मनी लॉन्ड्रिंग का नया क्षेत्र: डिजिटल प्रभावशाली व्यक्ति और "रैफल व्यवसाय"

दशकों तक, आर्थिक और राजनीतिक शक्ति को पदों, संपत्तियों और संस्थागत संबंधों से मापा जाता था। आज, इसे अनुयायियों, जुड़ाव और डिजिटल पहुँच से भी मापा जाता है। डिजिटल प्रभावशाली लोग एक अस्पष्ट भूमिका निभाते हैं, जहाँ वे एक साथ ब्रांड, आदर्श और कंपनी होते हैं, लेकिन अक्सर बिना किसी कर पहचान पत्र, बिना किसी लेखा-जोखा और समाज द्वारा पूरी की जाने वाली कर देनदारियों के बिना काम करते हैं।

सोशल मीडिया के लोकप्रिय होने से एक समानांतर बाज़ार तैयार हो गया है जहाँ ध्यान मुद्रा बन गया है और प्रतिष्ठा एक सौदेबाज़ी की चीज़। समस्या यह है कि जिस क्षेत्र में डिजिटल उद्यमिता फल-फूल रही है, वहीं धन शोधन, कर चोरी और अवैध धन-संपत्ति के नए तंत्र भी फल-फूल रहे हैं, और ये सब राज्य की पहुँच से बाहर हैं।

लाखों डॉलर के रैफ़ल्स, फ़ॉलोअर्स से मिलने वाले "दान", चैरिटी गिवअवे, और हज़ारों रियाल कमाने वाले लाइव स्ट्रीम, कई प्रभावशाली लोगों के लिए आय के मुख्य स्रोत हैं। कुछ मामलों में, ये असली बिज़नेस मॉडल बन गए हैं, लेकिन बिना किसी कानूनी समर्थन, अनुपालन और वित्तीय निगरानी के।

सामाजिक शक्ति से दण्डमुक्ति की भावना और प्रबल होती है; प्रभावशाली लोगों की प्रशंसा की जाती है, उनका अनुसरण किया जाता है, और अक्सर उनकी लोकप्रियता उन्हें बचा लेती है। कई लोग मानते हैं कि चूँकि वे डिजिटल परिवेश में रहते हैं, इसलिए वे कानून की पहुँच से बाहर हैं। "डिजिटल उन्मुक्ति" की इस धारणा के आर्थिक, कानूनी और सामाजिक परिणाम होते हैं।

ब्राज़ीलियाई कानून में खामियाँ

ब्राज़ील का कानून अभी तक प्रभावशाली अर्थव्यवस्था के साथ तालमेल नहीं बिठा पाया है। नियामक शून्यता के कारण प्रभावशाली लोग बिना किसी कर पंजीकरण या व्यावसायिक दायित्व के लाखों डॉलर के दर्शकों से कमाई कर सकते हैं।

जबकि पारंपरिक कंपनियों को लेखांकन, कर और विनियामक दायित्वों का पालन करना आवश्यक है, कई प्रभावशाली लोग बिना किसी पारदर्शिता के PIX (ब्राजील की त्वरित भुगतान प्रणाली), अंतर्राष्ट्रीय स्थानान्तरण, विदेशी प्लेटफार्मों और क्रिप्टोकरेंसी के माध्यम से बड़ी मात्रा में धन स्थानांतरित करते हैं।

ये प्रथाएं प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से कानून संख्या 9,613/1998 के सिद्धांतों का उल्लंघन करती हैं, जो धन शोधन और संपत्ति को छिपाने के अपराधों से संबंधित है, और कानून संख्या 13,756/2018, जो कैक्सा इकोनॉमिका फेडरल को रैफल्स और लॉटरी को अधिकृत करने की विशेष क्षमता प्रदान करता है।

जब कोई प्रभावशाली व्यक्ति कैक्सा इकोनॉमिका फेडरल (ब्राजीलियन फेडरल सेविंग्स बैंक) से प्राधिकरण के बिना किसी रैफ़ल को बढ़ावा देता है, तो वह एक आपराधिक और प्रशासनिक अपराध करता है, और कानून संख्या 1,521/1951 के अनुच्छेद 2 के अनुसार, लोकप्रिय अर्थव्यवस्था के खिलाफ अपराध के लिए उसकी जांच की जा सकती है।

