरण है मेट्रो माइनस, जो मानक बैंकों की तुलना में 22% कम ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करता है, इसके अलावा एक डिजिटल और सरल अनुभव भी प्रदान करता है। हमारा मिशन स्थापित कंपनियों के लिए क्रेडिट तक पहुंच आसान बनाना है, ताकि वे नए प्रोजेक्ट्स में निवेश कर सकें या बाजार में लाभकारी अवसरों का लाभ उठा सकें, यह fintech के सीईओ गेब्रियल सीज़र बताते हैं।
प्लेटफ़ॉर्म तेजी से काम करता है: इच्छुक कंपनियां अपने डेटा और दस्तावेज़ ऑनलाइन दर्ज करती हैं, और M3 क्रेडिट का विस्तृत विश्लेषण करता है। मामला स्वीकृत होने पर, प्रस्ताव निवेशकों के सामने प्रस्तुत किया जाता है, जिन्हें निवेश के बारे में निर्णय लेने के लिए सात दिनों का समय दिया जाता है। उपलब्ध मूल्य R$ 50 हजार से R$ 500 हजार तक हैं, जिसमें ब्याज दरें प्रति माह 1.4% से शुरू होती हैं और भुगतान की अवधि 24 महीनों तक है।
सेज़र ने यह उजागर किया कि कई उद्यमी अपनी व्यवसायों को छोड़ देते हैं क्योंकि पारंपरिक संस्थानों द्वारा प्रदान की गई प्रतिकूल परिस्थितियों के कारण। उच्च ब्याज दरें और संपत्ति गारंटी जैसी आवश्यकताएँ छोटे व्यवसायों की व्यवहार्यता को प्रभावित करती हैं और व्यवसायियों की व्यक्तिगत संपत्ति को खतरे में डालती हैं, चेतावनी देते हुए।
प्रतिस्पर्धी शुल्क के अलावा, फिनटेक जोखिम और लाभ के बीच संतुलन बनाने का प्रयास करता है, निवेशकों के लिए प्रति माह औसत लाभ 2.8% प्रदान करता है। यह मॉडल एक सकारात्मक चक्र बनाता है: निवेशक औसत से अधिक रिटर्न प्राप्त करते हैं, जबकि कंपनियां विकास और अपने संचालन को मजबूत करने के लिए अधिक सुलभ क्रेडिट प्राप्त कर सकती हैं, सीईओ बताते हैं।
यह आर्थिक विकास को प्रोत्साहन देने वाला है। सुलभ क्रेडिट पहुंच के साथ, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम अपने व्यवसायों का विस्तार करने और सीधे आर्थिक प्रभाव पैदा करने वाले परियोजनाओं में निवेश कर सकते हैं। हमारा उद्देश्य इन कंपनियों के विकास को प्रोत्साहित करना है, जो ब्राज़ील की अर्थव्यवस्था के विकास के लिए आवश्यक हैं, कहते हैं सेज़र। अंत में, वे निजी क्षेत्र में 52% से अधिक औपचारिक नौकरियों के लिए जिम्मेदार हैं, वह निष्कर्ष निकालता है।
