लेनदेन के माध्यम से निरंतर वृद्धिपिक्सब्राजील में मामलों में महत्वपूर्ण वृद्धि के साथ देखा गया हैवित्तीय धोखाधड़ी. हाल के एक अध्ययन के अनुसारएसीआई वर्ल्डवाइड, भुगतान के तरीकों के लिए प्रौद्योगिकी में विशेषज्ञता रखने वाली कंपनी, ब्राज़ील की संख्या तक पहुँच सकता हैR$ 11 अरब PIX के माध्यम से धोखाधड़ी में 2028 तक.
गति और सुविधा कापिक्स, जो देश में भुगतान प्रणाली में क्रांति लाए, भी रुचि जगाते हैंधोखेबाज, जो वित्तीय प्रणाली की कमजोरियों का उपयोग करके धोखाधड़ी करते हैं, समावेशी के साथ उपयोग करनाकृत्रिम बुद्धिमत्ता (IA).
इस परिदृश्य के सामने, समझना आवश्यक हो जाता हैवित्तीय संस्थाओं की जिम्मेदारी की सीमाएँऔर वेबैंक धोखाधड़ी के पीड़ितों के अधिकार.
केंद्रीय बैंक के नियम और वित्तीय संस्थानों की सुरक्षा की जिम्मेदारी
एकResolução nº 147/2021करोब्राज़ील का केंद्रीय बैंक (बीसीबी)निर्देशों की स्थापना करता है ताकिPIX में धोखाधड़ी की रोकथाम और शमन. लेख39-B और 78-Fनिर्धारित करते हैं कि, जब धोखाधड़ी का संदेह होता है, वित्तीय संस्थाओं को चाहिएअस्थायी रूप से स्थानांतरित की गई राशि को रोकना, चाहे अपनी पहल से हो या ग्राहक के अनुरोध पर
इसके अलावा, ओलेख 32, अनुच्छेद V, एक ही संकल्पना से, लगाता हैPIX के प्रतिभागीकी बाध्यताजोखिम प्रबंधन तंत्र में विफलताओं के कारण होने वाले धोखाधड़ी के लिए जिम्मेदार होना. यह शामिल हैसुरक्षा उपायों की अनदेखी, जांच की गई संदिग्ध लेनदेन और संभावित धोखाधड़ी के लिए त्वरित प्रतिक्रिया
बैंक केंद्रीय की दिशानिर्देश स्पष्ट करते हैं किवित्तीय संस्थानों के पास उन सेवाओं की निरंतर निगरानी करने का कर्तव्य है जो वे प्रदान करते हैं, अडॉप्टिंगनिवारक उपायधोखाधड़ी और ठगी की घटनाओं से बचने के लिए. इन उपायों के बीच, उल्लेखनीय हैं
- संदिग्ध लेनदेन का तात्कालिक ब्लॉक;
- असामान्य गतिविधियों की निरंतर निगरानी;
- सख्त सुरक्षा और प्रमाणीकरण प्रोटोकॉल को अपनाना;
- वित्तीय संस्थानों के बीच धोखाधड़ी डेटा के साझा करने के लिए सहयोग.
जब वित्तीय संस्थाएँ जिम्मेदार ठहराई जा सकती हैं
वित्तीय संस्थानों की जिम्मेदारी को स्थापित किया जा सकता हैनिम्नलिखित स्थितियों में:
- अनुरोध को ब्लॉक करने में लापरवाहीजब धोखाधड़ी का शिकार होता हैतुरंत संचार करेंबैंक के खिलाफ धोखाधड़ी और अनुरोध करता हैमूल्य का अवरोध, लेकिन समय पर नहीं किया जाता, अन्यायियों द्वारा मूल्यों को स्थानांतरित करने की अनुमति देना
- सुरक्षा प्रणाली में खामियांयदि पहचान की जाती हैबैंक के आंतरिक प्रणाली में घुसपैठ, सुरक्षा तंत्रों में कमजोरियों को प्रदर्शित करना, संस्थान को हुए नुकसान के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है
- भारतीय रिजर्व बैंक की दिशानिर्देशों का उल्लंघनयदि संस्थासुरक्षा प्रोटोकॉल का पालन नहीं किया गया, कैसे उचित निगरानी की अनुपस्थिति या निवारक उपायों के कार्यान्वयन में विफलता, उसे क्षतिपूर्ति करने के लिए पूरी तरह से उपयोगकर्ता को मुआवजा देने की सजा दी जा सकती है
एक बार साबित होने परसेवा के प्रदर्शन में चूक या कमी, वित्तीय संस्थान को बाध्य किया जा सकता हैग्राहक को हुए वित्तीय नुकसान के लिए मुआवजा देना.