व्यवहार में, ये "प्रचारात्मक कार्यवाहियाँ" केंद्रीय बैंक के नियंत्रण, वित्तीय गतिविधियों के नियंत्रण परिषद (COAF) को सूचना, या संघीय राजस्व सेवा द्वारा कर ट्रैकिंग के बिना, पारंपरिक वित्तीय प्रणाली से बाहर धन स्थानांतरित करने के तंत्र के रूप में कार्य करती हैं। यह वैध और अवैध धन के मिश्रण के लिए आदर्श परिदृश्य है, जो धन शोधन को बढ़ावा देता है।

मनोरंजन एक दिखावा है

इन अभियानों का संचालन सरल और परिष्कृत दोनों है। प्रभावशाली व्यक्ति अक्सर तात्कालिक प्लेटफ़ॉर्म, स्प्रेडशीट या सोशल मीडिया टिप्पणियों का उपयोग करके एक "धर्मार्थ" रैफ़ल का आयोजन करता है। प्रत्येक अनुयायी PIX (ब्राज़ील की तत्काल भुगतान प्रणाली) के माध्यम से छोटी राशि हस्तांतरित करता है, यह मानते हुए कि वह एक हानिरहित गतिविधि में भाग ले रहा है।

कुछ ही घंटों में, प्रभावशाली व्यक्ति दसियों या सैकड़ों हज़ारों रियाल कमा लेता है। इनाम—एक कार, मोबाइल फ़ोन, यात्रा वगैरह—प्रतीकात्मक रूप से दिया जाता है, जबकि ज़्यादातर धनराशि बिना किसी लेखा-जोखा, कर रिकॉर्ड या पहचाने गए स्रोत के बिना ही रह जाती है। इस मॉडल का इस्तेमाल, अलग-अलग तरीकों से, व्यक्तिगत लाभ से लेकर धन शोधन तक, कई तरह के उद्देश्यों के लिए किया जाता है।

ब्राजील की संघीय राजस्व सेवा ने पहले ही कई मामलों की पहचान कर ली है, जिनमें प्रभावशाली व्यक्तियों ने अपनी कर रिटर्न के अनुरूप परिसंपत्ति वृद्धि नहीं दिखाई है, तथा सीओएएफ (वित्तीय गतिविधियों पर नियंत्रण के लिए परिषद) ने आंतरिक संचार में इस प्रकार के लेनदेन को संदिग्ध गतिविधि के रूप में शामिल करना शुरू कर दिया है।

ठोस उदाहरण: जब प्रसिद्धि प्रमाण बन जाती है

पिछले तीन वर्षों में, संघीय पुलिस और लोक अभियोजक कार्यालय द्वारा की गई कई कार्रवाइयों से धन शोधन, अवैध रैफल्स और अवैध संवर्द्धन के लिए सोशल मीडिया के उपयोग का पता चला है।

- ऑपरेशन स्टेटस (2021): हालांकि यह मादक पदार्थों की तस्करी पर केंद्रित था, इसने संपत्ति और संपदा को छिपाने के लिए "सार्वजनिक हस्तियों" के प्रोफाइल के उपयोग का खुलासा किया, यह दर्शाता है कि कैसे डिजिटल इमेजरी अवैध प्रवाह के लिए ढाल के रूप में काम कर सकती है;

– शीला मेल मामला (2022): इस प्रभावशाली व्यक्ति पर बिना अनुमति के लाखों डॉलर के रैफ़ल्स का प्रचार करने और 5 मिलियन रैंडी डॉलर से ज़्यादा की राशि जुटाने का आरोप लगाया गया था। कथित तौर पर इस राशि का एक हिस्सा अचल संपत्ति और लग्ज़री वाहन खरीदने में इस्तेमाल किया गया था;

– ऑपरेशन मिरर (2023): उन प्रभावशाली लोगों की जाँच की गई जिन्होंने फर्जी कंपनियों के साथ मिलकर फर्जी रैफल्स का प्रचार किया। इन "पुरस्कारों" का इस्तेमाल अवैध वित्तीय लेनदेन को सही ठहराने के लिए किया गया था;

