先购买后付款导致财务失控

Z世代的消费行为正在经历一场由速度、社交媒体情感吸引力及无准备信贷供给驱动的变革。在此背景下，债务增长并逐渐常态化。根据《拖欠债务地图》数据，截至2025年8月，巴西记录有7880万拖欠债务人群，其中11.41%年龄介于18至25岁。财务素养低下与持续暴露于即时消费刺激的双重作用，使该年龄段群体成为循环信贷最易受损的人群。.

“IGEOC主席兼金融专家Rodrigo Mandaliti指出：”首次接触信用卡往往发生在缺乏任何理财规划概念之前。信用卡成为收入的延伸而非金融工具，陷阱由此形成。"他强调该问题不仅限于个体层面。由即时欲望驱动、经网红、算法和精准营销强化的消费模式，正在催生一种无视后果的持续支出文化。.

全国商店经理联合会（CNDL）调查显示，49%的消费者曾通过社交媒体直接完成购物。对长期在线的年轻群体而言，消费刺激持续不断。“社交媒体如同永不打烊的橱窗。当便捷性、分期付款和即时授信形成叠加效应，消费决策便脱离理性范畴，转为情感驱动。”Mandaliti补充道。.

由于缺乏基础理财规划、应急储备及利息影响认知，年轻人在职业生涯初期便陷入损害未来收入、限制财务自主权的循环。专家认为解决方案并非限制消费，而应教授策略：“财商教育无关禁止，重在建立认知框架。核心问题不是'我想不想要‘，而是'这笔支出是否符合我的月度预算、人生计划和未来规划’。当年轻人学会暂缓决策，消费行为便会改变。‘.