वित्तीय संस्थानों और उपयोगकर्ताओं के लिए निवारक उपाय
धोखाधड़ी के प्रभाव को कम करने और ग्राहकों को अधिक सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, वित्तीय संस्थानों को निवारक रणनीतियों को अपनाना चाहिए, जैसे:
लेन-देन की सीमाएँ निर्धारित करनामहत्वपूर्ण मूल्य के हमलों के प्रभाव को कम करने के लिए
उपयोगकर्ताओं के व्यवहार के पैटर्न की निगरानी करनासंदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने के लिए
प्रौद्योगिकी और कृत्रिम बुद्धिमत्ता में निवेश करनाप्रमाणीकरण और सुरक्षा के तंत्रों को मजबूत करने के लिए
धोखाधड़ी के बारे में जानकारी साझा करनाबैंकों और नियामक संस्थाओं के बीच वित्तीय धोखाधड़ी से निपटने की नीतियों को सुधारने के लिए
PIX उपयोगकर्ताओं के लिए आवश्यक देखभाल
दूसरी ओर, उपयोगकर्ताओं को धोखाधड़ी से बचने के लिए उपाय अपनाने चाहिए, शामिल करना
अज्ञात लिंक पर क्लिक करने से बचेंया तीसरे पक्ष को बैंकिंग डेटा प्रदान करें
संदिग्ध संदेशों पर संदेह करनाजो तत्काल स्थानांतरण की मांग करते हैं
सदा प्राप्तकर्ता की प्रामाणिकता की जांच करेंकिसी भी लेन-देन करने से पहले
बैंकिंग लेनदेन की सूचनाएँ सक्रिय करेंअपने लेनदेन को वास्तविक समय में मॉनिटर करने के लिए
क्या करें अगर आप PIX धोखाधड़ी का शिकार हों
यदि आप PIX के माध्यम से धोखाधड़ी का शिकार होते हैं, उपयोगकर्ता को मूल्यों को पुनः प्राप्त करने के लिए तेजी से कार्रवाई करनी चाहिए
1 – तुरंत वित्तीय संस्थान से संपर्क करेंऔर धोखाधड़ी की रिपोर्ट करें
2 – स्थानांतरित राशि का ब्लॉक करने का अनुरोध करेंके माध्यम सेविशेष वापसी तंत्र (MED);
3 – एक प्राथमिकी दर्ज करनाऔर धोखाधड़ी के सबूत इकट्ठा करना
4 – यदि राशि वापस नहीं की गई, कानूनी सहायता प्राप्त करें ताकि वित्तीय संस्थान की जिम्मेदारी का मूल्यांकन किया जा सके
ओविशेष वापसी तंत्र (MED)मूल्यों की वसूली की अनुमति देता हैउन मामलों में जहां धोखाधड़ी या बैंकिंग प्रणाली में विफलता साबित हो जाती है.
यदि वित्तीय संस्थानमूल्य वापस नहीं करनाऔर यह पाया गया कि हुआबैंक केंद्रीय के नियमों का उल्लंघन या प्रणाली की सुरक्षा में कमी, पीड़ित मांग कर सकता हैपूर्ण भौतिक क्षति का मुआवजा.
विटोर हेनरिक मेनार्डेस – Especialista em Direito Civil e Empresarial pela PUC/PR e advogado no escritório अल्सेउ मचाडो, स्पर्ब & बोनट कॉर्डेरो एडवोकेसी.