- कार्लिन्होस मैया केस (2022-2023): हालांकि औपचारिक रूप से आरोप नहीं लगाया गया, लेकिन उच्च मूल्य वाले रैफल्स की जांच में प्रभावशाली व्यक्ति का उल्लेख किया गया था और कैक्सा इकोनॉमिका फेडरल द्वारा प्रचार की वैधता के बारे में पूछताछ की गई थी।

अन्य मामलों में मध्यम स्तर के प्रभावशाली लोग शामिल हैं, जो लॉटरी और "दान" का उपयोग करके राजनेताओं और व्यापारियों सहित तीसरे पक्षों से धन को अज्ञात तरीके से स्थानांतरित करते हैं।

ये कार्रवाइयाँ दर्शाती हैं कि डिजिटल प्रभाव, संपत्ति छिपाने और अवैध पूँजी को वैध बनाने का एक कारगर ज़रिया बन गया है। जो काम पहले फ़र्ज़ी कंपनियों या टैक्स हेवन के ज़रिए होता था, अब "चैरिटी रैफ़ल्स" और प्रायोजित लाइव स्ट्रीम के ज़रिए किया जाता है।

सामाजिक परिरक्षण: प्रसिद्धि, राजनीति और अस्पृश्यता की भावना।

कई प्रभावशाली लोग लाखों लोगों की प्रशंसा करते हैं, सरकारी अधिकारियों और राजनेताओं से जुड़े होते हैं, चुनाव अभियानों में भाग लेते हैं और सत्ता के घेरे में अक्सर आते-जाते रहते हैं। राज्य और सार्वजनिक विपणन से उनकी यह निकटता वैधता का एक आभामंडल बनाती है जो निगरानी को बाधित करती है और अधिकारियों को शर्मिंदा करती है।

डिजिटल मूर्तिपूजा अनौपचारिक सुरक्षा में बदल जाती है: प्रभावशाली व्यक्ति जितना अधिक प्रिय होता है, समाज और यहां तक ​​कि सार्वजनिक निकाय भी उसकी प्रथाओं की जांच करने के लिए उतने ही कम इच्छुक होते हैं।

कई मामलों में, सरकार खुद ही संस्थागत अभियानों के लिए इन प्रभावशाली लोगों का समर्थन लेती है, उनके कर इतिहास या उन्हें चलाने वाले व्यावसायिक मॉडल की अनदेखी करती है। यह अचेतन संदेश खतरनाक है: लोकप्रियता वैधता की जगह ले लेती है।

यह परिघटना एक ज्ञात ऐतिहासिक पैटर्न को दोहराती है: अनौपचारिकता का ग्लैमराइज़ेशन, जो इस विचार को स्वाभाविक बनाता है कि मीडिया की सफलता किसी भी आचरण को वैध बनाती है। शासन और अनुपालन के संदर्भ में, यह सार्वजनिक नैतिकता के विपरीत है; यह एक "धूसर क्षेत्र" है जो शो बिज़नेस में तब्दील हो गया है।

ब्रांड और प्रायोजकों के बीच साझा जिम्मेदारी का जोखिम।

उत्पादों या सार्वजनिक उद्देश्यों के प्रचार के लिए प्रभावशाली लोगों को नियुक्त करने वाली कंपनियाँ भी जोखिम में हैं। यदि भागीदार अवैध रैफ़ल्स, धोखाधड़ी वाले ड्रॉ या संदिग्ध गतिविधियों में शामिल है, तो संयुक्त नागरिक, प्रशासनिक और यहाँ तक कि आपराधिक दायित्व का जोखिम भी है।

उचित परिश्रम के अभाव को कॉर्पोरेट लापरवाही माना जा सकता है। यह विज्ञापन एजेंसियों, परामर्शदाताओं और डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म पर लागू होता है।

अनुबंधों में मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हुए, वे ईमानदारी के कर्तव्यों को मानते हैं और उन्हें यह प्रदर्शित करना होता है कि उन्होंने अंतर्राष्ट्रीय सर्वोत्तम प्रथाओं (एफएटीएफ/जीएएफआई) के अनुसार धन शोधन को रोकने के लिए तंत्र अपनाए हैं।

डिजिटल अनुपालन अब सिर्फ़ एक सौंदर्यपरक विकल्प नहीं रह गया है; यह व्यवसाय के अस्तित्व की ज़िम्मेदारी बन गया है। गंभीर ब्रांडों को अपने प्रतिष्ठा जोखिम मूल्यांकन में प्रभावशाली लोगों को शामिल करना होगा, संदिग्ध गतिविधियों पर नज़र रखनी होगी, कर अनुपालन की माँग करनी होगी और राजस्व के स्रोत की पुष्टि करनी होगी।

अदृश्य सीमा: क्रिप्टोकरेंसी, लाइव स्ट्रीमिंग और अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन।

एक और चिंताजनक पहलू दान और प्रायोजन प्राप्त करने के लिए क्रिप्टोकरेंसी और विदेशी प्लेटफार्मों का बढ़ता उपयोग है। स्ट्रीमिंग ऐप्स, सट्टेबाजी साइटें और यहाँ तक कि "टिपिंग" वेबसाइटें भी प्रभावशाली लोगों को बिना किसी बैंक मध्यस्थता के डिजिटल मुद्राओं में भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देती हैं।

ये अक्सर खंडित लेन-देन ट्रेसबिलिटी को मुश्किल बनाते हैं और मनी लॉन्ड्रिंग को आसान बनाते हैं। स्थिति इसलिए और भी गंभीर हो जाती है क्योंकि केंद्रीय बैंक अभी भी डिजिटल प्लेटफॉर्म पर भुगतान प्रवाह को पूरी तरह से नियंत्रित नहीं करता है, और COAF (वित्तीय गतिविधियों पर नियंत्रण परिषद) वित्तीय संस्थानों की स्वैच्छिक रिपोर्टों पर निर्भर करता है।

कुशल ट्रैकिंग का अभाव, संपत्तियों की अंतरराष्ट्रीय स्तर पर गोपनीयता के लिए एक आदर्श परिदृश्य बनाता है, खासकर जब स्टेबलकॉइन और निजी वॉलेट का उपयोग किया जाता है, जो गुमनाम लेनदेन की अनुमति देने वाले उपकरण हैं। यह घटना ब्राज़ील को एक वैश्विक प्रवृत्ति से जोड़ती है: धन शोधन के माध्यम के रूप में सोशल मीडिया का उपयोग।

संयुक्त राज्य अमेरिका, यूनाइटेड किंगडम और मैक्सिको जैसे देशों में हाल के मामलों में ऐसे प्रभावशाली लोगों का पता चला है जो डिजिटल सामग्री के रूप में कर चोरी और अवैध वित्तपोषण योजनाओं में शामिल थे।

राज्य की भूमिका और विनियमन की चुनौतियाँ।

प्रभाव अर्थव्यवस्था को विनियमित करना अत्यावश्यक और जटिल है। राज्य के सामने यह दुविधा है कि वह अभिव्यक्ति की स्वतंत्रता का गला न घोंटे और साथ ही संसाधनों को छिपाने के लिए सोशल मीडिया के आपराधिक इस्तेमाल को भी रोके।

कई विकल्पों पर पहले से ही चर्चा चल रही है, जैसे कि एक निश्चित राजस्व मात्रा से अधिक आय अर्जित करने वाले प्रभावशाली व्यक्तियों के लिए अनिवार्य कर और लेखा पंजीकरण की आवश्यकता; डिजिटल रैफल्स और स्वीपस्टेक्स को कैक्सा इकोनॉमिका फेडरल से पूर्व प्राधिकरण पर निर्भर बनाना; वार्षिक रिपोर्ट के प्रकाशन के साथ साझेदारी और प्रायोजन के लिए पारदर्शिता नियम बनाना; और डिजिटल भुगतान और स्ट्रीमिंग प्लेटफार्मों के लिए सीओएएफ (वित्तीय गतिविधियों नियंत्रण परिषद) को रिपोर्ट करने की बाध्यता स्थापित करना।

इन उपायों का उद्देश्य डिजिटल रचनात्मकता को दबाना नहीं है, बल्कि वैधानिकता के माध्यम से समान अवसर उपलब्ध कराना है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि जो लोग प्रभाव से लाभ कमाते हैं, वे आर्थिक और राजकोषीय जिम्मेदारियां भी उठाएं।

प्रभाव, नैतिकता और सामाजिक जिम्मेदारी

डिजिटल प्रभाव समकालीन युग की सबसे शक्तिशाली शक्तियों में से एक है, क्योंकि जब इसका सही इस्तेमाल किया जाता है, तो यह राय को आकार देता है, शिक्षित करता है और लोगों को संगठित करता है। लेकिन जब इसका अनैतिक रूप से इस्तेमाल किया जाता है, तो यह हेरफेर और वित्तीय अपराध का एक साधन बन जाता है।

ज़िम्मेदारी सामूहिक है, जहाँ प्रभावशाली लोगों को यह समझना होगा कि डिजिटल होने का मतलब क़ानून से ऊपर होना नहीं है, ब्रांडों को ईमानदारी के मानदंड लागू करने होंगे, और राज्य को अपनी निगरानी व्यवस्था को आधुनिक बनाना होगा। बदले में, जनता को भी करिश्मे और विश्वसनीयता के बीच भ्रमित होना बंद करना होगा।

चुनौती न केवल कानूनी है, बल्कि सांस्कृतिक भी है: लोकप्रियता को पारदर्शिता के प्रति प्रतिबद्धता में बदलना।

अंततः, जो लोग प्रभाव डालते हैं, उन्हें अपने द्वारा उत्पन्न आर्थिक और नैतिक प्रभाव के लिए भी जवाबदेह ठहराया जाना चाहिए।

ग्लैमर और प्रणालीगत जोखिम के बीच

प्रभावशाली लोगों की अर्थव्यवस्था पहले से ही अरबों डॉलर का कारोबार कर रही है, लेकिन यह अस्थिर ज़मीन पर चल रही है, जहाँ "संलग्नता" से मार्केटिंग और अवैध, दोनों तरह के उद्देश्य पूरे होते हैं। रैफ़ल्स, लॉटरी और दान, जब अनियंत्रित होते हैं, तो वित्तीय अपराधों और कर चोरी के खुले द्वार बन जाते हैं।

ब्राज़ील जोखिम के एक नए मोर्चे का सामना कर रहा है: लोकप्रियता की आड़ में धन शोधन। जहाँ एक ओर कानूनी व्यवस्था अनुकूलन करने में विफल हो रही है, वहीं दूसरी ओर डिजिटल अपराध खुद को नए सिरे से गढ़ रहा है, और सोशल मीडिया के नायक अनजाने में प्रसिद्धि को प्रचार में बदल सकते हैं।

पेट्रीसिया पुंडर के बारे में

"बुटीक" बिजनेस मॉडल के तहत काम करने वाली लॉ फर्म पुंडर एडवोगाडोस की पार्टनर और संस्थापक, वह कानून के अभ्यास में तकनीकी उत्कृष्टता, रणनीतिक दृष्टि और अटूट ईमानदारी का संयोजन करती हैं । www.punder.adv.br

– वकील, अनुपालन के लिए 17 वर्षों का समर्पित अनुभव;

– राष्ट्रीय उपस्थिति, लैटिन अमेरिका और उभरते बाजार;

अनुपालन, एलजीपीडी (ब्राजीलियन जनरल डेटा प्रोटेक्शन लॉ) और ईएसजी (पर्यावरण, सामाजिक और शासन) प्रथाओं में एक बेंचमार्क के रूप में मान्यता प्राप्त।

- कार्टा कैपिटल, एस्टाडो, रेविस्टा वेजा, एक्ज़ाम, एस्टाडो डी मिनस जैसे प्रसिद्ध मीडिया आउटलेट्स में लेख, साक्षात्कार और उद्धरण प्रकाशित, दोनों राष्ट्रीय और सेक्टर-विशिष्ट;

- अमेरिकानास मामले में अदालत द्वारा नियुक्त विशेषज्ञ के रूप में नियुक्त;

- एफआईए/यूएसपी, यूएफएससीएआर, एलईसी और टेक्नोलोजिको डी मॉन्टेरी में प्रोफेसर;

– अनुपालन में अंतर्राष्ट्रीय प्रमाणन (जॉर्ज वाशिंगटन लॉ यूनिवर्सिटी, फोर्डहम यूनिवर्सिटी और ईसीओए);

– अनुपालन और शासन पर चार संदर्भ पुस्तकों के सह-लेखक;

– पुस्तक “अनुपालन, एलजीपीडी, संकट प्रबंधन और ईएसजी – सभी एक साथ और मिश्रित – 2023, अर्रासेडिटोरा” के लेखक।